江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資本管理規(guī)劃(2017-

1、江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 資本管理規(guī)劃（ 資本管理規(guī)劃（2017 2017-2019 2019年） 年） 江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行” ）為滿足資本監(jiān)管要求， 進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范本行資本管理， 保持較高的資本充足水平和資本管理質(zhì)量， 有效支持本行業(yè)務(wù)發(fā)展需要并滿足股東回報(bào)要求， 根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和本行未來發(fā)展戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)規(guī)劃， 特制定 《江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資本管理

2、規(guī)劃（2017-2019 年） 》 。 一、資本管理規(guī)劃的整體原則 一、資本管理規(guī)劃的整體原則 （一）立足宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，審慎預(yù)估外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境 （一）立足宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，審慎預(yù)估外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境 未來宏觀經(jīng)濟(jì)將持續(xù)在“新常態(tài)”下運(yùn)行，面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期，銀行業(yè)受到的挑戰(zhàn)和沖擊更為多元化，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也日益復(fù)雜。為此，資本規(guī)劃需要合理預(yù)估未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展速度、 盈利留存等內(nèi)生資本的可獲得性， 兼顧自身的經(jīng)營(yíng)情況與相應(yīng)的資本需求。 （二）

3、基于監(jiān)管要求，提升資本實(shí)力 （二）基于監(jiān)管要求，提升資本實(shí)力 本行資本規(guī)劃以銀監(jiān)部門相關(guān)監(jiān)管要求為指導(dǎo)原則， 考慮到外部資本監(jiān)管要求日益嚴(yán)格、 宏觀審慎監(jiān)管體系中對(duì)資本充足的要求進(jìn)一步提高， 未來資本需求呈提升態(tài)勢(shì)，本行應(yīng)結(jié)合各方考慮因素，通過多種渠道優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，完善融資結(jié)構(gòu)，逐步提升資本實(shí)力和充足率水平。 （三）風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本充足水平相適應(yīng) （三）風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本充足水平相適應(yīng) 在通過內(nèi)部資本充足評(píng)估確定資本附加要求的基礎(chǔ)上，

4、 本行應(yīng)確保規(guī)劃期間的資本充足率與經(jīng)營(yíng)狀況、 戰(zhàn)略導(dǎo)向及風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)相匹配， 并據(jù)此擬定資本管理措施， 為資本管理和充足率目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)提供保障， 進(jìn)一步推動(dòng)資本管理手段方法的優(yōu)化升級(jí)。 （四）結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌本行資本規(guī)劃 四）結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略，統(tǒng)籌本行資本規(guī)劃 為加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，資本規(guī)劃應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，確保資本實(shí)力與本行多元化戰(zhàn)略要求相一致， 形成多元化的資本補(bǔ)充機(jī)制， 推動(dòng)本行資本充足水平的提高和資本使用效率的提升。 提

5、高了資本充足率要求，加大了商業(yè)銀行資本補(bǔ)充壓力。 截至 2016 年 12 月 31 日，本行核心一級(jí)資本充足率為 10.90%，一級(jí)資本充足率為 10.93%，資本充足率為 13.22%，盡管 2016 年 9 月本行成功登陸上海證券交易所， 首次公開發(fā)行募集資金凈額 9.11 億元， 但資本充足情況仍不夠樂觀。 經(jīng)過多年發(fā)展， 本行已積聚了較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和金融服務(wù)能力， 預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展將保持較穩(wěn)定的增長(zhǎng)； 同時(shí)， 本行將

6、進(jìn)一步推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，提升綜合化服務(wù)能力。因此，本行除自身收益留存積累之外，仍需要考慮通過資本市場(chǎng)融資渠道對(duì)資本進(jìn)行補(bǔ)充， 為本行提升整體競(jìng)爭(zhēng)能力、 持續(xù)快速發(fā)展奠定基礎(chǔ)。 四、未來三年資本補(bǔ)充方案 四、未來三年資本補(bǔ)充方案 （一）未來三年的資本補(bǔ)充壓力 （一）未來三年的資本補(bǔ)充壓力 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行） 》的規(guī)定，截至 2016 年 12 月 31 日，本行合并報(bào)表口徑下核心一級(jí)資本充足率、 一級(jí)資本充足率和資本充足

7、率分別為10.90%、10.93%、13.22%。自 2016 年 9 月 30 日本行成功登陸上交所，本行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展邁上新臺(tái)階， 鑒于日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求， 本行僅靠?jī)?nèi)源補(bǔ)充難以維持健康的資本充足程度，未來幾年，本行將面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。 （二）未來三年的資本補(bǔ)充規(guī)劃 （二）未來三年的資本補(bǔ)充規(guī)劃 本行資本補(bǔ)充以滿足未來三年（2017 年-2019 年）發(fā)展戰(zhàn)略和資本監(jiān)管要求為目標(biāo)，并遵循以下原則： 1、以內(nèi)源補(bǔ)充為主。本行將持續(xù)推

8、動(dòng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，通過更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高盈利水平，同時(shí)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及《公司章程》 《2017-2019 年股東回報(bào)規(guī)劃》 ，制定穩(wěn)健的現(xiàn)金分紅政策，積極回報(bào)股東。 2、適時(shí)補(bǔ)充一級(jí)資本。本行將根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及資本市場(chǎng)情況，在未來適時(shí)發(fā)行普通股、可轉(zhuǎn)債、優(yōu)先股等符合《資本管理辦法》規(guī)定的資本工具補(bǔ)充一級(jí)資本，增強(qiáng)本行的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。 3、擇機(jī)補(bǔ)充二級(jí)資本。本行將在監(jiān)管許可的范圍內(nèi)，通過擇機(jī)發(fā)行二級(jí)資本債券等方式補(bǔ)充二級(jí)資本，在進(jìn)