銀行業(yè)有效競爭研究.pdf

1、為了適應(yīng)經(jīng)濟開放要求，各國金融管制不斷放松，銀行業(yè)競爭程度也逐步提高，但無論是發(fā)達的歐美國家，還是新興市場國家的銀行業(yè)在激烈的競爭中并非一帆風(fēng)順，甚至發(fā)生了銀行危機、貨幣危機等金融危機事件。特別是2007年8月以來美國次貸危機引發(fā)了新一輪的全球金融動蕩，一些綜合化的大型銀行機構(gòu)，如花旗集團、瑞銀集團和匯豐集團都損失慘重，隨著次貸危機進一步演變?yōu)槿蛐越鹑谖C，市場悲觀氣氛愈加濃厚，世界各國的銀行業(yè)也都陷入恐慌和動蕩之中，給整個世界的經(jīng)濟

2、發(fā)展造成了嚴重的損失。因此，如何實現(xiàn)銀行業(yè)有效競爭正成為學(xué)者關(guān)注的熱點。
　　 銀行業(yè)一直是我國金融體系的主體，中國政府已經(jīng)于2006年12月按照加入WTO)的承諾全面開放國內(nèi)銀行業(yè)市場。但是，銀行業(yè)蘊藏的系統(tǒng)性風(fēng)險依然不可低估，競爭水平與發(fā)達國家仍然有一定差距。為了應(yīng)對日益復(fù)雜的金融創(chuàng)新和激烈的競爭環(huán)境，特別是此次金融風(fēng)暴對我國銀行業(yè)的不利影響，加強銀行業(yè)有效競爭，提高銀行業(yè)國際競爭力和抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險的能力，對于確保我國金

3、融安全，實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。
　　 基于上述國際和國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要和研究的重要性，以及本人長期關(guān)注和研究的積累，我選擇“銀行業(yè)有效競爭研究”作為博士論文研究論題。本文以產(chǎn)業(yè)組織理論和微觀銀行理論為基礎(chǔ)，構(gòu)建了銀行業(yè)有效競爭的研究框架，對銀行業(yè)有效競爭問題進行了系統(tǒng)的理論研究。
　　 全文共分七章。其中第一章為導(dǎo)論，主要對銀行業(yè)有效競爭研究的研究背景、研究意義及創(chuàng)新等進行概括說明；第二章對銀行業(yè)有效

4、競爭的基本理論進行解析，對銀行業(yè)有效競爭的內(nèi)涵和判斷標準等關(guān)鍵問題做出詳細的論述，并從銀行內(nèi)在脆弱性和外部市場的信息不對稱性對銀行業(yè)有效競爭的特殊性進行分析；第三章從績效提升的視角對銀行業(yè)有效競爭問題進行研究，發(fā)現(xiàn)具有比較高集中度的“壟斷競爭”型市場結(jié)構(gòu)或“寡頭競爭”型市場結(jié)構(gòu)是比較合理的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，一些規(guī)模較大、市場支配能力較強的銀行能夠更好的發(fā)揮競爭優(yōu)勢；第四章從風(fēng)險防范的視角對銀行業(yè)有效競爭問題進行研究，發(fā)現(xiàn)由于銀行自身存在的

5、脆弱性，決定了在提升銀行業(yè)競爭效率的同時，完善的風(fēng)險管理制度對于銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要；第五章從融資效率的視角對銀行業(yè)有效競爭問題進行研究，發(fā)現(xiàn)發(fā)展關(guān)系型融資和信息共享機制能夠緩解信貸市場失靈，提高銀行在信貸市場上資金融通的使用效率和配置效率；第六章對近期德國、美國和墨西哥三國銀行業(yè)競爭作實證研究，發(fā)現(xiàn)德國銀行業(yè)在市場競爭中存在重穩(wěn)定、輕競爭的現(xiàn)象，其整體績效已經(jīng)被發(fā)達國家甩在后面；而美國和墨西哥銀行業(yè)在發(fā)展中也遇到過度競爭和如何正確對

6、待外資銀行等問題，這對中國銀行業(yè)實現(xiàn)有效競爭具有重要的借鑒意義；第七章對中國銀行業(yè)有效競爭進行研究，分析當前我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的基本類型并探討其背后形成原因，進而在對我國銀行業(yè)有效競爭進行實證研究的基礎(chǔ)上，有針對性提出一些加強市場競爭的措施，以確保實現(xiàn)銀行業(yè)穩(wěn)健而有競爭性。
　　 本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下四個方面：第一，銀行業(yè)有效競爭研究基本理論的分析。本文從公眾利益的角度對銀行業(yè)有效競爭進行解析，對銀行業(yè)有效競爭的內(nèi)涵和前提假

7、設(shè)進行明確闡述，并從改善競爭績效、防范市場風(fēng)險和增強融資效率等多維角度綜合研究了銀行業(yè)有效競爭的判斷標準，為銀行業(yè)有效競爭理論的系統(tǒng)化研究奠定了基礎(chǔ)；第二，突出了銀行業(yè)有效競爭特殊性的分析。本文運用銀行擠兌與系統(tǒng)性風(fēng)險等微觀銀行行為理論，從銀行內(nèi)在脆弱性和外部市場的信息不對稱性對銀行業(yè)有效競爭的特殊性進行分析；第三，對德國、美國和墨西哥三國銀行業(yè)在近期發(fā)展中所面臨效率與風(fēng)險等問題進行研究。通過研究發(fā)現(xiàn)如何恰當?shù)臋?quán)衡銀行業(yè)競爭、穩(wěn)定與融資