聚財(cái)寶

1、聚贏 聚富 聚未來(lái)——聚財(cái)寶帳戶及老客戶活動(dòng)介紹,甘肅分公司2015年10月,講師授課指引,授課目的：幫助學(xué)員全面掌握聚財(cái)寶帳戶四大特點(diǎn)學(xué)習(xí)利用“聚財(cái)專享 財(cái)富成長(zhǎng)”活動(dòng)進(jìn)行客戶再開(kāi)發(fā),聚財(cái)寶責(zé)任回顧,產(chǎn)品特色,活動(dòng)介紹,,,內(nèi)容,保險(xiǎn)責(zé)任,1.安全2.回報(bào)3.控制4.轉(zhuǎn)換,聚財(cái)專享 財(cái)富成長(zhǎng)活動(dòng)介紹,訓(xùn)練重點(diǎn),正確理解并講授聚財(cái)寶帳戶四大特色,如何利用聚財(cái)專享 財(cái)富成長(zhǎng)活動(dòng)進(jìn)行客戶再開(kāi)發(fā),目錄,,聚財(cái)寶帳戶介紹聚

2、財(cái)寶賣點(diǎn)分析2016年老客戶方案介紹,聚財(cái)寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,產(chǎn)品類型：萬(wàn)能型，兩全險(xiǎn),客戶可自己選擇是否附加聚財(cái)寶；附加后，視為第4種生存金、紅利領(lǐng)取方式以后可做變更,聚財(cái)寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,身故保險(xiǎn)金,除前1-3個(gè)年度外，身故金=帳戶價(jià)值；即便前1-3保單年度，差距極??；基本保額=進(jìn)入帳戶的錢(qián)-領(lǐng)走的錢(qián),基本保險(xiǎn)金額等于本附加險(xiǎn)合同的所交保險(xiǎn)費(fèi)，所交保險(xiǎn)費(fèi)為轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)及追加保險(xiǎn)費(fèi)之和?；颈ｋU(xiǎn)金額隨著生存保險(xiǎn)

3、金和養(yǎng)老保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)入及追加保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入保單賬戶而增加；隨著保單賬戶價(jià)值的部分領(lǐng)取及生存保險(xiǎn)金給付而減少。,聚財(cái)寶帳戶介紹——產(chǎn)品形態(tài)回顧,目錄,,聚財(cái)寶帳戶介紹聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析2016年老客戶方案介紹,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——賣點(diǎn)總結(jié),聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——更安全,更安全——聚財(cái)寶是一個(gè)條款，不會(huì)產(chǎn)生無(wú)法指定受益人的情況，更安全,,（尊御條款）,問(wèn)題：尊御累計(jì)生息的利益屬于因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益，無(wú)法作為身故保險(xiǎn)金指定給受益人后果：作為遺產(chǎn)被他

4、人繼承；作為債務(wù)被追償；,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——更安全,,聚財(cái)寶帳戶條款對(duì)身故保險(xiǎn)金的解讀,結(jié)論：累計(jì)生息的錢(qián)沒(méi)有明確的條款約定，不一定屬于身故保險(xiǎn)金聚財(cái)寶是一個(gè)條款，發(fā)生身故責(zé)任時(shí)，保單帳戶價(jià)值可作為身故保險(xiǎn)金傳承給指定受益人，保單更安全,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——更安全,更安全——避稅,《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第四條下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅： 一、省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒

5、發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；二、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險(xiǎn)賠款,在附加聚財(cái)寶帳戶后，因發(fā)生身故事故產(chǎn)生的身故保險(xiǎn)金屬于保險(xiǎn)賠款，免納個(gè)人所得稅！,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——更安全,更安全——避債,《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：任何單位和個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利,《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：保單有明確指定的受益人，那

6、么這筆保險(xiǎn)金會(huì)直接賠給受益人，不作為遺產(chǎn)處理，也不會(huì)被用來(lái)償還債務(wù)。但如果保單的受益人項(xiàng)目里填寫(xiě)了“法定”，那該筆賠償金則算作被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，需要償還生前債務(wù)并承擔(dān)遺產(chǎn)稅。,《繼承法》第33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù),聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——高收益,從10月1日起（11月公布），聚財(cái)寶提升萬(wàn)能結(jié)算利率至5%，收益更高,銷售意義：老客戶權(quán)益再次升高——新保單費(fèi)率不變，但收益提升至5%較其他理財(cái)產(chǎn)品相比，聚財(cái)

7、寶無(wú)門(mén)檻、起點(diǎn)低，領(lǐng)取、變現(xiàn)靈活,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——可轉(zhuǎn)換,聚財(cái)寶可以通過(guò)辦理保全與累積生息相互轉(zhuǎn)換，在利率不確定的情況下客戶始終有權(quán)力選擇回報(bào)更高的方式。,保,全,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——高控制,,,尊御條款對(duì)生存保險(xiǎn)金的解讀,問(wèn)題：尊御生存保險(xiǎn)金歸屬于被保險(xiǎn)人，投保人只能領(lǐng)取保單紅利后果：投保人無(wú)法控制生存保險(xiǎn)金,聚財(cái)寶賣點(diǎn)分析——高控制,,聚財(cái)寶帳戶有部分領(lǐng)取功能，投保人可通過(guò)部分領(lǐng)取功能增強(qiáng)對(duì)保單的控制權(quán),目錄,,聚財(cái)寶帳戶介紹聚

8、財(cái)寶賣點(diǎn)分析2016年老客戶方案介紹,凡開(kāi)門(mén)紅期間購(gòu)買(mǎi)雙尊產(chǎn)品的新老客戶：均可享受“聚財(cái)寶”賬戶，立即享受“財(cái)富升級(jí)”,聚財(cái)專享、財(cái)富成長(zhǎng),僅限開(kāi)門(mén)紅期間（1.1-1.31）承保的新保單,僅限購(gòu)尊宏人生、財(cái)富尊耀兩款產(chǎn)品的新老客戶,平安超額投入產(chǎn)品，全國(guó)限額銷售（待定）,限時(shí),限產(chǎn)品,限額,限時(shí)、限產(chǎn)品、限額：盡顯尊貴,關(guān)鍵材料1、活動(dòng)材料：1個(gè)活動(dòng)告知的宣傳（報(bào)紙、活動(dòng)彩頁(yè)）+ 2個(gè)產(chǎn)品金領(lǐng)建議書(shū)（尊宏人生、財(cái)富尊耀）+ 3張利

9、益演示表（《升級(jí)前后利益對(duì)比表》、《原保單利益演示表》、《附加聚財(cái)寶賬戶后的利益演示表》）2、投保材料：產(chǎn)品彩頁(yè)、新產(chǎn)品建議書(shū)、投保書(shū)、1080單證等投保資料,聚財(cái)專享、財(cái)富成長(zhǎng)---面談資料準(zhǔn)備,面談流程—— 1.活動(dòng)介紹,【聚財(cái)專享 財(cái)富成長(zhǎng)】活動(dòng)講解關(guān)鍵字：1、平安的成就：中國(guó)平安自1988年成立，從小到大，今天成為世界500強(qiáng)的綜合金融集團(tuán)（具體數(shù)據(jù)及資料參考本課件PPT）2、平安的感謝：中國(guó)平安

10、的成長(zhǎng)和成功源自于廣大客戶朋友和社會(huì)大眾對(duì)我們的支持、關(guān)注與信賴，我們肩負(fù)眾多的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，我們感恩您的相知與相伴。 3、平安的感念：在平安很多客戶為自己或家人購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，出于對(duì)平安的信任把本該領(lǐng)走的生存金與分紅留存在中國(guó)平安，這筆財(cái)富現(xiàn)已累積達(dá)百億之巨。4、平安一直在努力：為了感恩客戶，平安在2007年起已領(lǐng)先行業(yè)為廣大客戶的這筆資金提供累積生息的服務(wù)，去年更創(chuàng)新推動(dòng)針對(duì)這筆財(cái)富的聚財(cái)寶專項(xiàng)財(cái)富增值服務(wù)，每年超額向客戶

11、支出7500萬(wàn)利息。5、平安的實(shí)力：今年理財(cái)市場(chǎng)波詭云譎各類理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)走低，但平安有能力也有義務(wù)為廣大忠實(shí)的客戶提供更好的理財(cái)方式，已于近期將年收益率逆勢(shì)提升至年復(fù)合5%，每年超額向客戶支出由7500萬(wàn)提高到15000萬(wàn)利息。,使用工具,公司為感謝老客戶這27年對(duì)平安的長(zhǎng)期支持，在歲末年初推出一款面向中高端客戶的理財(cái)產(chǎn)品，是平安首款兼具分紅和萬(wàn)能優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。 這款產(chǎn)品在家庭理財(cái)方面有非常突出的優(yōu)勢(shì)，擁有這款產(chǎn)品就擁

12、有了：一筆生生不息的現(xiàn)“金”流，參與平安經(jīng)營(yíng)成果的收益“金”，還會(huì)擁有穩(wěn)健成長(zhǎng)的聚財(cái)“金”、為您一生護(hù)航的應(yīng)急“金”，和福澤您三代的傳承“金”。（先重點(diǎn)介紹新產(chǎn)品，突出聚財(cái)寶賬戶，具體見(jiàn)《培訓(xùn)課件》,面談流程—— 2.尊宏產(chǎn)品引入,使用工具,這個(gè)產(chǎn)品與平安其他產(chǎn)品最大的不同是有專屬的聚財(cái)寶附加帳戶，是保單固有的收益在復(fù)利基礎(chǔ)上增加幅度與頻次。聚財(cái)寶帳戶介紹：當(dāng)您添加聚財(cái)寶帳戶后，其特有的四大特性將使您的保單

13、權(quán)益更確定，收益更明顯。第一大特性是安全。聚財(cái)寶是一個(gè)保單條款，其各項(xiàng)利益收到法律保障，財(cái)富傳承更具安全性第二大特性是回報(bào)。聚財(cái)寶帳戶的結(jié)算利率是5%，且按月結(jié)算，比累計(jì)生息利益要高，您付出同等的保費(fèi)可獲得更好的回報(bào)第三大特性是控制。聚財(cái)寶帳戶具有部分領(lǐng)取功能，作為投保人您可以更好的掌控保單利益的分配第四大特性是轉(zhuǎn)換。聚財(cái)寶可以通過(guò)辦理保全與累積生息相互轉(zhuǎn)換，在利率不確定的情況下您始終有權(quán)力選擇回報(bào)更高的方式,面談流程——

14、 3.聚財(cái)寶帳戶講解,介紹持續(xù)持有利益：如果您持續(xù)持有，像當(dāng)初您投保時(shí)給您做得規(guī)劃，在您X歲時(shí)，在中檔利益演示下：您的生存總利益是…，您隨時(shí)領(lǐng)取的累積生存金+中檔累積紅利是…，您可以安排…（如孩子教育金）。到您X歲時(shí)，在中檔利益演示下您的……這些是您留在平安的錢(qián)，隨時(shí)都是可以支取的,您真的很有眼光，您以前購(gòu)買(mǎi)的這份XX產(chǎn)品保單的表現(xiàn)是非常好的。我用系統(tǒng)演示給您看一下（或提前打印利益演示表）,查看已有保單利益,假設(shè)附

15、加聚財(cái)寶利益,利益演示對(duì)比,介紹升級(jí)后的利益：但是附加了聚財(cái)寶賬戶后，每年產(chǎn)生的生存金和分紅都能進(jìn)入聚財(cái)寶賬戶享受萬(wàn)能結(jié)算，放在萬(wàn)能賬戶里獲得更高的利益。以當(dāng)前為例，目前累積生息利率是3.5%，而萬(wàn)能結(jié)算利率是5%，高了1.5%的結(jié)算利息。（指出建議書(shū)的利益對(duì)比表）您看，在中檔利益演示下。在X歲時(shí)，您原來(lái)的生存總利益變成…，隨時(shí)可以領(lǐng)取的累積生存金+中檔累積紅利，也就是聚財(cái)寶賬戶價(jià)值變?yōu)椤?；到您X歲時(shí)，您的……隨著時(shí)間的推移，您在聚

16、財(cái)寶賬戶里的錢(qián)會(huì)越長(zhǎng)越快，幫助您實(shí)現(xiàn)完美的理財(cái)規(guī)劃,突出重點(diǎn)利益：您看，這里顯示，您這次購(gòu)買(mǎi)尊宏/財(cái)富帶來(lái)的升級(jí)，從利益上看。在中檔利益演示下：能讓您老保單的生存總利益增加……累積生存金+累積紅利增加……您看，在您X歲時(shí)，在中檔利益演示下您這部分從原來(lái)的…元變成了…元，增加了…元；在X歲時(shí)，在中檔利益演示下，您…（可以用更生動(dòng)的舉例說(shuō)明，這是您原來(lái)打算買(mǎi)車的，有了聚財(cái)寶，原來(lái)只能買(mǎi)奧迪，現(xiàn)在就可以買(mǎi)奔馳寶馬啦）,面談流程——

17、 4.建議書(shū)演示,面談流程—— 5.促成及異議處理關(guān)鍵句,老客戶：平安目前累計(jì)有接近6000萬(wàn)的老客戶，但是只有其中2%象您這樣的老客戶，擁有購(gòu)買(mǎi)新產(chǎn)品后，將原有老保單全部進(jìn)行財(cái)富升級(jí)的權(quán)利,新客戶：這么好的升級(jí)機(jī)會(huì)真是千載難逢，不要白不要。所以升級(jí)這個(gè)動(dòng)作你一定要做，不做的話就等于放棄了。,考慮一下：您可以先考慮考慮，但這是平安針對(duì)尊貴客戶推出的限時(shí)活動(dòng)，如果您因?yàn)楠q豫錯(cuò)過(guò)了，可能以后都享受不到這