農(nóng)戶小額信用貸款管理問題研究.pdf

1、農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù),在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款具有如下基本特點(diǎn)：①貸款的對象是特定的；②實(shí)行信用放款；③貸款額度一般比較小。另外,農(nóng)戶小額信用貸款還有貸款手續(xù)簡便、貸款利率優(yōu)惠等優(yōu)點(diǎn)。 農(nóng)戶小額信用貸款在我國的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中具有重要的作用。首先,農(nóng)戶小額信用貸款為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供信貸資金,增加了農(nóng)民的就業(yè)機(jī)會(huì),促進(jìn)了農(nóng)村的金融改革和金融創(chuàng)新；其

2、次,農(nóng)戶小額信用貸款有效緩解了農(nóng)民貸款難和信用社難貸款的問題,實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶和農(nóng)村信用社雙贏,使農(nóng)村婦女的社會(huì)地位顯著提高：同時(shí)通過大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款,樹立了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場的主導(dǎo)地位,農(nóng)村信用環(huán)境也得到了顯著改善。 當(dāng)前,我國農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展處于起步階段,在農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展過程中還存在許多問題。農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款的總量不足,支農(nóng)力度有限；貸款的額度和期限不夠合理,不能夠完全適應(yīng)農(nóng)戶實(shí)際生產(chǎn)的資金需

3、要；貸款的用途和貸款方式缺乏創(chuàng)新,對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和全面建設(shè)小康社會(huì)的支持力度不夠；信貸人員的素質(zhì)偏低,導(dǎo)致農(nóng)戶小額信用貸款的工作效率低下,控制風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱；對農(nóng)戶小額信用貸款的認(rèn)識(shí)不到位,操作不完善,存在著管理漏洞。人民銀行對農(nóng)戶小額信用貸款缺乏有效督導(dǎo),支農(nóng)再貸款政策沒有充分落實(shí)。地方政府行為不規(guī)范,經(jīng)濟(jì)環(huán)境不理想,影響農(nóng)戶小額信用貸款的回收率,存在著參與和干預(yù)的矛盾；政府服務(wù)不完善,導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度趨緩,影響農(nóng)戶小額信用

4、貸款效能的發(fā)揮：政府制定的扶持政策不到位,導(dǎo)致農(nóng)村信用社放貸積極性不高,影響農(nóng)戶小額信用貸款的支農(nóng)后勁。作為農(nóng)戶小額信用貸款的直接受益者,農(nóng)戶同樣存在著信用觀念不牢固、思想認(rèn)識(shí)不到位等諸多方面的問題。 為了保證農(nóng)戶小額信用貸款的健康發(fā)展,農(nóng)村信用社、人民銀行、地方政府和農(nóng)戶必須密切配合,同心協(xié)力,采取一系列措施確保其正常運(yùn)行。農(nóng)村信用社要拓展貸款的范圍,提高貸款的額度,改革貸款的期限,完善貸款的利率層次,同時(shí)要加強(qiáng)信貸人員的隊(duì)伍

5、建設(shè),建立健全信貸人員的管理體制,提高信貸人員對農(nóng)戶小額信用貸款的積極性,改進(jìn)工作方法,堵塞農(nóng)戶小額信用貸款的漏洞。人民銀行要加強(qiáng)對農(nóng)戶小額信用貸款的監(jiān)督指導(dǎo),充分落實(shí)國家的支農(nóng)再貸款政策,確保農(nóng)戶小額信用貸款所需要的資金來源。地方政府要完善服務(wù)功能,優(yōu)化經(jīng)濟(jì)環(huán)境,夯實(shí)信用基礎(chǔ),落實(shí)優(yōu)惠政策,加大扶持力度,樹立全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)的思想理念。農(nóng)戶必須要樹立牢固的信用觀念,做到按時(shí)還本付息；要切實(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立對農(nóng)戶小額信用貸款性質(zhì)