全國保險代理人資格考試輔導(dǎo)教材復(fù)習(xí)綱要

1、全國保險代理人資格考試輔導(dǎo)教材復(fù)習(xí)綱要資料全國保險代理人資格考試輔導(dǎo)教材復(fù)習(xí)綱要資料第1章一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)二、應(yīng)掌握的幾個問題二、應(yīng)掌握的幾個問題（一）風(fēng)險的定義（一）風(fēng)險的定義風(fēng)險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果間的差異程度。差異程度越大，風(fēng)險起大；反之，則風(fēng)險越小。（二）風(fēng)險因素的概念及種類（二）風(fēng)險因素的概念及種類風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失

2、幅度的條件，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，即是指促使某一特定損失發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因。根據(jù)性質(zhì)、風(fēng)險因素分為1.物質(zhì)風(fēng)險因素。2.道德風(fēng)險因素。3.心理風(fēng)險因素。（三）風(fēng)險事故的含義（三）風(fēng)險事故的含義風(fēng)險事故是指造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的或外在的原因，是損害的媒介物。即風(fēng)險只有通達(dá)風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。（四）損失的含義（四）損失的含義在風(fēng)險管理中，損失是指非

3、故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。（五）風(fēng)險的組成要素及相互關(guān)系（五）風(fēng)險的組成要素及相互關(guān)系風(fēng)險的組成因素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關(guān)系，簡單表述為：風(fēng)險因素——（增加或產(chǎn)生）——風(fēng)險事故——（引起）——損失——（產(chǎn)生）——實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異程度——（即是）——風(fēng)險（六）按風(fēng)險的（六）按風(fēng)險的潛在損失形態(tài)潛在損失形態(tài)分類分類按潛在損失形態(tài)分類

4、，風(fēng)險可劃分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險。1.財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。2.人身風(fēng)險是指因生、老、病、死、殘而導(dǎo)致的風(fēng)險。3.責(zé)任風(fēng)險是指依法對他人遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或無法履行契約所致對方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。（七）按（七）按風(fēng)險的性質(zhì)風(fēng)險的性質(zhì)分類分類按風(fēng)險的性質(zhì)分類，可將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。1.純粹風(fēng)險是指造成損害可能性的風(fēng)險，其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。2.投機(jī)風(fēng)險

5、是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（八）風(fēng)險與保險的關(guān)系（八）風(fēng)險與保險的關(guān)系保險與風(fēng)險之間有著非常密切的關(guān)系，表現(xiàn)為：1.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。無風(fēng)險則無保險。2.風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。3.保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施。4.保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。第2章一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)本章著重介紹了保險這一經(jīng)濟(jì)保障制度的基本概念，即保險是什么，保險的

6、基本功能是什么。本章應(yīng)重點(diǎn)復(fù)習(xí)保險的概念、保險的基本分類、保險的職能。二、應(yīng)掌握的幾個問題二、應(yīng)掌握的幾個問題（一）保險的定義（一）保險的定義所謂保險，是指保險人向投保人收取保險費(fèi)，建立保險基金，并對投保人負(fù)有合同規(guī)定范圍的賠償和給付責(zé)任的一種商業(yè)保險行為。（二）互助保險、合作保險、社會保險和商業(yè)保險的含義（二）互助保險、合作保險、社會保險和商業(yè)保險的含義在現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)社會中，從廣義上看，保險的形式可分為互助保險、合作保險、社會保險和商

7、業(yè)保險等。互助保險，是指參加保險的成員之間相互提供保險的制度，互助保險的組織形式有相互保險社和相互保險公司；保險是以眾多投保人繳納保險費(fèi)形成的保險基金來補(bǔ)償其中少數(shù)投保人受到的經(jīng)濟(jì)損失。因此，在全社會的范圍中集合起大批投保人是發(fā)展保險的內(nèi)在要求。在生產(chǎn)社會化、商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的條件下，生產(chǎn)者之間形成了普遍的社會經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的時候，他們可能為求得保障這個共同利益而結(jié)合起來，由此而推動了商業(yè)保險的發(fā)展。（二）保險業(yè)發(fā)展的環(huán)境（二）保險業(yè)發(fā)展的環(huán)

8、境一國保險業(yè)的發(fā)展水平，受制于該國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、國家的政治、政策因素，以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。這些因素的共同作用、影響，便構(gòu)成了保險業(yè)發(fā)展的大環(huán)境。（三）國民經(jīng)濟(jì)保險業(yè)的發(fā)展（三）國民經(jīng)濟(jì)保險業(yè)的發(fā)展保險業(yè)不僅同商品經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，而且與國民經(jīng)濟(jì)緊密相連。保險業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是一個部門經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)與國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)之間的關(guān)系。國民經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)對保險業(yè)具有制約和決定作用；保險業(yè)子系統(tǒng)對國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行給予保障，二者的發(fā)展要相互協(xié)調(diào)。1.保險

9、與生產(chǎn)的關(guān)系2.保險與交換的關(guān)系3.保險與消費(fèi)的關(guān)系（四）科學(xué)技術(shù)與保險業(yè)的發(fā)展（四）科學(xué)技術(shù)與保險業(yè)的發(fā)展保險與科學(xué)技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步密切相關(guān)，科學(xué)技術(shù)越發(fā)達(dá)，則社會生產(chǎn)力水平越高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，各種風(fēng)險越大，對保險的需求愈強(qiáng)，保險業(yè)發(fā)展就越快，反之，情況則相反。（五）社會環(huán)境與保險業(yè)的發(fā)展（五）社會環(huán)境與保險業(yè)的發(fā)展保險業(yè)的發(fā)展不僅與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步密切相關(guān)，而且還和社會環(huán)境直接相關(guān)，與保險業(yè)發(fā)展有關(guān)的因素包括了人口、家庭、

10、城鄉(xiāng)社區(qū)以及政府政策等等。（六）保險深度、保險密度的概念（六）保險深度、保險密度的概念保險深度是指保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值（gdp）之比，它反映了一個國家的保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險密度是指按全國人口計算的人均保費(fèi)額。第3章一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)一、本章的主要內(nèi)容和重點(diǎn)本章主要論述了社會經(jīng)濟(jì)保障的概念，商業(yè)保險在社會經(jīng)濟(jì)保障體系中的地位，并分析了商業(yè)保險與社會保險的差異，從而揭示了商業(yè)保險在社會經(jīng)濟(jì)和生活中的基本作用。重點(diǎn)復(fù)習(xí)的

11、范圍是商業(yè)保險的特征，商業(yè)保險與社會保險的比較，商業(yè)保險的作用。二、應(yīng)掌握的幾個問題二、應(yīng)掌握的幾個問題（一）社會經(jīng)濟(jì)保障的概念（一）社會經(jīng)濟(jì)保障的概念社會經(jīng)濟(jì)保障是指運(yùn)用各種保障形式如商業(yè)保險、社會保險、社會救濟(jì)、國家財政后備等，對全社會范圍內(nèi)的物質(zhì)財富和人身遭受損失或損害給予的經(jīng)濟(jì)保障。（二）商業(yè)保險（二）商業(yè)保險所謂商業(yè)保險，是指商業(yè)保險組織根據(jù)保險合同約定，向投保人收取保險費(fèi)，建立保險基金，對于合同約定事故的發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失

12、承擔(dān)賠償保險金責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種合同行為。商業(yè)保險的主要特征有：1.商業(yè)保險的經(jīng)營主體必須是商業(yè)保險公司。2.商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3.商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的）。4.商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的。（三）社會保險與商業(yè)保險中的人身保險區(qū)別。（三）社會保險與商業(yè)保險中的人身保險區(qū)別。二者之間既有聯(lián)系，又有區(qū)別1.社會保險與

13、商業(yè)性人身保險的共同點(diǎn)社會保險與商業(yè)性人身保險的共同點(diǎn)社會保險與商業(yè)性人身保險同具有集聚眾多的經(jīng)濟(jì)力量，分擔(dān)個別意外事件的損失的特點(diǎn)，具體體現(xiàn)在：（1）同以風(fēng)險的存在為前提。（2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)。（3）同以建立基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。（4）同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。2.社會保險與商業(yè)性人身保險的區(qū)別社會保險與商業(yè)性人身保險的區(qū)別（1）兩類保險在性質(zhì)上的主要區(qū)別。①兩類保險的行為依據(jù)不同。②兩類