銀行融資業(yè)務(wù)中的浮動(dòng)抵押制度研究.pdf

1、同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位論文 同等學(xué)力申請(qǐng)碩士學(xué)位論文 銀行融資業(yè)務(wù)中的浮動(dòng)抵押制度研究 銀行融資業(yè)務(wù)中的浮動(dòng)抵押制度研究 導(dǎo) 師： 師：張建文 張建文 副教授 副教授 作 者：何 者：何 穎 中國·重慶 中國·重慶 二○○八年九月 二○○八年九月 1 中 文 摘 要 浮動(dòng)抵押制度肇始于英格蘭衡平法，是英國擔(dān)保法上極為特殊的制度。 浮動(dòng)抵押制度在英美法系國家的歷史源遠(yuǎn)流長， 傳統(tǒng)意義上的大陸法系國家并沒有這項(xiàng)制度

2、， 但隨著日趨明顯的經(jīng)濟(jì)全球化和強(qiáng)調(diào)相互交融的趨勢(shì)以及浮動(dòng)抵押制度本身更適應(yīng)現(xiàn)代融資需要的優(yōu)勢(shì)使得越來越多的大陸法系國家承認(rèn)、借鑒、移植了英美法系的浮動(dòng)抵押制度，并在理論和實(shí)踐上予以完善。 相反， 我國在浮動(dòng)抵押制度領(lǐng)域的理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)方面極為薄弱。2007 年 3 月 16 日通過的《中華人民共和國物權(quán)法》（下稱《物權(quán)法》）為我國擔(dān)保法律體系引入了浮動(dòng)抵押制度，允許抵押人在其全部財(cái)產(chǎn)， 包括其將來所獲財(cái)產(chǎn)之上設(shè)定抵押擔(dān)保， 并在該

3、抵押財(cái)產(chǎn)確定之前仍享有對(duì)財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)。 本文通過對(duì)英美法系浮動(dòng)抵押制度的介紹分析， 比較其與大陸法系財(cái)團(tuán)抵押的特點(diǎn)及利弊， 結(jié)合我國 《物權(quán)法》 對(duì)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的規(guī)定及缺陷，詳細(xì)闡述了銀行開展浮動(dòng)抵押融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、 風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。 本文的寫作方法主要采用了歷史研究的方法、 比較研究的方法。除引言外，全文分為四個(gè)部分： 第一部分： 浮動(dòng)抵押制度的概述。 該部分首先闡述了英格蘭法上浮動(dòng)抵押制度的概念， 重點(diǎn)論述了浮動(dòng)抵押

4、制度在英國不同案例及法官不同視角下的定義及其具有的浮動(dòng)性、集合性、可轉(zhuǎn)化性、抵押人對(duì)抵押物享有充分處分權(quán)的特征；其次從羅馬法、英格蘭法、蘇格蘭法、大陸法系國家的法律及美國統(tǒng)一商法典等五方面梳理了浮動(dòng)抵押制度的歷史發(fā)展脈絡(luò)。第二部分：大陸法系“財(cái)團(tuán)抵押”與英美法系“浮動(dòng)抵押”之比較。對(duì)兩大法系不同的抵押擔(dān)保方式的特點(diǎn)及利弊進(jìn)行分析， 從對(duì)比的角度進(jìn)一步揭示浮動(dòng)抵押制度的特點(diǎn)及利弊， 為下文的展開作鋪墊。 財(cái)團(tuán)抵押和浮動(dòng)抵押各有千秋， 財(cái)團(tuán)