商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險研究[文獻綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻文文獻綜述題目：目：商業(yè)銀業(yè)銀行的供行的供應(yīng)鏈應(yīng)鏈金融金融風(fēng)險風(fēng)險研究研究一、引言供應(yīng)鏈金融是一種全新的融資模式銀行將核心企業(yè)的上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購到制成中間及最終產(chǎn)品最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中將供應(yīng)商、制造商、分銷商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應(yīng)鏈中競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位成為其中的核心“1”而上下游配套企業(yè)一般即為代表“N”

2、的中小企業(yè)它們往往難以從銀行融資資金鏈十分緊張供應(yīng)鏈融資正是為了解決中小企業(yè)融資難而出現(xiàn)的新型中小企業(yè)貸款產(chǎn)品。它將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務(wù)通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的不斷增值。供應(yīng)鏈融資服務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品其創(chuàng)新點是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應(yīng)鏈圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來源的企業(yè)進行產(chǎn)品設(shè)計以大型核心企業(yè)

3、為中心選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)作為商業(yè)銀行的融資對象這種業(yè)務(wù)既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評級授信要求也無須另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保切實解決了中小企業(yè)融資難的問題。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指商業(yè)銀行在對供應(yīng)鏈企業(yè)進行融資過程當(dāng)中由于各種事先無法預(yù)測的不確定因素帶來的影響使供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險和損失的可能性對供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險進行分析首先是應(yīng)識別融資過程中的各類風(fēng)險。二、主體二、主體(一)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的表現(xiàn)形

4、式供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)雖然能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)信息不對稱和中小企業(yè)抵押擔(dān)保不足的問題，解決中小企業(yè)融資困難問題。但供應(yīng)鏈金融中仍存在一定的金融風(fēng)險，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏大企業(yè)，銀行就會比較容易淡化對這個企業(yè)本身的信用評價，并對這筆交易授信，盡量促成整個交易的實現(xiàn)。在這種情況下，一旦供應(yīng)鏈中的某個成員出現(xiàn)融資問題，影響會很快蔓延到整個鏈條上，引起更大的金融災(zāi)難。（3）經(jīng)營操作風(fēng)險。

5、在實際操作中，國內(nèi)的銀行通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行更大的授信支持來開發(fā)業(yè)務(wù)。但現(xiàn)實的問題是，如果這家大企業(yè)用家銀行，每家銀行都對他們進行類似授信支持，無形中該核心企業(yè)的信用被擴大了100%200%，增加信用風(fēng)險。此外，在貨權(quán)交接、單證的及時傳遞、質(zhì)物的安全保管等相關(guān)業(yè)務(wù)的操作上皆可能存在一定的疏漏和風(fēng)險。（4）信息傳遞風(fēng)險。由于每個企業(yè)都是獨立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟實體，供應(yīng)鏈實質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟

6、，當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時，供應(yīng)鏈上發(fā)生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場的需求。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不準確或一種偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風(fēng)險。（5）監(jiān)管風(fēng)險。供應(yīng)鏈整個環(huán)境的復(fù)雜，使得銀行和核心企業(yè)難做到對流程進行監(jiān)管和控制。如供應(yīng)鏈中的運輸和倉儲環(huán)節(jié)的規(guī)范缺乏標(biāo)準，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證，使得

7、銀行風(fēng)險管理無法得到無縫連接。（徐華，2006）此外，在供應(yīng)鏈融資中造成中小企業(yè)償還貸款本息違約的因素包括系統(tǒng)性風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險、還款來源中的風(fēng)險及道德風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險是指由于宏觀經(jīng)濟周期或行業(yè)發(fā)展要素發(fā)生變化造成行業(yè)內(nèi)大部分企業(yè)虧損的情況(劉子操等2001)。在供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險管理中系統(tǒng)風(fēng)險可以從宏觀經(jīng)濟運行情況和行業(yè)狀況兩個層面來分析考察特別指出的是供應(yīng)鏈本身以及核心企業(yè)是供應(yīng)鏈融資中的系統(tǒng)風(fēng)險險更直接的來源因此對于核心企業(yè)