銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報告

1、銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報告銀行客戶經(jīng)理如何寫好授信報告銀行客戶經(jīng)理授信調(diào)查報告撰寫培訓(xùn)小型生產(chǎn)企業(yè)授信審查要點一、信審人員在審查小企業(yè)授信時應(yīng)遵循的基本原則一般情況下，小型生產(chǎn)企業(yè)具有以下幾個特點：1.由家族控制，股東或?qū)嶋H控制人的行為對其生產(chǎn)經(jīng)營具有決定性影響。2.企業(yè)規(guī)模較小，對上下游客戶定價能力不強(qiáng)，經(jīng)營較易出現(xiàn)波動，抗風(fēng)險能力差。3.由于管理不夠規(guī)范，財務(wù)報表往往不能真實反映其經(jīng)營與盈利狀況。因此對小型生產(chǎn)企業(yè)授信應(yīng)遵循以下不

2、同于大中型企業(yè)授信的原則：現(xiàn)場考察與書面分析相結(jié)合的原則鑒于小企業(yè)授信的特殊性，信審人員應(yīng)積極參與實地考察申請人的經(jīng)營、管理狀況、股東及主要管理者的管理能力，以便做出比較切合實際的評價。信審人員參與實際調(diào)查是貼近市場，提高小企業(yè)授信審查質(zhì)量的必要手段，但客戶經(jīng)理是授信調(diào)查的第一責(zé)任人。遵循定性分析和定量分析相結(jié)合，側(cè)重定性分析的原則在小企業(yè)審查中要注重業(yè)務(wù)部門現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，不單純依賴正式的財務(wù)報表。要結(jié)合申請人的主要生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查的

3、感覺，做出審查評價。對于經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與授信申請人是否存在利益關(guān)系要進(jìn)行審查。審查分析授信申請人所在行業(yè)情況申請人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)鼐邆涿黠@產(chǎn)業(yè)集群特點的，首先要看小企業(yè)是否處于當(dāng)?shù)刂髁餍袠I(yè)，該行業(yè)是否為我行支持的行業(yè)，我行對該行業(yè)中企業(yè)授信質(zhì)量及授信總量是否在合理的范圍之內(nèi)。同時需要分析申請人在同類企業(yè)中在各項要素上的地位，原則上我行支持中流以上企業(yè)。申請人所處行業(yè)在當(dāng)?shù)夭痪邆涿黠@集群特點的，重點分析銷售渠道和消費市場的穩(wěn)定性、產(chǎn)

4、品的特殊性、盈利能力的保障程度和保障方式。對于為大型企業(yè)配套的小企業(yè)要分析大型企業(yè)所處行業(yè)的特點、競爭程度、發(fā)展趨勢、產(chǎn)品壽命周期等因素。審查分析授信申請人發(fā)展前景根據(jù)申請人所處行業(yè)的背景情況，通過分析申請人近兩年來產(chǎn)品的產(chǎn)銷量、產(chǎn)成品及原材料、能源價格變化情況，產(chǎn)品的壽命周期，銷售渠道，分析申請人產(chǎn)品的銷售前景及盈利能力。對于給大企業(yè)提供配套產(chǎn)品的，尤其是大企業(yè)的經(jīng)營將直接影響其生存的小企業(yè)，要對大企業(yè)經(jīng)營狀況進(jìn)行分析和判斷。由于小企