《保險(xiǎn)學(xué)》11

1、保 險(xiǎn) 學(xué),Page ? 2,第三篇 人身保險(xiǎn),年金保險(xiǎn)，防范由于被保險(xiǎn)人壽命延長(zhǎng)而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源耗盡的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一、年金保險(xiǎn)合同及其分類 （一）年金保險(xiǎn)合同的特征 保險(xiǎn)金的給付采取年金這種形式的生存保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)人既出售個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，也出售團(tuán)體年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。 思考：在年金保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是什么？ 也有逆向選擇問(wèn)題，不過(guò)正好相反，健康長(zhǎng)壽的人更傾向購(gòu)買年金保險(xiǎn)。 女性的平均余壽高于男性的平均余壽。保費(fèi)如何

2、收取？,第十二章 年金保險(xiǎn),Page ? 3,（二）年金保險(xiǎn)的分類,Page ? 4,分期繳費(fèi)年金a1 a2 a3 an,Page ? 5,,,,,,,,,,,年金期間,,即期年金：繳費(fèi)期滿后“立即”領(lǐng)取年金延期年金：繳費(fèi)期滿后延遲一段時(shí)間， 或到一定年齡后再領(lǐng)取年金,,,,期初給付 期末給付年金 年金,,,,年金累積期間,,,,年金清償期間,4、

3、按照年金給付的起始時(shí)間：即期年金 vs 延期年金 退保金：在年金累積期間，合同持有人有權(quán)解除合同并領(lǐng)取退保金，但需繳納退保手續(xù)費(fèi)。 延期年金的“遺囑給付”：如果年金領(lǐng)取人在年金開(kāi)始給付之前死亡，那么，年金的累積價(jià)值將由合同持有人指定的受益人領(lǐng)取，并且保險(xiǎn)人不收取退保手續(xù)費(fèi)。,Page ? 6,8、按照保費(fèi)繳納和年金返還是否可變：固定年金vs變額年金 A、固定保費(fèi)年金 vs 變額保費(fèi)年金 B、固定給付年金 vs 變額給付年

4、金 固定給付年金：保險(xiǎn)人保證對(duì)年金購(gòu)買者所繳付的保費(fèi)，至少按月給付某一約定金額的年金。 大多數(shù)固定給付年金規(guī)定，合同自開(kāi)始給付后其金額不能改變；少數(shù)固定給付年金規(guī)定，如果保險(xiǎn)人的投資收益超過(guò)計(jì)算定期給付時(shí)的預(yù)期水平，給付金額也可以有所增加。 當(dāng)年金合同為固定給付年金時(shí)，就意味著保險(xiǎn)人同意承擔(dān)保單的投資風(fēng)險(xiǎn)；此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。,Page ? 7,變額給付年金：是指保單累積價(jià)值和每月給付金額隨分立賬戶的投資業(yè)績(jī)上下浮動(dòng)的年

5、金。投資風(fēng)險(xiǎn)從保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到了投保人頭上，相當(dāng)于一種可投資的證券。 累積單位：代表被選定賬戶中的所有權(quán)份額數(shù)；價(jià)值可變。 年金單位：又叫年金基數(shù)，表示在累積期終止時(shí)，年金領(lǐng)取人在變額年金賬戶中資金的份額；價(jià)值亦可變。 需要注意的是，年金單位總數(shù)在整個(gè)給付期間保持不變，所以年金單位的價(jià)值才是可變的。,Page ? 8,變額給付年金： 在年金累積期，投資者投入資金購(gòu)買的年金累計(jì)單位的份額都能夠確定；在紅色點(diǎn)當(dāng)天，年金累

6、積單位的價(jià)值確定，年金單位的價(jià)值亦可確定。,Page ? 9,張教授購(gòu)買了一份變額年金。以分立賬戶A作為其年金投資工具。在某三個(gè)月內(nèi)，分立賬戶A的累積單位價(jià)值為： 一月：2.00元；二月：3.00元；三月：2.50元。 （1）張教授每月繳納600元保費(fèi)，共可購(gòu)買多少累積單位？ （600/2）+（600/3）+（600/2.5）=740 （2）若張教授共購(gòu)買了10萬(wàn)個(gè)年金累積單位，在年金到期日累積單位價(jià)值為3.00元，年金

7、單位價(jià)值為2.5元。則張教授共可以購(gòu)買多少年金單位？ 10萬(wàn)*3/2.5=12萬(wàn),Page ? 10,案例 11.1：變額年金（課本186頁(yè)第3題）,二、年金保險(xiǎn)合同條款 （一）一般條款 1、免費(fèi)觀望條款 2、完整合同條款 一個(gè)完整的合同應(yīng)由年金合同、附在合同后的投保單以及其他附約構(gòu)成。 3、年齡或性別誤告條款 4、轉(zhuǎn)讓條款 個(gè)人年金合同一般規(guī)定，如果合同是特定類型的稅收退休計(jì)劃的一部分，則該合同不能出售

8、、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)移、或?yàn)榱速J款或其他目的向其他人抵押。 5、年金給付選擇權(quán)條款 6、不可抗辯條款,Page ? 11,（二）附加條款 1、延期年金合同 除基本條款外，還包括：受益人條款、提現(xiàn)條款和退保條款 2、固定保費(fèi)年金合同 寬限期條款、復(fù)效條款,Page ? 12,第十二章小結(jié)： 1、年金保險(xiǎn)合同的特征； 2、了解年金保險(xiǎn)的分類，重點(diǎn)了解可變年金的運(yùn)作原理； 3、了解年金保險(xiǎn)合同的一般條款和附加條款的內(nèi)

9、容。,Page ? 13,一、健康保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn) （一）健康保險(xiǎn)與其他相關(guān)概念的比較 1、健康保險(xiǎn)的定義 補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時(shí)所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，或補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害導(dǎo)致傷殘或因分娩而無(wú)法工作時(shí)的收入損失的一類保險(xiǎn)。 國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)理論界對(duì)健康保險(xiǎn)的范疇和定義尚未形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。,第十三章 健康保險(xiǎn),Page ? 14,2、健康保險(xiǎn)與其他相關(guān)概念的對(duì)比 （1）健康保險(xiǎn)與疾病

10、保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)不保障意外傷害和分娩產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失。 （2）健康保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)僅補(bǔ)償疾病和意外受傷產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用支出。,Page ? 15,健康保險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)： 受傷的 醫(yī)療費(fèi),疾病險(xiǎn)： 疾病的疾病的 醫(yī)療費(fèi)誤工費(fèi),,Page ? 16,（3）健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)

11、 意外傷害保險(xiǎn)中，直接按照約定數(shù)額給付傷殘或死亡保險(xiǎn)金；而健康保險(xiǎn)則一般適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的“補(bǔ)償原則”，只對(duì)實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失提供“補(bǔ)償”。 （4）健康保險(xiǎn)與生育保險(xiǎn) 生育保險(xiǎn)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因懷孕、分娩及其并發(fā)癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，并為其提供相應(yīng)收入損失補(bǔ)貼。 兩者有交叉，但不能說(shuō)生育保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的一部分，因?yàn)樯ｋU(xiǎn)中的某些險(xiǎn)種，如對(duì)產(chǎn)婦或嬰兒的意外死亡或傷殘（畸形）提供保障的險(xiǎn)種實(shí)際上是意外傷害保險(xiǎn)的范疇。,

12、（二）健康保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展（略） 1、國(guó)外健康保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史 起源于公元前400年至公元前44年的古羅馬時(shí)代，現(xiàn)代意義上的健康保險(xiǎn)在19世紀(jì)初各類人類壽險(xiǎn)公司產(chǎn)生后才出現(xiàn)。 早期主要是個(gè)人健康險(xiǎn)，20世紀(jì)初開(kāi)始有團(tuán)體險(xiǎn)。 2、國(guó)外健康保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì) 美國(guó)是商業(yè)健康保險(xiǎn)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家。 新趨勢(shì)為：個(gè)人失能收入保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)險(xiǎn)種越來(lái)越受歡迎；補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障形式多樣化，保障范圍不斷拓寬；團(tuán)體

13、健康保險(xiǎn)可承保范圍顯著放寬；團(tuán)體自保方案和第三方管理計(jì)劃為團(tuán)體健康保險(xiǎn)中的新方向。,Page ? 17,3、中國(guó)健康保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展 （1）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革 我國(guó)原來(lái)是公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度；從1989年開(kāi)始進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度的試點(diǎn)改革；1998年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》為各地建立具體實(shí)施方案規(guī)定了基本原則和運(yùn)作框架。 （2）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展 中保上海分公司1983年開(kāi)辦了上海市合作社職工醫(yī)療保險(xiǎn)

14、，之后太保、中國(guó)平安等也開(kāi)始經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)；1996年，中國(guó)平安率先成立了醫(yī)療保險(xiǎn)部（后改為健康保險(xiǎn)部）。,Page ? 18,（三）健康保險(xiǎn)的特征 1、保險(xiǎn)期限 健康保險(xiǎn)多以一年期的短期合同為主。 2、保險(xiǎn)精算上的特征 人壽保險(xiǎn)的定價(jià)采用壽險(xiǎn)精算技術(shù)，制定保費(fèi)主要考慮死亡率、費(fèi)用率和利息率；健康險(xiǎn)的定價(jià)則采用非壽險(xiǎn)精算技術(shù)，主要考慮疾病發(fā)生率、傷殘發(fā)生率和疾病持續(xù)時(shí)間 3、給付方式上的特征 健康險(xiǎn)主要是補(bǔ)償性的

15、給付，有學(xué)者將其劃入非壽險(xiǎn)的范疇。,Page ? 19,4、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上的特征 逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)較壽險(xiǎn)嚴(yán)重；需要醫(yī)學(xué)專家的幫助；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制要求與醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行很好的合作。 5、合同條款上的特征 健康保險(xiǎn)合同的一般條款與壽險(xiǎn)合同基本相同，但健康保險(xiǎn)合同比人壽保險(xiǎn)合同要復(fù)雜得多。有些條款是一致的，如寬限期條款、復(fù)效條款、不可抗辯條款等；有些則不完全相同，如續(xù)保條款，還有一些是健康保險(xiǎn)中特有的，如體格檢查和尸體解剖條款、法律行為條

16、款、既往癥除外條款、等待期條款、免賠額條款和共保條款等。,Page ? 20,案例 11.2,被保險(xiǎn)人謝某是一名小學(xué)生，2000年9月1日投?！皩W(xué)生、幼兒團(tuán)體平安保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額1000元，附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)1000元，附加學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)6萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限均為一年。 2001年6月，謝某在垃圾箱邊玩火，不慎引燃衣服造成嚴(yán)重?zé)齻?，住院后向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任，按照條款約定賠償19486元。同年10月8日謝某痊愈出

17、院。 2002年3月，謝某父親又向保險(xiǎn)公司索賠，理由為謝某需要進(jìn)行燒傷引起的疤痕切除及整形手術(shù)，費(fèi)用大概4-5萬(wàn)。保險(xiǎn)公司拒付，理由為“依據(jù)保險(xiǎn)合同，只能為發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用而理賠；而此后的疤痕消除及整形手術(shù)，是在保險(xiǎn)期限之外發(fā)生的”。 謝某將保險(xiǎn)公司告上法院。 請(qǐng)問(wèn)：該如何處理該案？,Page ? 21,分析及結(jié)論： 此案爭(zhēng)議焦點(diǎn)可能在于兩點(diǎn)： 1、謝某保險(xiǎn)有效期為一年（2000.9.1-2001.9.1）

18、。2002年3月，需要進(jìn)行后續(xù)治療——整形。是否已經(jīng)超過(guò)了保險(xiǎn)期限？ 2、整形手術(shù)的費(fèi)用是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)？,Page ? 22,第一：適用近因原則可知，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；即使保險(xiǎn)損失發(fā)生的時(shí)間超過(guò)了保險(xiǎn)期限，只要導(dǎo)致?lián)p失產(chǎn)生的事故時(shí)發(fā)生于保險(xiǎn)期間內(nèi)，并且屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，都應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。 第二，關(guān)鍵問(wèn)題在于，無(wú)論謝某的整形費(fèi)用是否發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司都無(wú)需支付。根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)

19、償性原則，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，只負(fù)責(zé)醫(yī)療費(fèi)，最高費(fèi)用不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。將整形的費(fèi)用也歸入保險(xiǎn)給付的范圍，顯然是違背保險(xiǎn)合同精神的。根據(jù)謝某投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司承保的是直接損失，而不是間接損失。謝某在病愈出院之后又要求整形，這筆費(fèi)用不屬于醫(yī)療費(fèi)用之內(nèi)。,Page ? 23,案例 11.3 保險(xiǎn)期限,某一醫(yī)療保險(xiǎn)單中規(guī)定，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起60日后因患病需住院治療的，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人自住院之日起180

20、天內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)按規(guī)定給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。 假設(shè)某乙投保了該保險(xiǎn)，合同有效期為2004年5月1日到2005年4月30日。如果他在2004年6月1日因車禍住院，其后的醫(yī)療費(fèi)用能否得到賠付？如果他在2004年6月1日因冠心病住院，2005年3月才出院，期間的醫(yī)療費(fèi)用能否得到賠付？如果某乙在2005年4月1日因病住院，2005年12月才治愈出院，期間的醫(yī)療費(fèi)用又該如何處理？,Page ? 24,分析： 在醫(yī)療保險(xiǎn)中，往往設(shè)有疾

21、病觀察期和總住院天數(shù)限額，前者規(guī)定在觀察內(nèi)患病保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，后者則是規(guī)定了保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)淖罡咛鞌?shù)的醫(yī)療費(fèi)用。 在本案中，某乙在2004年5月1日因車禍住院，住院原因是意外傷害，不受觀察期的限制，可以得到賠付。如果某乙在2004年5月1日因冠心病住院，住院原因是疾病，又沒(méi)有超出觀察期，則不可以得到賠付。假如乙某2005年4月1日因病住院，2005年12月才治愈出院，因?yàn)樽罡哔r付天數(shù)為180天，所以保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)2005年4月1日

22、以后180天內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。,Page ? 25,二、健康保險(xiǎn)的主要種類 （一）健康保險(xiǎn)的分類 1、按保障范圍 健康保險(xiǎn)可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和傷殘收入損失保險(xiǎn)。 2、按承保范圍 可分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)兩種。 3、按實(shí)施形式 自愿投保和強(qiáng)制性健康保險(xiǎn) 4、按照給付方式分類 定額給付型、津貼給付型和費(fèi)用補(bǔ)償型,Page ? 26,（二）常見(jiàn)健康保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 1、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) 提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保

23、險(xiǎn)，一般稱為醫(yī)療保險(xiǎn)，可補(bǔ)償門診費(fèi)、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)和各種檢查治療費(fèi)用等。 （1）普通醫(yī)療保險(xiǎn) 門診醫(yī)療費(fèi)用保障、住院醫(yī)療費(fèi)用保障和手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用保障，一般有嚴(yán)格的上限，免賠額的規(guī)定也很常見(jiàn)。 （2）綜合醫(yī)療保險(xiǎn) 國(guó)外常見(jiàn)，一般包括住院床位費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)等，還包括某些健康治療的費(fèi)用，設(shè)置一個(gè)總的賠付限額。,Page ? 27,（3）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 住院津貼保險(xiǎn)、補(bǔ)充性高額醫(yī)療費(fèi)用保

24、險(xiǎn)、特殊疾病醫(yī)療保險(xiǎn) （4）特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn) a、牙病保險(xiǎn)，在一般的基本醫(yī)療保險(xiǎn)和綜合醫(yī)療保險(xiǎn)中都是作為除外責(zé)任； b、處方藥保險(xiǎn)； c、眼科檢查和視力矯正保險(xiǎn)； d、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。,Page ? 28,2、失能收入保險(xiǎn) 當(dāng)被保險(xiǎn)人因傷病而全部或部分喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)人定期給付保險(xiǎn)金來(lái)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人收入損失的一種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，分為短期失能保險(xiǎn)和長(zhǎng)期失能保險(xiǎn)兩種。 失能收入保險(xiǎn)按月或者按周支付，通常存在最

25、高限額，為被保險(xiǎn)人正常工作時(shí)稅前收入的50%-70%。還存在免責(zé)期。這兩種規(guī)定的目的都是為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人不愿返回工作崗位或者故意拖延喪失工作能力的時(shí)間。,Page ? 29,3、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 又稱老年護(hù)理保險(xiǎn)，是對(duì)被保險(xiǎn)人因失能而生活無(wú)法自理，需要入住康復(fù)中心或需要在家中接受他人護(hù)理時(shí)的種種費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是相對(duì)較新的一種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，在歐美等保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū)，隨著人口老齡化趨勢(shì)的增

26、強(qiáng)和商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，各類長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有著非常迅速的發(fā)展。隨著中國(guó)老齡化的來(lái)臨，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)無(wú)疑是大有潛力的。,Page ? 30,三、健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理（略） （一）健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及其影響因素分析 1、健康保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 簡(jiǎn)稱健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制，指利用風(fēng)險(xiǎn)管理的理論與工具，識(shí)別、分析各種風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)傷病發(fā)生率以及傷病發(fā)生后經(jīng)濟(jì)損失的影響，據(jù)此對(duì)保險(xiǎn)金給付額進(jìn)行控制的過(guò)程。對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的影響因素進(jìn)行分析是基礎(chǔ)和前提。,

27、Page ? 31,2、醫(yī)療費(fèi)用的影響因素 （1）影響醫(yī)療服務(wù)利用的因素 年齡、性別是影響醫(yī)療服務(wù)利用的最重要的因素。還包括許多其他因素。 （2）影響醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的因素 為有效控制醫(yī)療費(fèi)用，須在醫(yī)院和醫(yī)生的行為控制上下功夫。 （3）其他影響醫(yī)療費(fèi)用的因素 a、醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步； b、客戶對(duì)健康保險(xiǎn)需求的變化； c、人口老齡化和疾病構(gòu)成的變化； 人類社會(huì)正步入老齡化，惡性腫瘤、艾滋病等等。,Page ? 3

28、2,（二）健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的控制與管理 1、傳統(tǒng)的健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制方法 （1）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的控制方法 免賠額、等待期、比例共付、保額限制（分項(xiàng)限額和最高限額）、除外責(zé)任。 （2）理賠時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制 賠案審查、住院費(fèi)用的賬目審核、病人和醫(yī)生黑名單、理賠經(jīng)驗(yàn)分析、定點(diǎn)醫(yī)院的建立。,Page ? 33,2、健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制方法的新進(jìn)展 （1）對(duì)醫(yī)療服務(wù)過(guò)程的控制 a、醫(yī)療服務(wù)利用審查 b、第二外科醫(yī)生手術(shù)意見(jiàn)

29、 c、醫(yī)療服務(wù)情況使用監(jiān)測(cè) d、醫(yī)療服務(wù)補(bǔ)償方式變革 按病種預(yù)付、按人頭預(yù)付和按診斷相關(guān)分類預(yù)付等預(yù)付制醫(yī)療服務(wù)補(bǔ)償方式。 （2）無(wú)賠款優(yōu)待等利潤(rùn)分享措施 賠案審查、住院費(fèi)用的賬目審核、病人和醫(yī)生黑名單、理賠經(jīng)驗(yàn)分析、定點(diǎn)醫(yī)院的建立,Page ? 34,3、預(yù)防保健和健康教育 （1）預(yù)防保健 （2）健康教育 4、管理型保健 （1）建立選擇性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)； （2）主管醫(yī)師的“看門人”制度； （3）對(duì)服