個人住房貸款“假按揭”問題探析.pdf

1、自2 0世紀9 0年代初期國內(nèi)發(fā)放第一筆房地產(chǎn)按揭貸款以來，按揭業(yè)務己成為我國商業(yè)銀行的主要金融服務項目。按揭作為一種信用消費形式，對刺激住房提前消費、提高消費者住房水平、加速房地產(chǎn)開發(fā)商的資金回籠、促進房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展進而帶動國民經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展等都發(fā)揮著重要的作用。我國商業(yè)銀行的按揭貸款業(yè)務也從開始的“零星試點”到“遍地開花”，房地產(chǎn)按揭金融業(yè)務呈現(xiàn)一片“繁榮”景象。但由于我國按揭業(yè)務起步比較晚，國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏必要的經(jīng)驗積累，加上按

2、揭貸款相關的法律法規(guī)又很不健全，導致了不少“假按揭”現(xiàn)象的發(fā)生。“假按揭”的大量存在嚴重擾亂了我國的金融市場秩序和房地產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。因此識別與防范“假按揭”的發(fā)生就已成為規(guī)范房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的重要舉措。 本文即在此背景下，借助筆者多年在銀行從事個人住房按揭貸款操作和管理的經(jīng)驗，對“假按揭”典型案例進行了深入分析，詳細闡述了與“假按揭”有關的基本理論問題，并對“假按揭”產(chǎn)生的原因及其風險進行了深入剖析，系統(tǒng)地提出了商業(yè)銀行

3、防范“假按揭”的措施和對策。這對我國商業(yè)銀行健康、高效地發(fā)展個人住房按揭貸款業(yè)務具有較重要和迫切的現(xiàn)實意義。 本論文在前言部分詳細闡明了論文的選題背景、中心思想、主要內(nèi)容和結(jié)構安排。在論文的第一章，通過對三起“假按揭”典型案例進行分析，全面展現(xiàn)了“假按揭”產(chǎn)生鏈條及帶來的風險。在論文的第二章，從“假按揭”的涵義、表現(xiàn)形式和“假按揭"的識別三個方面對“假按揭”進行了基本理論分析。在論文的第三章，從開發(fā)商、銀行內(nèi)部、中介機構和法律環(huán)