個(gè)人住房貸款產(chǎn)品介紹

1、住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人貸款產(chǎn)品介紹,洪都支行個(gè)貸中心 2015年12月,住房金融與個(gè)人信貸部,主要內(nèi)容,個(gè)人住房貸款介紹,個(gè)人住房貸款詳解,一、產(chǎn)品定義二、貸款對(duì)象三、貸款條件四、貸款種類五、貸款額度 六、貸款期限七、貸款利率八、貸款擔(dān)保,住房金融與個(gè)人信貸部,九、還款方式十、我行準(zhǔn)入條件十一、個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要點(diǎn)十二、個(gè)人住房貸款受理流程及要點(diǎn),產(chǎn)品定義、貸款對(duì)象,一、產(chǎn)品定義

2、是指中國(guó)建設(shè)銀行向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款，包括一手房貸款和二手房貸款。二、貸款對(duì)象年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲。特殊情況放寬年限的客戶： 男性：借款人年齡+還款年限，大于等于70女性：借款人年齡+還款年限，大于等于65放寬還款年限的客戶范圍1.各級(jí)政府機(jī)關(guān)在職公務(wù)員；2.縣級(jí)（含）以上文化、教育、衛(wèi)生系統(tǒng)正

3、式在職員工；3.金融、煙草、電力、三大（移動(dòng)、聯(lián)通、電信）通訊運(yùn)營(yíng)商、石化、公用事業(yè)單位正式在職員工；4.最近2年正常繳交公積金或社保的客戶。5.最近6個(gè)月月均AUM值≥20萬元。6.高級(jí)技術(shù)人員，含注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等。,住房金融與個(gè)人信貸部,貸款條件,三、貸款條件1.有合法的身份；2.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力；3.有合法有效的購(gòu)買、建造、大修房屋的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文

4、件；4.有所購(gòu)（建、大修）住房規(guī)定比例的首付款；5.能提供有建設(shè)銀行認(rèn)可的有效、足額擔(dān)保；6.建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。,住房金融與個(gè)人信貸部,貸款種類,四、貸款種類（一）按照貸款的資金來源劃分自營(yíng)性個(gè)人住房貸款公積金個(gè)人住房委托貸款個(gè)人住房組合貸款（二）按住房交易形態(tài)劃分個(gè)人（首次交易）住房貸款個(gè)人再交易住房貸款,住房金融與個(gè)人信貸部,（三）按貸款的用途劃分（1）個(gè)人住房貸款（2）個(gè)人商業(yè)用房貸款（3）個(gè)人自

5、建房貸款（4）集資建房個(gè)人住房貸款（5）個(gè)人組合貸款,貸款額度,五、貸款額度個(gè)人貸款額度根據(jù)借款人還款能力、資信狀況、貸款用途、擔(dān)保情況等因素合理確定。（一）對(duì)貸款購(gòu)買商品住房，首付款比例調(diào)整到20%及以上。（二）對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。（三）個(gè)人商業(yè)住房貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。（四）二手房個(gè)人貸款額度比照一手房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

6、，另有規(guī)定除外。,住房金融與個(gè)人信貸部,貸款期限、貸款利率,六、貸款期限個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，其中：個(gè)人商業(yè)用房貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。以房產(chǎn)抵押方式發(fā)放的貸款，貸款期限不得超過所抵押房產(chǎn)的使用年限；以居住用房抵押房齡不超過30年。一般男性借款人，其還款年限不超過65歲，女性借款人，其還款年限不超過60歲。七、貸款利率個(gè)人貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定，按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮地域、客戶、市場(chǎng)以

7、及其他因素確定。,住房金融與個(gè)人信貸部,貸款擔(dān)保、還款方式,八、貸款擔(dān)保二手房個(gè)人住房貸款擔(dān)保由貸款購(gòu)買的住房抵押，一手房在取的房屋產(chǎn)權(quán)證書前由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保。九、還款方式等額本息、等額本金,住房金融與個(gè)人信貸部,我行準(zhǔn)入條件,十、我行準(zhǔn)入條件（一）審查客戶征信簽署個(gè)人征信客戶授權(quán)，查詢征信報(bào)告，留打印人簽字并做好相應(yīng)登記準(zhǔn)入條件：無不良信用記錄，否則需由分管行長(zhǎng)準(zhǔn)入個(gè)人不良信用記錄：是指在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息

8、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)及建設(shè)銀行內(nèi)部相關(guān)系統(tǒng)查詢已有的，近兩年內(nèi)的下列信息記錄：1.銀行貸款采用分期還款方式的，拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期（含）或累計(jì)6期（含）以上；2.銀行貸款采用到期一次還款方式的，拖欠貸款本金或利息90天（含）以上；3.信用卡拖欠連續(xù)3次（含）或累計(jì)6次（含）以上。,住房金融與個(gè)人信貸部,我行準(zhǔn)入條件,（二）滿足以下產(chǎn)品覆蓋儲(chǔ)蓄卡信用卡手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行短信金融,住

9、房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要點(diǎn),十一、個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要點(diǎn)（一）客戶提供的貸款材料1.買賣雙方身份證件：居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件；2.買賣雙方婚姻情況證明：結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議（民政局調(diào)檔件，加蓋公章） 、無婚姻登記聲明等；3.借款人償還能力證明材料：工資收入證明、其他收入證明材料4.合法的購(gòu)房合同、協(xié)議：二手房買賣合同等5.抵押物估價(jià)報(bào)告書（非樓盤二手房要上門看房并

10、拍照）,住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要點(diǎn),6.委托扣款賬號(hào)復(fù)印件；7.收款賬號(hào)復(fù)印件；8.房產(chǎn)證；9.公證委托書（用于買方或賣方不能親自辦理貸款，或賣房人中含未成年人的情況）。注意事項(xiàng)：所有復(fù)印件上均要注明與原件一致，并有客戶經(jīng)理簽名。公證委托書中必須注明，至少包含房產(chǎn)過戶、收取房款、簽訂合同或協(xié)議等委托內(nèi)容。,住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要點(diǎn),十一、個(gè)人再交易住房貸款受理流程及要

11、點(diǎn)（二）客戶填寫的貸款材料1.個(gè)人住房（商業(yè)用房）貸款貸款發(fā)放資料；2.個(gè)人住房（商業(yè)用房）借款合同；3. 二手房首付款證明（可提供轉(zhuǎn)賬憑證）；.4.買賣雙方承諾；5.抵押登記表。注意事項(xiàng)：需客戶填寫的材料必須由客戶親自填寫，日期必須填寫完整貸款發(fā)放資料中工作單位和收入證明必須一致。購(gòu)房人中有未成年人的，要由法定監(jiān)護(hù)人代其簽字，填寫監(jiān)護(hù)人聲明保證書。,住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人住房貸款受理流程及要點(diǎn),十二、個(gè)人住房貸

12、款受理流程及要點(diǎn)（一）客戶提供的貸款材料1.借款人身份證件：居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件；2.借款人婚姻情況證明：結(jié)婚證、離婚證、離婚協(xié)議（民政局調(diào)檔件，加蓋公章） 、無婚姻登記聲明等；3.借款人償還能力證明材料：工資收入證明、其他收入證明材料4.商品房買賣合同；5.江西省地方稅務(wù)局通用預(yù)收款收據(jù)；,住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人住房貸款受理流程及要點(diǎn),6.委托扣款賬號(hào)復(fù)印件；7. 公證委托書（用于買方不能親自

13、辦理貸款）。注意事項(xiàng)：所有復(fù)印件上均要注明與原件一致，并有客戶經(jīng)理簽名。公證委托書中必須注明簽訂合同或協(xié)議等委托內(nèi)容。,住房金融與個(gè)人信貸部,個(gè)人住房貸款受理流程及要點(diǎn),十二、個(gè)人住房貸款受理流程及要點(diǎn)（二）客戶填寫的貸款材料1.個(gè)人住房（商業(yè)用房）貸款貸款發(fā)放資料；2.個(gè)人住房（商業(yè)用房）借款合同；注意事項(xiàng)：需客戶填寫的材料必須由客戶親自填寫，日期必須填寫完整。貸款發(fā)放資料中工作單位和收入證明必須一致。購(gòu)房人中有