中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知

1、中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知題的通知（銀發(fā)［（銀發(fā)［2010]482010]48號）號）中國人民銀行上海總部；各分行、營業(yè)管理部；各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機構和金融機構在執(zhí)行

2、可疑交易報告制度中遇到的有關問題通知如下：一、關于金融機構全面開展可疑交易報告工作的問題一是金融機構應逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。二是金融機構應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，

3、引導本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。三是反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務?？梢山灰妆O(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機構及其工作人員要全面關注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金金融機構應有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易等手段進行的洗錢和恐怖融資活動。金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有

4、合理理由懷疑客戶阻礙金融機構對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應及時提交可疑交易報告。人民銀行各級分支機構應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機構對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測，指導金融機構積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據(jù)本金融機構客戶特點、業(yè)務運作情況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒

5、體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調(diào)整本金融機構可疑交易監(jiān)測的工作重點，完善可疑資金監(jiān)測指標體系。四、關于完善名單監(jiān)控工作的問題金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護工作。監(jiān)控名單應至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方