保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)提綱第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)一、掌握風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征和性質(zhì)1.風(fēng)險(xiǎn)的概念：風(fēng)險(xiǎn)的真正含義是指引致?lián)p失的事件發(fā)生的可能性。2.風(fēng)險(xiǎn)的特征和性質(zhì)：（1）客觀性：風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在。雖然可以部分地受到有效控制，但是，從總體上說，風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全排除的。（2）損害性：凡是風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給人們的利益造成損害。（3）不確定性：空間、時(shí)間和損失程度的不確定性。（4）可預(yù)測性：就風(fēng)險(xiǎn)總體而言，對(duì)一定時(shí)期內(nèi)特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失率，是可以依據(jù)概率統(tǒng)計(jì)原理加

2、以正確測定的，化不確定為確定。（5）發(fā)展性：人類創(chuàng)造和發(fā)展物質(zhì)資料生產(chǎn)的同時(shí)，也創(chuàng)造和發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失（1）風(fēng)險(xiǎn)因素概念：也稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。分類：①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（與人無關(guān)）②道德風(fēng)險(xiǎn)因素（側(cè)重人的惡意行為）③心理風(fēng)險(xiǎn)因素（側(cè)重人的疏忽行為）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素與人無關(guān)，也稱為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素；后兩者合并稱為人為風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）風(fēng)險(xiǎn)事故概念：也稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指損失的直接原因

3、或外在原因，也即指風(fēng)險(xiǎn)有可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)、以至引起損失的結(jié)果。（風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)因素的區(qū)分有時(shí)并不絕對(duì)。判斷的標(biāo)準(zhǔn)就是看是否直接引起損失）（3）損失概念：損失是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。分類：①直接損失：風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失；②間接損失：直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。二、理解風(fēng)險(xiǎn)的分類對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義1.風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類：①靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)②動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)

4、③風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的差別：a損失與否不同；b影響范圍不同；c發(fā)生特點(diǎn)不同；d性質(zhì)含量不同。（2）按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：①純粹風(fēng)險(xiǎn)②投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)③其區(qū)別在于：a有無規(guī)律性；b損失影響范圍不同；c損失導(dǎo)致后果不同（3）按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類：①財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)②責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)③信用風(fēng)險(xiǎn)④人身風(fēng)險(xiǎn)（4）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類：①自然風(fēng)險(xiǎn)②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)③政治風(fēng)險(xiǎn)④經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)2.意義：人類社會(huì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，不同的風(fēng)險(xiǎn)有著不同的性質(zhì)和特點(diǎn)，它們發(fā)生的條件、形成的過程和對(duì)人類

5、造成的損害是大不相同的。為了便于對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、測定和管理，對(duì)種類繁多的風(fēng)險(xiǎn)按照一定的方法進(jìn)行科學(xué)分類是十分必要的，尤其對(duì)于保險(xiǎn)的經(jīng)營，更具有特別重要的意義。3.風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。4.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序：①風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別②風(fēng)險(xiǎn)估測③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)④選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)⑤風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)三、掌握風(fēng)險(xiǎn)處理方式，并理解保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的地位和作用1.風(fēng)險(xiǎn)處理方式：指通過采用不同措施和手段，用最小的成本

6、達(dá)到最大安全保障的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程。（1）避免：避免技術(shù)通常在兩種情況下進(jìn)行：損失頻率和損失程度高時(shí)，或處理風(fēng)險(xiǎn)成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)。（2）自留：有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分，通常在風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失程度和頻率低、損失短期內(nèi)可預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定時(shí)采用。目的。④有利于安定人民生活。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)是家庭危險(xiǎn)管理的有效手段。⑤有利于民事賠償責(zé)任的履行。如通過雇主責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)等。（2）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的作用①保障社會(huì)再生產(chǎn)的

7、正常進(jìn)行。②推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)。③推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。④有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)。（3）保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)中的作用總結(jié)1①發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安定。②發(fā)揮社會(huì)助動(dòng)器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。三、商業(yè)保險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？1.概念：又稱合同保險(xiǎn)或自愿保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人（保險(xiǎn)人和投保人）自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金；當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的財(cái)產(chǎn)損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人

8、履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)是一種營利性保險(xiǎn)，是當(dāng)代保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一種主要形式，在國民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位。2.構(gòu)成要素包括：（1）專營機(jī)構(gòu)（2）保險(xiǎn)合同（3）保險(xiǎn)利益（4）大數(shù)法則（5）保險(xiǎn)基金四、保險(xiǎn)商品交換的特點(diǎn)有哪些？如何認(rèn)識(shí)它？保險(xiǎn)商品交換的特點(diǎn)和認(rèn)識(shí)：（1）契約性。保險(xiǎn)經(jīng)營資本的獨(dú)立化，掩蓋了保險(xiǎn)的本質(zhì)，即被保險(xiǎn)人之間的互助共濟(jì)的分配關(guān)系，所見到的只是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的契約交換關(guān)系。保險(xiǎn)契約買賣是保險(xiǎn)商品交換的唯一

9、方式。（2）期限性。投保人購買保單后，一方面開始觀念上消費(fèi)保險(xiǎn)的使用價(jià)值，另一方面，他作為保險(xiǎn)人的或有債權(quán)人直至保單的自然終止或履約終止。（3）條件性。要求購買者（投保人）必須對(duì)投保標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（4）承諾性。不同于一般商品的實(shí)踐性交易，保險(xiǎn)商品交易是承諾性交易，即保險(xiǎn)交易雙方是以合同條款的形式來約定彼此的權(quán)力和義務(wù)。五、保險(xiǎn)公司具有的功能有哪些？如何獲得它？（1）組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。與保險(xiǎn)的分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失這兩個(gè)基本功能相對(duì)應(yīng)，并

10、由保的這兩個(gè)基本功能決定。（2）掌管保險(xiǎn)基金功能。通過收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，本質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的或有債務(wù)。保險(xiǎn)公司的收入直接來源于保費(fèi)收入的一部分，正因此，為保證保險(xiǎn)公司的償付能力，必須對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。（3）防災(zāi)防險(xiǎn)功能。保險(xiǎn)公司具有的為保障國家、經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全及維護(hù)人民身體健康和生命安全提供服務(wù)的能力。（4）融通資金功能。把補(bǔ)償基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)建設(shè)基金資金的能力。但需保證資產(chǎn)的流動(dòng)性。（5）吸收儲(chǔ)蓄功能。嚴(yán)格地說，只有

11、壽險(xiǎn)公司才具備該項(xiàng)功能。另，“吸收儲(chǔ)蓄功能”并非“儲(chǔ)蓄功能”，儲(chǔ)蓄是貨幣信用的范疇，既非保險(xiǎn)的功能，亦非保險(xiǎn)公司的功能。六、商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度的比較1.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較社會(huì)保險(xiǎn)是指國家通過立法的形式，為依靠工資收入生活的勞動(dòng)者及其家屬提供基本生活條件，促進(jìn)社會(huì)安定而舉辦的保險(xiǎn)。主要險(xiǎn)種有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)三種。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的不同在于：（1）實(shí)施方式不同。商業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)，只有少數(shù)是強(qiáng)制性的。而社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)