普惠金融的數(shù)字化創(chuàng)新之道

1、普惠金融的數(shù)字化創(chuàng)新之道農(nóng)商銀行始終堅持服務(wù)”三農(nóng)“的戰(zhàn)略定位，自2013年開始啟動數(shù)字金融建設(shè)，依托金融科技支撐，不斷加強和改善普惠金融服務(wù)，增強普惠金融服務(wù)獲得率，在支農(nóng)惠農(nóng)實踐中取得了新的成績。實現(xiàn)”一卡多能“，產(chǎn)品服務(wù)場景化。布局普惠金融首先要考慮如何提高服務(wù)覆蓋率，滿足客戶多樣化的金融服務(wù)需求。傳統(tǒng)的物理渠道存在布局難、成本高的問題，在實現(xiàn)業(yè)務(wù)多樣化的同時往往意味著人力資源的加速消耗。農(nóng)商銀行從”一張卡“社會保障卡入手，圍繞金

2、融服務(wù)場景搭建多渠道服務(wù)獲客平臺。一是開展”一卡通“工程建設(shè)。逐步將社?？ù蛟斐珊w金融、公共、生產(chǎn)、生活服務(wù)等全場景覆蓋的金融服務(wù)載體，除傳統(tǒng)存貸功能外，加載代扣代繳、養(yǎng)老醫(yī)療、財政補貼等41項功能。二是科學(xué)布局自助渠道。通過設(shè)置新型農(nóng)村綜合金融服務(wù)站，指導(dǎo)農(nóng)戶操作自助設(shè)備、培養(yǎng)使用習(xí)慣，通過業(yè)務(wù)自助化節(jié)約人力資源。目前，該行已建成新型金融服務(wù)站11家，配備流動銀行服務(wù)車，安裝布置ATM等自助設(shè)備，有效解決了基層百姓獲取金融服務(wù)難的問

3、題。三是融合線上服務(wù)場景。搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，將儲蓄、理財、個人貸款、小額支付等業(yè)務(wù)在線上宣傳推介，將普惠服務(wù)嵌入網(wǎng)上用戶場景，形成新的核心競爭力。注重實時高效，業(yè)務(wù)辦理自動化。普惠金融業(yè)務(wù)具有小而散和周期性特征，自動化是實現(xiàn)成本控制的關(guān)鍵。農(nóng)商銀行從業(yè)務(wù)自動化建設(shè)入手，系統(tǒng)梳理業(yè)務(wù)重點、難點和關(guān)鍵事項，加快流程銀行平臺建設(shè)，借助移動終端實行移動化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化采集、流程化作業(yè)，突戶隨時用信。三是自助辦貸上手機。將社會保障卡與”陽光信貸“

4、綁定簽約，加載”易貸通“貸款服務(wù)功能，方便客戶自助辦理貸款，現(xiàn)已實現(xiàn)手機銀行放貸1.05萬戶。”陽光信貸“推廣工作不僅滿足了城鄉(xiāng)居民的貸款需求，而且有效凈化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。截至2017年年末，該行”陽光信貸“不良率僅為0.15%，遠(yuǎn)低于其他貸款不良率。主動營銷獲客，客戶服務(wù)精準(zhǔn)化。發(fā)展普惠金融亟需解決客戶需求與銀行服務(wù)的信息不對稱問題。一是強化客戶關(guān)系維護(hù)。加強CRM系統(tǒng)建設(shè)，將客戶屬性數(shù)據(jù)、行為偏好和生活場景進(jìn)行分析處理，逐步勾勒

5、多維立體化、數(shù)字化的360度客戶畫像，實現(xiàn)對客戶需求的有效預(yù)測和服務(wù)的及時跟進(jìn)。二是增強線上獲客能力。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、微信公眾號和手機銀行等平臺豐富線上獲客渠道，進(jìn)行”智能廳堂“建設(shè)改造，實現(xiàn)多渠道業(yè)務(wù)預(yù)約功能，將客戶需求納入科技系統(tǒng)進(jìn)行流程化管控，并實現(xiàn)客戶自行查詢服務(wù)節(jié)點。三是發(fā)揮客服平臺作用。對服務(wù)申請、受理、派單、調(diào)查、審批、發(fā)放等環(huán)節(jié)全部限時辦結(jié)，結(jié)合客服回訪、監(jiān)督，實現(xiàn)需求的跟蹤對接，提升服務(wù)主動性。四是優(yōu)化績效考核方式