2012銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)教材整理濃縮版

1、中國(guó)資格考試網(wǎng) 中國(guó)資格考試網(wǎng)-第一個(gè)極力推崇人性化服務(wù)的專(zhuān)業(yè)考試培訓(xùn)網(wǎng)站 第一個(gè)極力推崇人性化服務(wù)的專(zhuān)業(yè)考試培訓(xùn)網(wǎng)站！第 1 頁(yè) 共 48 頁(yè)公共基礎(chǔ) 公共基礎(chǔ)第一篇 第一篇 銀行知 行知識(shí)與業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)第 1 章 中國(guó) 中國(guó)銀行業(yè)概況 概況一、中央 一、中央銀行、 行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律 管機(jī)構(gòu)與自律組織 組織1、中央銀行——中國(guó)人民銀行（1）大事記時(shí)間 事件1948 年 成立1995 年 3 月 18 日 第 8 屆全國(guó)人民代表大會(huì)

2、第 3 次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人 民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003 年 12 月 27 日修訂了《中國(guó)人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng) 導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 ”2005 年 8 月 10 日 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪ⅲㄖ饕氊?zé)：P4）（2）職能演變過(guò)程時(shí)間 職能1948—1984 年 同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自 19

3、84.01.01 起 專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能2003 年 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行使。（3）主要職責(zé)（《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定）： 1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；3、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；4、依法制定和 依法制定和執(zhí)行貨幣 貨幣政策； 政策；5、發(fā)行人民 行人民幣，管理人民 ，管理人民幣流通； 流通；6、監(jiān)督管理 督管理銀行間同業(yè)拆借市 拆借市場(chǎng)和銀行間債 間債券市 券

4、市場(chǎng)；7、實(shí)施外 施外匯管理， 管理，監(jiān)督管理 督管理銀行間外匯市場(chǎng)；8、監(jiān)督管理黃金市 督管理黃金市場(chǎng)；9、持有、管理、 持有、管理、經(jīng)營(yíng) 經(jīng)營(yíng)國(guó)家外 國(guó)家外匯儲(chǔ)備 匯儲(chǔ)備、黃金 、黃金儲(chǔ)備 儲(chǔ)備；10、經(jīng)理國(guó) 理國(guó)庫(kù)；11、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； 12、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；13、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（1）大事記時(shí)間 事件2003 年 4 月

5、 成立2003 年 12 月 27 日 第 10 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 6 次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。2006 年 10 月 31 日 第 10 屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 24 次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理，本法所稱(chēng)銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人

6、民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。對(duì)在境內(nèi)設(shè)立的金 融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的 監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（3）監(jiān)管職責(zé)： 1、依照法律、行政法 依照法律、行政法規(guī)制定并 制定并發(fā)布對(duì)銀 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其 金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān) 動(dòng)監(jiān)督管理的 督管理的規(guī)章、 章、規(guī)則 規(guī)則；2、依照法律、行政法 照法律、行政法規(guī)制定 制定

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 經(jīng)營(yíng)規(guī)則；3、開(kāi)展與 開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān) 業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó) 督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合 交流、合作活 作活動(dòng)；4、對(duì)銀 對(duì)銀行業(yè)自律 自律組織 組織的活 的活動(dòng)進(jìn) 動(dòng)進(jìn)行指 行指導(dǎo)和監(jiān)督； 督；5、負(fù)責(zé) 負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn) 國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管 事會(huì)的日常管理工作； 理工作；6、承辦國(guó)務(wù)院交 院交辦的其他事 的其他事項(xiàng)；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金中國(guó)

8、資格考試網(wǎng) 中國(guó)資格考試網(wǎng)-第一個(gè)極力推崇人性化服務(wù)的專(zhuān)業(yè)考試培訓(xùn)網(wǎng)站 第一個(gè)極力推崇人性化服務(wù)的專(zhuān)業(yè)考試培訓(xùn)網(wǎng)站！第 3 頁(yè) 共 48 頁(yè)（3）組織機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員（截止 07 年 1 月 共 70 家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限 責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合 社）、準(zhǔn)會(huì)員（截止 07 年 1 月共 37 家，包括各省、自

9、治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市 的銀行業(yè)協(xié)會(huì)）組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)，并在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間 負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng) 1 名、專(zhuān) 職副會(huì)長(zhǎng) 1 名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書(shū)長(zhǎng) 1 名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng) 1 名、監(jiān)事若干名組成。 截止 07 年 4 月，協(xié)會(huì)共設(shè)有 5 個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作 委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金

10、融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款 與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。秘書(shū)處設(shè)秘書(shū)長(zhǎng) 1 名、副秘書(shū)長(zhǎng)若干名。二、 二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)1、政策性銀行銀行類(lèi)別 經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)國(guó)家開(kāi)發(fā) 銀行1994 年 3 月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中 型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自 主、保本經(jīng)營(yíng)。中國(guó)進(jìn)出 口銀行1994 年 4 月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨

11、物出口提供政策 性金融支持。中國(guó)農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行1994 年 11 月成立，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金 的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。政策性銀 行的改革2007 年 1 月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類(lèi)指導(dǎo)、 ‘一行一策’的原則，推行 政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事 中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。 ”2、大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交被稱(chēng)為“國(guó)有

12、及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。（1）工商銀行時(shí)間 事件1984 年 1 月 1 日成立 承辦原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)2005 年 10 月 28 日 整體改制為股份有限公司2006 年 10 月 27 日 在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市（2）農(nóng)業(yè)銀行時(shí)間 事件1979 年初恢復(fù) 專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2007 年 1 月 全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革（3）中國(guó)銀行時(shí)間 事件1912 年成立 至 1949 年期