銀行各種安全風(fēng)險(xiǎn)案例匯編（二）

1、為拓展業(yè)務(wù)引發(fā)的案例為拓展業(yè)務(wù)引發(fā)的案例一、案例情況系統(tǒng)展示兩筆支行柜員“個(gè)人客戶當(dāng)日累計(jì)異常支付、個(gè)人客戶N日累計(jì)異常支付、個(gè)人客戶單筆異常支付”重點(diǎn)關(guān)注的準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)調(diào)閱客戶賬戶交易明細(xì)及相關(guān)憑證；某茶業(yè)有限公司通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶楊某某數(shù)百萬元、熊某某數(shù)百萬元，當(dāng)日客戶在收到轉(zhuǎn)款后，由代理人王某在通過柜面交易又轉(zhuǎn)回該茶業(yè)有限公司，故監(jiān)測人對此筆準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件下發(fā)查詢，要求網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)原因，是否有洗錢嫌疑。經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)核查人員查實(shí)：“該筆業(yè)務(wù)

2、為有限公司半年期貸款到期，因貸款延期需要，將公司資金轉(zhuǎn)出再回收，不存在洗錢嫌疑”。監(jiān)測人員認(rèn)為該往來賬戶的交易存在異?？梢尚袨椋瑫r(shí)對該賬戶下發(fā)協(xié)查通知書進(jìn)一步核實(shí)。后經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部核實(shí)：“該企業(yè)有小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款（網(wǎng)貸通）1000萬元，合同約定循環(huán)貸款期限12個(gè)月，放款提款由客戶通過網(wǎng)上銀行自助操作，貸款時(shí)設(shè)定提款期限為半年?，F(xiàn)階段為夏茶生產(chǎn)銷售高峰期，需要大量流動(dòng)資金，該公司賬戶余額有限，但貸款又到期在即，網(wǎng)點(diǎn)還款提示后，公司自籌資

3、金提前還款，故循環(huán)操作多次并形成多筆還款和提款業(yè)務(wù)。二、案例分析（一）根據(jù)中國人民銀行文件的規(guī)定:“嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中對于單位結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，具有一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件”。該往來賬戶一是存在賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；二是拆

4、分交易，故意規(guī)避交易限額的可疑情形，應(yīng)上報(bào)人民銀行反洗錢部門并對該往來戶進(jìn)行可疑關(guān)注，同時(shí)關(guān)閉該賬戶的網(wǎng)銀對外轉(zhuǎn)賬功能。（二）網(wǎng)點(diǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識淡薄。從核查人員的回復(fù)“因貸款延期需要，將公司資金轉(zhuǎn)出再回收，不存在洗錢嫌疑；”來分析，該往來戶與2戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶頻繁發(fā)生轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，通過虛增交易額（累計(jì)萬元）來獲取銀行貸款的延期；且支行信貸管理人員未對信貸資金進(jìn)行跟蹤管理，對該類交易行為視而不見，致信貸資金處于極高的風(fēng)險(xiǎn)隱患之中

5、，易引發(fā)不良貸款的產(chǎn)生。三、案例啟示（一）組織員工學(xué)習(xí)總行文件，引導(dǎo)員工樹立依法合規(guī)意識，使柜員嚴(yán)格按照人民銀行的相關(guān)制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)。中存在的問題要馬上指出，對柜員的不良習(xí)慣和不規(guī)范操作進(jìn)行及時(shí)糾正，確保事中控制到位。（三）網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)充分發(fā)揮管理者職能，加大對違規(guī)行為的督導(dǎo)及考核問責(zé)力度。對于履查履犯、敷衍怠懈、有意違反流程操作的柜員要按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理，促使其加強(qiáng)工作責(zé)任心，養(yǎng)成合規(guī)的操作習(xí)慣。柜員操作失誤引發(fā)的案

6、例柜員操作失誤引發(fā)的案例一、案例經(jīng)過柜員使用交易為某往來戶劃轉(zhuǎn)救災(zāi)捐款，往來戶出具的是轉(zhuǎn)賬支票，柜員輸入憑證種類為特種轉(zhuǎn)賬借方憑證，授權(quán)人員在未仔細(xì)核對記賬憑證各要素的情況下授權(quán)辦理此業(yè)務(wù)，最終未將此筆轉(zhuǎn)賬支票進(jìn)行銷號，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的形成。二、案例分析雖然此筆差錯(cuò)的形成帶有偶然性但卻反映出柜員風(fēng)險(xiǎn)防控意識淡薄，操作存在隨意性。同時(shí)授權(quán)人員履職不到位，失去了事中控制的效能和把關(guān)堵口的作用，從而形成潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。三、案例啟示（一）加強(qiáng)柜員

7、業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度的同時(shí)，增強(qiáng)對柜員責(zé)任意識的培養(yǎng)。在辦理業(yè)務(wù)的各項(xiàng)環(huán)節(jié)中，柜員要做到審慎操作，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，保證辦理的業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤，從而提高運(yùn)營核算質(zhì)量，降低柜員的風(fēng)險(xiǎn)暴露水平。（二）加強(qiáng)授權(quán)人員的履職，充分發(fā)揮事中控制的職能。強(qiáng)化事中控制，加大審核力度，真正起到防線作用，將風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。成功堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例成功堵截冒名辦理密碼重置業(yè)務(wù)的案例一、案例經(jīng)過日前，一名客戶到銀行辦理銀行卡密碼重置業(yè)務(wù)，柜員受理后，

8、認(rèn)真對該客戶與所持身份證進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)臉型雖有些相仿，但還是有些差別，就通過核查系統(tǒng)認(rèn)真核對，該客戶發(fā)現(xiàn)柜員有些疑惑，就催促柜員快點(diǎn)辦理，在應(yīng)答柜員詢問時(shí)，其堅(jiān)稱是本人，并對身份證出生日期、住址對答如流，柜員立即向當(dāng)班行長進(jìn)行了報(bào)告。當(dāng)班行長經(jīng)過認(rèn)真核對后，詢問客戶家庭電話，該客戶回答不出，才不得承認(rèn)了不是持卡人并以有事為由要回證件迅速離開了網(wǎng)點(diǎn)。避免了一起假冒他人身份辦理密碼重置業(yè)務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，從源頭上堵截了外部欺詐案件的發(fā)