對我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究

1、<p>　　對我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究</p><p>　　【摘 要】我國的中小企業(yè)總體發(fā)展環(huán)境不錯，但還是存在著很多問題，例如社會整體服務(wù)體系不健全、對于中小企業(yè)融資比較困難等一系列的問題。中小企業(yè)融資難的問題是阻擋我國中小企業(yè)發(fā)展的最大的障礙。分析影響我國中小企業(yè)融資難的原因及對策。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資 </p><p&g

2、t;　　中小企業(yè)已經(jīng)成為我國解決城鄉(xiāng)就業(yè)的重要渠道，并且對增加財政收入等方面做出了重要貢獻。目前，我國的中小企業(yè)總體發(fā)展環(huán)境不錯，但還是存在著很多問題，例如社會整體服務(wù)體系不健全、對于中小企業(yè)融資比較困難等一系列的問題。 </p><p>　　中小企業(yè)融資難的問題是阻擋我國中小企業(yè)發(fā)展的最大的障礙。中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力比較弱，往往無法達到銀行所要求的貸款擔(dān)保條件。對于企業(yè)本身在技術(shù)、管理和人才上通常并無特殊

3、優(yōu)勢，經(jīng)營效益不高，企業(yè)的信用水平也就難以提高；營運能力較低；流動資金周轉(zhuǎn)慢表明企業(yè)資產(chǎn)的使用效率低，降低了企業(yè)的盈利能力，導(dǎo)致了我國中小企業(yè)整體信用水平不高，直接導(dǎo)致發(fā)展能力與發(fā)展?jié)摿^差，其主要表現(xiàn)為中小企業(yè)凈資產(chǎn)增長速度較慢和中小企業(yè)研究開發(fā)水平較低，創(chuàng)新能力不高。而對于中小企業(yè)資信評級資料不全、缺乏抵押資產(chǎn)、失信懲罰機制缺乏等因素都造成貸款監(jiān)控成本過高，這也是商業(yè)銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的主要原因。中小企業(yè)資金來源不外乎自籌資金

4、、直接融資、間接融資、政府扶持這四種途徑。 </p><p>　　一、分析影響我國中小企業(yè)融資難的原因 </p><p>　　資金充足供給與資金合理的安排為企業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。但我國現(xiàn)有的金融體系不論是在觀念上、體制上還是在技術(shù)上，對于中小企業(yè)融資的支持力度都不如大型企業(yè)。中小企業(yè)存在的融資困難非常突出極大地抑制了中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新等經(jīng)營活動。 </p><p>　　

5、1.商業(yè)銀行對中小企業(yè)“惜貸、恐貸、拒貸” </p><p>　　企業(yè)在抵押了具有公認價值的資產(chǎn)（比如房產(chǎn)等）后可獲得其提供的資金。但是中小企業(yè)自身規(guī)模較小，大多數(shù)企業(yè)并沒有可以作為抵押的固定資產(chǎn)。商業(yè)銀行的貸款主要面向國有控股企業(yè)或是其他大型企業(yè)，而且彼此已經(jīng)是穩(wěn)定的伙伴關(guān)系。我國在制定經(jīng)濟政策時，所有制性質(zhì)的價值判斷存在，即根據(jù)所有制、規(guī)模大小和行業(yè)特點偏向大企業(yè)。我國銀行業(yè)的制度也大多都以大型企業(yè)、大型項目

6、需求為工作對象，從信用評級標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險分類、抵押條件、收費標(biāo)準(zhǔn)等都很少考慮中小企業(yè)及其融資特點。 </p><p>　　2.中小企業(yè)資信系統(tǒng)不完善 </p><p>　　市場經(jīng)濟體系實質(zhì)是信用經(jīng)濟體系，企業(yè)的信用關(guān)系到了市場能否有效運行并且健康發(fā)展。目前我國中小企業(yè)信用嚴重缺失，拖欠銀行貸款，借各種名義逃避銀行債務(wù)等。我國信用制度的建設(shè)比較滯后，缺乏信用激勵和相應(yīng)懲罰制度，在企業(yè)融資、市場準(zhǔn)

7、入等制度中，沒有形成對信用激勵和相應(yīng)懲罰制度；信用管理體系建設(shè)滯后狀態(tài)，尚未建立起信用體系基礎(chǔ)的信用記錄、征信組織和監(jiān)督制度。 </p><p>　　3.企業(yè)自身帶來的問題 </p><p>　　從中小企業(yè)自身來看之所以會出現(xiàn)融資困難，其主要原因如下：第一，自身整體競爭力不強。我國大多數(shù)中小企業(yè)大多是依靠國內(nèi)廉價的原材料和勞動力來維持低價格而得以生存和發(fā)展的。第二，整體管理制度存在一定缺陷

8、。大部分中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊不清、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不分離等問題。第三，管理人員整體素質(zhì)不高。有些中小企業(yè)企業(yè)家經(jīng)營非常成功，但是大多數(shù)中小企業(yè)來說，經(jīng)營者的經(jīng)營管理水平不高，缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營和管理理念。 </p><p>　　4.政策性金融機構(gòu)對中小企業(yè)扶持力度不到位 </p><p>　　我國當(dāng)前已設(shè)立國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，我國需要一家專門服務(wù)于中小企業(yè)融資的政策性

9、金融機構(gòu)，現(xiàn)階段國家開發(fā)銀行正在調(diào)整定位，積極介入中小企業(yè)融資，并作為中小企業(yè)銀行，催化對中小企業(yè)融資。雖然現(xiàn)在有一些服務(wù)中小企業(yè)的中小銀行出現(xiàn)，但是相對于中小企業(yè)數(shù)量快速的增長，仍然無法滿足中小企業(yè)的資金需求。在發(fā)達國家，已經(jīng)有了專門為中小企業(yè)提供有’效金融支持的金融機構(gòu)，如中小企業(yè)貸款擔(dān)?；?，中小企業(yè)同業(yè)協(xié)會等，而這些在我國還沒有建立起來，所以中小企業(yè)在融資方面會面臨不少的困難。 </p><p>　　5.

10、金融體系缺乏私人資本市場， </p><p>　　中國金融體系對私人資本市場缺乏保護，私人資本的籌集也受到非常大的限制，動不動就背上亂集資的罪名，中小企業(yè)的早期的發(fā)展主要是依靠股權(quán)投資，主要由創(chuàng)辦者出資，企業(yè)發(fā)展到一定的階段后就要吸收其他投資者的資金。當(dāng)它成長到一定程度的時候就需要籌資，需要在更廣泛的環(huán)境中吸收外源性資金。資本和經(jīng)營性收入才能擴大，之后才能進一步取得貸款。 </p><p>

11、;　　二、如何解決中小企業(yè)的融資難問題 </p><p>　　中小企業(yè)在融資問題上存在著許多的因素，不是在短期之內(nèi)能解決的，隨著中小企業(yè)的迅速發(fā)展，政府應(yīng)該為中小企業(yè)融資搭建一個平臺，建立中小企業(yè)融資的外部環(huán)境，下面綜合中小企業(yè)融資難的問題，談一下如何解決融資難的問題方法并且提高對中小企業(yè)融資難的重要性和緊迫性的認識。 </p><p>　　中小企業(yè)在充當(dāng)經(jīng)濟增長、創(chuàng)造就業(yè)機會等方面的功能

12、為我國所認可，支持中小企業(yè)發(fā)展，是實現(xiàn)社會穩(wěn)定、經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。通過提高認識，進一步增強政府部門、財稅部門、中央銀行、商業(yè)銀行解決中小城市企業(yè)融難的問題。 </p><p>　　1.成立權(quán)威的中小企業(yè)信用評價機構(gòu)及健全中小企業(yè)信用制度 </p><p>　　我國的信用評價業(yè)市場化程度相對發(fā)達國家很低，行業(yè)整體水平不高，市場規(guī)模非常小，經(jīng)營分散，業(yè)務(wù)量也少。到目前為止，還沒有真正形

13、成一套較全面、客觀、公正同時可操作性強的中小企業(yè)信用評價體系，導(dǎo)致了企業(yè)的信用狀況得不到科學(xué)、合理地評估。對于自身中小企業(yè)自身管理不規(guī)范，對外信息少公開，這決定了信用建立與識別有一定特殊的困難，因此小企業(yè)難以在短期內(nèi)通過自身經(jīng)營活動迅速建立相應(yīng)的信用制度，需要通過社會信用評價體系形成有效的機制，針對這些問題我國要成立一個相對完善的評級機構(gòu)，該機構(gòu)可由我國央行牽頭，匯集商業(yè)銀行、工商、經(jīng)貿(mào)、司法、稅務(wù)等部門，對中小企業(yè)的合同信用、環(huán)保信用

14、、納稅信用、質(zhì)量信用、勞動信用、司法信用及企業(yè)法人個人信用進行全面評價，來解決在融資問題中的信息不對稱問題，同時這也是減少商業(yè)銀行貸款審查的難度和監(jiān)督的成本，逐步建立民營企業(yè)良好的信用環(huán)境和秩序。 </p><p>　　2.建立和完善中小企業(yè)的擔(dān)保機構(gòu) </p><p>　　這種中小企業(yè)的擔(dān)保機構(gòu)可以是政策性，也可以是盈利性的；也可以由政府出資，同時也可以鼓勵社會資本投資創(chuàng)辦，也可以由政府

15、和企業(yè)共同出資組建。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)明確服務(wù)的對象和擔(dān)保的范圍，建立完善的整套評估和決策程序，制定風(fēng)險防范措施。對這種機構(gòu)的設(shè)立與運行，政府應(yīng)該給予積極支持及鼓勵，減免相關(guān)的一些費用，使機構(gòu)能更好的為中小城市企業(yè)融資服務(wù)。 </p><p>　　3.加快金融工具創(chuàng)新和加強金融整體服務(wù) </p><p>　　銀行類金融機構(gòu)應(yīng)實施產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新、拓展金融渠道努力滿足中小企業(yè)多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)

16、需求。對產(chǎn)品的規(guī)模、科技含量、效益好的中小企業(yè)可適當(dāng)放寬貸款條件、擴大授信額度。選擇資信好、產(chǎn)品供銷狀況穩(wěn)定的企業(yè)，簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票等辦理貼現(xiàn)加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。 </p><p>　　加強整體金融服務(wù)，增加信貸有效投入，建立符合當(dāng)前實際的中小企業(yè)信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業(yè)還款來源，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種，簡化相關(guān)手續(xù)。 </p><p>　　在中小企業(yè)已成

17、為推動國民經(jīng)濟發(fā)展重要力量的背景下，如果繼續(xù)忽視甚至輕視中小企業(yè)的融資問題，將會帶來諸多的不良后果：一會增大國家的金融風(fēng)險；二 使社會面臨更大的就業(yè)壓力；三影響國有資產(chǎn)重組的效果。因此解決我國中小企業(yè)融資困難的問題應(yīng)該擺在經(jīng)濟發(fā)展全局的高度予以考慮，并且進行系統(tǒng)深入的研究。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1] 葉林.我國民營

18、中小企業(yè)融資問題分析.四川教育學(xué)院學(xué)報 </p><p>　　[2] 袁艷輝，李麗華.國外中小企業(yè)金融支持政策對我國的啟示.科技與進步 </p><p>　　[3] 吳文平，李長友.促進中小企業(yè)發(fā)展的金融支持對策.商業(yè)研究 </p><p>　　[4] 王振山，姚秋，劉聰.中小企業(yè)金融支持的比較研究.天津商業(yè)大學(xué)學(xué)報 </p><p>　　[