淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與挑戰(zhàn)

1、淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與挑戰(zhàn)金融創(chuàng)新給經(jīng)濟的發(fā)展注入了源源不斷的活力。頻繁、多方面的金融創(chuàng)新已成為國內(nèi)外有活力的經(jīng)濟體的共同擁有的特征。而如今隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展和大數(shù)據(jù)時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的創(chuàng)新也在不斷地發(fā)展，不斷地迎接著挑戰(zhàn)。本文將從多角度淺談我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)的展現(xiàn)狀和面臨問題及解決辦法。一互聯(lián)網(wǎng)金融的特點1.成本低效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易

2、成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到得到合適自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省事省力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。2.覆蓋廣發(fā)展快。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微

3、企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融能夠服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展。3.風(fēng)險大且管理缺失。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的風(fēng)險控制嚴(yán)重不足。大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用共享機制，不具備類似銀行的風(fēng)控機制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，下審批、網(wǎng)上發(fā)放”內(nèi)容，經(jīng)由“銀行電子商務(wù)平臺”內(nèi)容，而創(chuàng)新發(fā)展出了“銀行自建電子商務(wù)平臺”內(nèi)容。其次，在第三方支付方面，也由獨立的第三方支付、有擔(dān)保的第三方支付等內(nèi)容，而創(chuàng)新發(fā)展出了

4、第三方支付工具與基金、保險合作進(jìn)行理財?shù)膬?nèi)容。第三，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸方面，則由純粹提供信息中介服務(wù)平臺的內(nèi)容，創(chuàng)新發(fā)展出了P2P平臺跟擔(dān)保機構(gòu)合作、線上與線下結(jié)合以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓等內(nèi)容。3.交易規(guī)?？焖侔l(fā)展壯大。2008年以來，我國的網(wǎng)絡(luò)銀行、第三方支付及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融模式的交易規(guī)模得到了快速的發(fā)展壯大。其中，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額由2008年的285.4萬億元迅速增加到了2014年的1549萬億元。第三方支付的交易額也由2009年的

5、3萬億元快速增長到了23萬億元左右，期間雖由于市場漸趨飽和，增速有所下降，但也達(dá)到了18.6%以上。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的交易額則由1.5億元快速增長到了3292億元，期間增速甚至均達(dá)到了200%左右。以第三方支付工具與基金合作形式于2013年6月5日上線的余額寶產(chǎn)品至2014年底，其用戶則已達(dá)到了1.85億戶，總規(guī)模則達(dá)到了5789.36億元。（數(shù)據(jù)來源：和訊網(wǎng)）4.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不完善，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康和穩(wěn)定的發(fā)展?，F(xiàn)階段我國的