個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)答案

1、個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人理財p2是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容。2、個人理財規(guī)劃p2根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。3、生命周期理論p12生命周期理論認為個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段。消費者應(yīng)該計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考

2、慮其現(xiàn)在收入、將來收入以及可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩(wěn)定，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。4、客戶市場劃分p21是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。5、個人財務(wù)規(guī)劃標準流程p17個人理財業(yè)務(wù)流程包括六個步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃，執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃

3、。6、資產(chǎn)分配策略P36是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)需求與目標。P22、個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。P53、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配

4、財富，達到人生的效用最大化。P124初次面談，個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷客戶的財務(wù)目標、投資偏好、風險態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。P175、財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。P246、影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素。P307、一般而言，客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分：收入、支出和盈余，并以十二個月為一個時間段。P328、個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的

5、過程中所需要了解的信息時分繁多，主要包括個人信息和宏觀經(jīng)濟信息兩大類。P249、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素：客戶的風險偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟前景。P3610、財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當是包括經(jīng)濟資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。P38三、選擇題1、（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目標C、理財目的D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保

6、險需求的深入分析，幫助客戶選擇被遵循3、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財務(wù)目標體系？六、案例分析楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人

7、身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其

8、家庭制定一份理財方案。理財困惑：由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。財務(wù)分析：一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，

9、缺少固定資產(chǎn)投資；面臨風險：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風險能力不足。二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費2500元，占收入50%；面臨風險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；面臨風險：消費支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟壓力將明顯上升。四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；面臨風險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議：理財

10、順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當增加收入來源、提高收入水平；精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居理想之間保持適當平衡；完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時確保后續(xù)支付能力。建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。鑒于目前股市高峰的特定時期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風險能力，不適宜涉足高風險投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡單，可進行適當調(diào)整：保留50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期通知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中等風險