論我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的管理.pdf

1、中國海洋大學(xué)碩士學(xué)位論文論我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的管理姓名：高海申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：孫健20030906淪我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的管理籠統(tǒng)而不夠具體，對于信貸風(fēng)險管理方法的探討似過于宏觀，從而轉(zhuǎn)向本文對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的系統(tǒng)論述。在文章第三部分中作者集中于剖析我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險與不良資產(chǎn)的形成機理。作者從我國改革開放2 0 年來資金宏觀配置格局變化的角度入手，闡明財政力量的相對下降，財政性融資與金融性融資的格局改變

2、，銀行體系聚財能力的急劇增強、金融活動范圍的擴大及深入，以及與此相伴的個人收入在國民收入中比例的逐步上升。這一系列的現(xiàn)象是密切聯(lián)系的。通過分析，作者指出正是資金宏觀配置格局的變化造成了銀行系統(tǒng)的信貸風(fēng)險急劇增加。這是因為在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制下財政主要承擔(dān)給國企注資的任務(wù)，而財政實力的相對削弱使銀行在客觀上必須承擔(dān)起給國企提供資金的任務(wù)，因而銀行放貸數(shù)額的增加是導(dǎo)致我國商業(yè)銀行巨額的不良資產(chǎn)的生成與激增的重要原因。更為重要的是，作者認為我

3、國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險與不良資產(chǎn)問題不純粹是一個商業(yè)銀行微觀經(jīng)營的問題，它有著更深刻的體制性因素，歸根結(jié)底商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險與不良資產(chǎn)問題還是由國有企業(yè)整體效益不斷下滑所造成的缺乏還貸能力造成的，這才是我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險與不良資產(chǎn)增加的根本原因。在第三部分，作者對于國有企業(yè)改革也作了簡要的回顧，得出的結(jié)論是國企改革雖取得了一定的成效但國企總體效，益差的問題始終沒有根治，直到現(xiàn)在我們?nèi)栽诜e極探索尋求國企改革的出路。從某種意義上說國企改革形

4、成了整個經(jīng)濟改革的瓶頸。順著第三部分分析的邏輯不難得出化解我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險與不良資產(chǎn)的關(guān)鍵仍在于解決國企效益差的問題。與此同時金融體系改革與國有商業(yè)銀行改革的步伐也不能停滯，因為銀行改革與國企改革仍具有相對的獨立性。在金融領(lǐng)域這些措施主要包括積極發(fā)展我國的資本市場；推進直接融資在整個融資體系內(nèi)的比重，分散銀行信貸風(fēng)險；構(gòu)建商業(yè)銀行信貸文化，建立健全信貸發(fā)放審批制度；加強中央銀行監(jiān)管等等。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理既是老生常談也是不斷擺在