小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在我國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)策

1、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在我國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)策小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在我國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)策一、我國(guó)商業(yè)銀行的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)對(duì)我國(guó)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的研究來看，我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自于以下幾個(gè)方面：首先，商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸的運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)相對(duì)較不穩(wěn)定。對(duì)于我國(guó)大中型企業(yè)信貸產(chǎn)品來說，他們具有自己較為穩(wěn)定的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)已經(jīng)具備了較好的運(yùn)營(yíng)秩序，而這對(duì)中大型企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制來說是較為有利的。相反，我國(guó)小微型企業(yè)一般從事的是餐飲、加工、零售

2、等行業(yè)，這些行業(yè)的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自于利率。與此同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化腳步的不斷加快，我國(guó)國(guó)內(nèi)小微型企業(yè)受到了來自于國(guó)外企業(yè)的沖擊，因此經(jīng)營(yíng)狀況也處于較不穩(wěn)定的狀態(tài)，并且，對(duì)于我國(guó)主營(yíng)進(jìn)出口行業(yè)的小微企業(yè)來說，匯率的不穩(wěn)定也是導(dǎo)致銀行對(duì)其進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制較為困難的主要原因之一[1]。其次，小微企業(yè)對(duì)資金需求量的不斷增加提升了商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。目前我國(guó)許多小微企業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭較好，因此對(duì)資金的需求量在不斷加大，為了

3、更好的應(yīng)對(duì)這一情況，小微企業(yè)只能不斷的增加信貸的數(shù)量來滿足自身的資金需求，使得資金能夠跟上企業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然，這一現(xiàn)象一方面可以給我國(guó)商業(yè)企業(yè)之間能夠建立更好的聯(lián)系[3]。（二）增加商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)內(nèi)容與產(chǎn)品種類在多年的研究中不難發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)商業(yè)銀行的信貸服務(wù)中，大中型企業(yè)信貸服務(wù)的種類與數(shù)量相對(duì)較多，因此大中型企業(yè)在向銀行申請(qǐng)信貸時(shí)能夠更好的滿足自身發(fā)展的需要，能夠更好的與銀行實(shí)現(xiàn)雙贏。相反，我國(guó)小微企業(yè)信貸服務(wù)的種類數(shù)量相對(duì)較

4、少，并且銀行提供的部分信貸服務(wù)并不適合小微企業(yè)自身發(fā)展的需求，如果小微企業(yè)未來自身發(fā)展而選擇了不合適的信貸服務(wù)，那么必定會(huì)增加銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的難度。因此，建議銀行從信貸擔(dān)保方式、資金使用方法以及信貸還款方式等多個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，使得適合小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品種類數(shù)量有所增加，使得銀行所提供的信貸產(chǎn)品能夠更好的促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，而也只有這樣，才能使得小微企業(yè)有更大能力來完成自己的還款責(zé)任與義務(wù)[4]。（三）完善小微企業(yè)信貸審查機(jī)制除了以上幾