東營市個人住房抵押貸款風險管理研究.pdf

1、對于大部分中國人而言，擁有一套房子是其奮斗的夢想，住房消費成為了我國居民新的消費熱點。以東營市為例，隨著東營市外來務工人員的增加、適婚年齡人群組建家庭的需要、置業(yè)投資需求增多等因素，東營市的房地產(chǎn)市場一片熱火朝天，但由于房價的過快增長、物價增速過快、生活成本上升、傳統(tǒng)的消費心態(tài)改變等因素，更多的購房人群選擇抵押貸款業(yè)務，促進了東營市的住房抵押貸款業(yè)務的繁榮發(fā)展。住房抵押貸款業(yè)務從一定程度上而言，反映了當代中國普通民眾的物質(zhì)追求、從過去的

2、“儲錢買房”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百J款買房”消費心態(tài)的改變，因而本文的研究具有一定的研究意義。
　　 相對其他貸款業(yè)務，如房地產(chǎn)開發(fā)貸款業(yè)務而言，住房抵押貸款業(yè)務安全性較高、違約風險較小、利潤增長穩(wěn)定等的業(yè)務優(yōu)勢較為明顯，在進一步優(yōu)化銀行的業(yè)務機構(gòu)、化解金融風險、形成新的利潤增長點，穩(wěn)定國計民生方面具有積極的意義。但是，任何的金融業(yè)務的核心問題是風險問題，因此本文將以東營市的住房抵押貸款業(yè)務入手，選擇對當前商業(yè)銀行住房抵押貸款業(yè)務的風險和制定

3、規(guī)避風險對策進行探究。
　　 鑒于此，本文借鑒國外學者的研究成果，立足于東營市住房抵押貸款業(yè)務的情況，緊密結(jié)合我國相關銀行金融業(yè)的政策，通過研究東營市住房抵押貸款的現(xiàn)狀，對住房抵押貸款的特定人群進行深入分析，剖析我國住房抵押貸款存在的各種風險隱患，探究未來該項業(yè)務的生存和發(fā)展態(tài)勢，分別進行詳細的風險防范對策，以便規(guī)避和防范可能帶來的各種風險，保障國內(nèi)金融經(jīng)濟有序運行。第一，本文梳理收集各種國內(nèi)外文獻，總結(jié)研究了國內(nèi)外學者關于住房

4、抵押貸款業(yè)務的研究重點和研究方向，為本文鞏固了學術探究的理論基礎；第二，對我國住房抵押貸款業(yè)務的特征進行探討，對貸款人群的特點、主要的風險種類、風險管理問題等進行了層層思考；第三，參照選用風險管理模型對住房抵押貸款業(yè)務進行研究，系統(tǒng)地分析了各種風險因素與業(yè)務本身的關聯(lián)性。第四，針對住房抵押貸款業(yè)務發(fā)展的實際情況，提出相應的風險防范對策。
　　 在研究的基礎上，本文通過實證分析和實踐調(diào)查相結(jié)合，運用數(shù)學模型的分析方法對風險管理探究

5、性地提出了自身的解決方法：一，針對是否同意發(fā)放貸款申請這個主要問題，制定相對完整的客觀判斷模型，提高貸款業(yè)務的客觀性和科學性；二，針對目前商業(yè)銀行推出的住房抵押貸款業(yè)務相關的貸款產(chǎn)品，從改進貸款產(chǎn)品的角度切入，推出分等付款這種新型的貸款產(chǎn)品。這也是本文研究的創(chuàng)新之處。本文研究發(fā)現(xiàn)住房抵押貸款業(yè)務當前具有較多的風險，諸如違約風險、抵押物處置風險、利率風險、政策風險等，給個人乃至經(jīng)濟穩(wěn)定運行帶來潛在的風險隱患，更阻礙了住房抵押貸款業(yè)務的進一