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1、產(chǎn)品細(xì)分:(1)存貨類產(chǎn)品(2)預(yù)付類產(chǎn)品(3)應(yīng)收贓款融資存貨類:(1)靜態(tài)抵質(zhì)押授信:銀行委托第三方物流公司對客戶提供的抵質(zhì)押的商品實(shí)行監(jiān)管(2)動態(tài)抵質(zhì)押授信(3)標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信(4)普通倉單質(zhì)押授信(1)靜態(tài)抵質(zhì)押授信的業(yè)務(wù)流程銀行客戶監(jiān)管方②出賬①交付抵質(zhì)押物⑤放貨④發(fā)貨指令③追加保證金靜態(tài)抵質(zhì)押授信:靜態(tài)抵押是指融資企業(yè)將抵押貨物交給第三方物流、取得貸款后就不再變動,一直到抵押結(jié)束、貸款清償后抵押物才能重新流通使用。銀行委
2、托第三方物流公司對客戶提供的抵質(zhì)押的商品進(jìn)行監(jiān)管。(只允許保證金贖貨,不允許以貨贖貨。)缺點(diǎn):靜態(tài)抵押能夠一定程度上保證第三方物流貸款的安全,但在實(shí)踐中也暴露出許多問題,如融資企業(yè)將原材料抵押融資,而他們的生產(chǎn)又需要使用這些原材料。按照靜態(tài)抵押的思路,在融資企業(yè)清償債務(wù)前,他們是不能使用被抵押的原材料的,由此可能導(dǎo)致融資企業(yè)生產(chǎn)停滯,貸款無法按期償還,第三方物流不得不承受抵押貨物貶值和變現(xiàn)損失等一系列后果。動態(tài)的特點(diǎn):動態(tài)質(zhì)押信貸對生產(chǎn)
3、經(jīng)營活動的影響較小,客戶無須啟動保證金贖回質(zhì)押貨物,因此對盤活存貨的作用明顯。(3)標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信期貨交易所銀行期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶②辦理質(zhì)押受手續(xù)⑥委托交割⑦交割款還貸款③出賬④追加保證金⑤釋放倉單①交付倉單標(biāo)準(zhǔn)倉單:標(biāo)準(zhǔn)倉單是是由期貨交易所指定交割倉庫按照交易所規(guī)定的程序簽發(fā)的符合合約規(guī)定質(zhì)量的實(shí)物提貨憑證。由于標(biāo)準(zhǔn)倉單是一種流通工具,因此它可以用作借款的質(zhì)押品、或用于金融衍生工具如期貨合約的交割。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信:標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款是
4、指借款人以其自有的,經(jīng)期貨交易所注冊的標(biāo)準(zhǔn)倉單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的短期流動資金貸款業(yè)務(wù)。客戶以自由或第三人合法擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。適用于通過期貨交易市場進(jìn)行采購或銷售的客戶,以及通過期貨交易市場套期保值規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險的客戶。倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是中小企業(yè)融資的新渠道:長期以來由于規(guī)模較小,固定資產(chǎn)少,約有80%的中小企業(yè)存在貸款難和融資難的問題,探索倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對幫助有產(chǎn)品的中小企業(yè)獲得貸款。該業(yè)務(wù)打破了固定
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