農(nóng)商銀行存款增長(zhǎng)中的成本及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略分析

1、農(nóng)商銀行存款增長(zhǎng)中的成本及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略分析以山東萊蕪農(nóng)商銀行為例中國(guó)農(nóng)村金融雜志社1周前春節(jié)前后，大多數(shù)農(nóng)商銀行存款增長(zhǎng)快速，山東萊蕪農(nóng)商銀行在臘月二十七至大年三十這四天時(shí)間里，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)了8億元。存款快速增長(zhǎng)背后的成本高企、代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題需引起關(guān)注，如何在存款規(guī)模擴(kuò)增前提下的實(shí)現(xiàn)成本及風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)存款工作實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，筆者認(rèn)為應(yīng)從四方面尋求突破。擴(kuò)增量”四個(gè)注重“提升市場(chǎng)份額01注重提升員工營(yíng)銷能力。通過(guò)引導(dǎo)，使員工敢走出去

2、開(kāi)口，并逐步具備熟練的營(yíng)銷技巧，由撒網(wǎng)式、粗放型營(yíng)銷向精準(zhǔn)化、專業(yè)化營(yíng)銷過(guò)渡。02注重靈活運(yùn)用營(yíng)銷策略。由單一營(yíng)銷向交叉營(yíng)銷轉(zhuǎn)型，做到一戶一策，尤其要抓好基礎(chǔ)客戶的交叉營(yíng)銷；由拉大戶向增戶擴(kuò)面轉(zhuǎn)型，把資金拓展的主要精力移向主攻城鄉(xiāng)居民小額存款，增強(qiáng)發(fā)展后勁；由禮品吸引向鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷轉(zhuǎn)型，注重通過(guò)客戶轉(zhuǎn)介發(fā)展客戶，形成客戶聯(lián)動(dòng)，壯大存款增長(zhǎng)基礎(chǔ)。03注重營(yíng)銷關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。對(duì)黃金時(shí)點(diǎn)和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的存款營(yíng)銷要全力以赴，如今年春節(jié)較往年提前了十幾天，大量

3、定期存款在年后到期，此時(shí)要千方百計(jì)做好客戶維護(hù)工作，盡最大努力”爭(zhēng)、奪、搶、挖“存拓渠道規(guī)范城區(qū)代理存款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)，大部分農(nóng)商銀行在城區(qū)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)相對(duì)較小，以萊蕪農(nóng)商銀行為例，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的54%，但存款余額占比只有35%左右。可直接深入社區(qū)、商場(chǎng)、超市、廠區(qū)等城區(qū)人口密集區(qū)，布局城區(qū)”代理型網(wǎng)點(diǎn)“即普惠金融服務(wù)站，把城區(qū)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主戰(zhàn)場(chǎng)從網(wǎng)點(diǎn)前移至社區(qū)，在社區(qū)內(nèi)對(duì)客戶實(shí)施”截流“。充分發(fā)揮距離客戶近，與客戶熟悉、相互信

4、任、推廣業(yè)務(wù)便利的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)”1＋1＞2“的整合放大效應(yīng)，成為城區(qū)零售業(yè)務(wù)拓展的”橋頭堡“，有效彌補(bǔ)城區(qū)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)短板。截至目前，萊蕪農(nóng)商銀行已經(jīng)啟動(dòng)九龍社區(qū)、珍珠花園、望海華城、三官?gòu)R社區(qū)等多個(gè)普惠金融服務(wù)站，具有面積小、租金低、布設(shè)自助機(jī)具多、配備服務(wù)人員少等優(yōu)點(diǎn)，總體成本可控；在普惠金融服務(wù)站內(nèi)，統(tǒng)一配備存取款一體機(jī)、農(nóng)商寶、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)等設(shè)備，主要提供存取款、理財(cái)、匯兌、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、零幣兌換、假幣辨別等普惠金融服務(wù)。普惠金融