保險學作業(yè)答案(2009-11-03)

1、《保險學保險學》作業(yè)答案作業(yè)答案第一講答案第一講答案一、判斷題１損失管理包括減損和防損，前者是為了減少損失發(fā)生的頻率，后者是為了降低損失的程度。(錯)２二元說認為保險合同是以給付一定金額和損失賠償?shù)暮贤?錯)３風險是損失的不確定性，所以不確定的損失風險是可保風險。(錯)４保險是以對價為基礎(chǔ)，高度體現(xiàn)互助合作的合同行為；救濟是單方面的施舍行為。(對)二、名詞解釋１風險——在特定的客觀情況下，特定期間內(nèi)，某一損失發(fā)生的可能性。２靜態(tài)風險—

2、—在經(jīng)濟條件沒有發(fā)生變化的情況下，不規(guī)則的自然行為和人們的失當行為造成的損失的可能性。３責任風險——個人或團體因疏忽或過失給他人造成財產(chǎn)或人身傷害，依法或按照合同應(yīng)承擔賠償責任的風險。４保險——投保人根據(jù)合同約定向保險人支付保費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任；或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。三、簡答題１簡述給個人和經(jīng)濟單位造成

3、財務(wù)困難和經(jīng)濟沒有保障的主要純粹風險。答：給個人和經(jīng)濟單位造成財務(wù)困難和經(jīng)濟沒有保障的主要純粹風險有以下3種：（１）人身風險。它包括未老身故、老年、疾病、失業(yè)或待業(yè)。（２）財產(chǎn)風險。與財產(chǎn)風險相聯(lián)系的損失有直接損失、間接損失和額外的費用開支。（３）責任風險。按照法律規(guī)定，如果一個人的過失行為造成他人傷亡和財產(chǎn)損失，過失人必須負有法律上的損害賠償責任。２簡述可保風險的條件。答：保險人一般承保純粹風險，然而并非所有的純粹風險都具有可保性?？?/p>

4、保的風險要滿足下列條件：（１）大量同質(zhì)的風險存在。據(jù)此保險人能比較精確地預測損失的平均頻數(shù)和程度。（２）損失必須是意外的。如果故意制造的損失能得到賠償，則道德上的危險因素會明顯增加，保險費就會相應(yīng)提高，大數(shù)法則也會失靈。（３）損失必須是確定的，或可以測定的。具體地說，損失的原因、時間、地點和金額具有確定性。（４）保險對象的大多數(shù)不能在同時遭受損失。如果保險對象的大多數(shù)在同時遭受損失，保險分攤損失的職能就會喪失。（５）保險費必須經(jīng)濟合理，

5、使被保險人在經(jīng)濟上能承擔得起。３從經(jīng)濟和法律的角度解釋保險的含義。答：（１）從經(jīng)濟角度上來說，保險是分攤意外損失的一種財務(wù)安排。由于保險組織集中了大量同質(zhì)的風險，所以能借助大數(shù)法則來正確預見損失發(fā)生的金額，并據(jù)此厘定保險費率，通過向所有被保險人收取保險費來補償少數(shù)被保險人遭受的意外損失。因此，少數(shù)不壽保險中的保險利益是，當你為自己投保人壽保險時，無疑你具有保險利益。如果你為他人投保人壽保險，你必須對這個人的生命具有保險利益，即預期被保險

6、人死亡會給自己帶來損失。在人壽保險中，婚姻、血緣關(guān)系符合保險利益原則的要求。2按照我國《保險法》第53條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人。（2）配偶、子女、父母。（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。（4）具有勞動關(guān)系的雇主與雇員除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。3在財產(chǎn)和責任保險中，保險利益必須在損失發(fā)生時存在。有些財產(chǎn)保險合同允許在合同訂立

7、時被保險人可以對財產(chǎn)沒有保險利益，但預期在將來對它具有保險利益。相反，在人壽保險中，保險利益的要求只要在保險單出立時滿足就行，而不要求在被保險人死亡時具有保險利益，因為人壽保險單不是補償性合同，而是一種定額保險單，而且可以轉(zhuǎn)讓。在健康保險中，在何時保險利益必須存在問題也取決于健康保險單是定額保險單還是補償性合同。4訂立保險合同的當事人是保險人、投保人和被保險人。在財產(chǎn)保險合同中，投保人與被保險人合二為一。在人壽保險合同中，投保人與被保險

8、人可以分離，在這種情況下，被保險人可以當作保險合同的關(guān)系人。5首先，代位求償權(quán)防止被保險人在同一次損失中取得重復賠償。在沒有代位求償權(quán)的情況下，被保險人從保險人和過失方取得重復賠償是有可能的，但這違反了補償原則。其次，代位求償權(quán)使肇事者對損失負有賠償責任，通過行使代位求償權(quán)，保險人從過失方取得補償。6屬于重要事實的情況有：（1）凡是影響保險人是否作出承保決定的事實。（2）凡是影響保險人改變承保條件或費率的事實。四、案例分析1.（1）保險

9、公司可以拒賠，因為：一是房屋出售時沒有向保險公司告知，沒有辦理保險單批改手續(xù)，保險合同失效；二是李某對該房屋已經(jīng)不存在保險利益，保險合同自房屋出售時起失效；（2）保險公司可以拒賠。因為：周某同A保險公司沒有保險關(guān)系，不是被保險人。財產(chǎn)保險單是屬人的合同，未經(jīng)保險人同意不準把它轉(zhuǎn)讓給他人。2近因是造成保險標的損失起決定性作用或起支配性作用的原因。在損失的原因有兩個以上時，在這些原因中可能既有近因又有遠因。在損失的原因中既有承保風險又有非承