中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 銀發(fā)【2011】116號(hào)_第1頁(yè)
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1、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知近年來(lái),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行)不斷加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理,創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式,建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù),滿足了社會(huì)公眾日益增長(zhǎng)的支付需求。但是,也有個(gè)別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù),人民幣

2、銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報(bào)告業(yè)務(wù)方面的問(wèn)題較為突出,擾亂了國(guó)家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序,客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供了便利。為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗錢工作,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布),《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國(guó)

3、人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知))(銀發(fā)〔2005〕391號(hào))等法規(guī)制度,勤勉盡責(zé),遵循“了解你的客戶”的原則,履行客戶身份識(shí)別義務(wù),落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。(一)切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制。存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)

4、算賬戶的,銀行應(yīng)嚴(yán)格核對(duì)存款人身份證明文件的姓名、身份證件號(hào)碼及照片,防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對(duì)于存款人出示居民身份證的,應(yīng)按照規(guī)定通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。對(duì)于代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的,銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件,聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí),并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)的,銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。對(duì)于同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行

5、結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的,銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象,對(duì)于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的,應(yīng)同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(二)加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。對(duì)于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的,被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員,銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。對(duì)于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)

6、以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的,或者同一自然人是兩個(gè)以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的,或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的,銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外,應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理部存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的,銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件,并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。(二)對(duì)于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其

7、他形式的現(xiàn)金支取,銀行應(yīng)按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。(三)有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(四)存款人通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)支取現(xiàn)金,每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元。四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律,提高支付服務(wù)水平,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢

8、查。(一)銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶管理、反洗錢及本通知規(guī)定,組織開展全行自查工作,對(duì)本行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案,對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo),對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,應(yīng)立即進(jìn)行整改,及時(shí)制定或修訂有關(guān)政策制度,依法對(duì)相關(guān)責(zé)任單位及個(gè)人進(jìn)行處理,切實(shí)將檢查落到實(shí)處,防止走過(guò)場(chǎng)。各銀行應(yīng)于2011年8月底前完成自查工作,并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。201

9、1年9月15日前,各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問(wèn)題及整改情況等報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。國(guó)家開發(fā)銀行,各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將檢查情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行。(二)中國(guó)人民銀行檢查。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》(銀發(fā)〔2011〕61號(hào))的規(guī)定,對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。同時(shí),在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中,應(yīng)將人民幣

10、銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。經(jīng)檢查,對(duì)存在違規(guī)行為的銀行,中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰,并進(jìn)一步采取約見(jiàn)單位負(fù)責(zé)人誡勉談話、通報(bào)、列入下一年度重點(diǎn)檢查對(duì)象等措施。請(qǐng)中國(guó)人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行,深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀

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