大數(shù)據(jù)背景下小微金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略探析

1、大數(shù)據(jù)背景下小微金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略探大數(shù)據(jù)背景下小微金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略探析【摘要】隨著經(jīng)濟金融深化發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領域的進一步推廣應用的背景下，金融服務的開展模式必將面臨變革。為提升自身的市場競爭力，小微金融機構(gòu)必須優(yōu)化金融服務，將新技術(shù)應用于可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略制定中。本文將探討大數(shù)據(jù)背景下小微金融可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略，希望能為小微金融機構(gòu)提供合理化建議，降低小微金融機構(gòu)的經(jīng)濟風險，促進小微金融機構(gòu)的健康發(fā)展。下載【關

2、鍵詞】大數(shù)據(jù)小微金融可持續(xù)發(fā)展一、引言進入新世紀以來，我國的社會主義市場經(jīng)濟飛速發(fā)展，給小微企業(yè)帶來了前所未有的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。一方面，市場規(guī)模不斷擴大，小微企業(yè)面向的服務主體不斷增多。另一方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)應用范圍不斷拓展，為開展小微企業(yè)金融服務提供了創(chuàng)新契機。值得注意的是，當前我國小微金融機構(gòu)面臨著數(shù)據(jù)能力不足、信息系統(tǒng)不夠健全等問題。為了推動我國小微金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，提高小微企業(yè)的融資效率，必須采用有效的創(chuàng)新舉措。二、小微企業(yè)融

3、資服務概述（一）小微企業(yè)發(fā)展特點與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)的發(fā)展規(guī)模較小，融資困境較大。在開展各項經(jīng)濟活動過程中，小微企業(yè)對資金有短期的迫切需求，急需拓寬融資渠道，獲得資金支持。小微企業(yè)的信譽度相對較低，許多金融機構(gòu)更愿意為實力雄厚的大企業(yè)服務，在一定程度上阻礙了小微企業(yè)的發(fā)展。近年來，我國支持引導小微企業(yè)發(fā)展，政府推行了一系列發(fā)展政策，對小微企業(yè)起著重要的輔助作用，小微企業(yè)作為社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，正日益發(fā)揮著更重要的作用。

4、在此背景下，金融機構(gòu)開始認識到小微企業(yè)的重要性，為小微企業(yè)提供了多元化的貸款項目，使小微企業(yè)融資體系朝著多層次的方向發(fā)展。（二）小微金融服務模式具體來說，針對小微企業(yè)的金融服務模式是由兩個主要部分構(gòu)成的：第一是銀行機構(gòu)提供的各種金融產(chǎn)品服務；第二是非銀行機構(gòu)提供的各種金融產(chǎn)品和服務。本文主要針對后者進行研究并提出建議。銀行機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品服務在小微企業(yè)金融服務模式中占據(jù)著重要地位。市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，帶動了小微企業(yè)經(jīng)濟實力的提升。銀行機

5、構(gòu)轉(zhuǎn)變了對小微企業(yè)的傳統(tǒng)看法，將小微企業(yè)作為新的經(jīng)濟增長點。就目前來看，我國大部分銀行都針對小微企業(yè)開展了多樣化的金融項目，為小微企業(yè)提供了豐富的金融產(chǎn)品。商業(yè)銀行是銀行機構(gòu)的重要組成部分，對社會發(fā)展的作用不容小覷。與其他銀行相比，商業(yè)銀行擁有的客戶資源更多，集成的網(wǎng)絡覆蓋面更廣。為了順利開展與小微企業(yè)的合作，商業(yè)銀行主要推出了如下金融產(chǎn)品：第一是循環(huán)貸款金融產(chǎn)品；第二是網(wǎng)絡融資金融產(chǎn)品；第三是周期性金融產(chǎn)品；第四是廠房貸款；第五是應收

6、賬款質(zhì)押貸款。就目前來看，我國大多數(shù)小微金融機構(gòu)都構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，在金融服務平臺上記錄了客戶的各項金融數(shù)據(jù)。在不同地點，小微金融機構(gòu)建立了不同的分支。值得注意的是，小微金融分支機構(gòu)之間沒有形成統(tǒng)一的金融服務網(wǎng)絡，不同系統(tǒng)之間存在鴻溝，致使數(shù)據(jù)難以聯(lián)通。在提供金融服務時，小微金融機構(gòu)需要進行資源共享，縮減信息的管理成本。為了增強金融服務的安全性，金融小微金融機構(gòu)應該加強基礎設施建設，構(gòu)建統(tǒng)一的網(wǎng)絡金融服務系統(tǒng)，確保信息的共享性。

7、同時，小微金融機構(gòu)應該對客戶信息進行備份，避免信息網(wǎng)絡中斷造成數(shù)據(jù)遺失等問題。（二）防止重要信息泄露互聯(lián)網(wǎng)具有自發(fā)性特征，在網(wǎng)絡中有大量黑客，可能對用戶信息進行竊取。大數(shù)據(jù)技術(shù)屬于現(xiàn)代技術(shù)范疇，目前我國仍沒有對大數(shù)據(jù)技g做出明確的法律規(guī)定，對網(wǎng)絡環(huán)境造成了不利影響。很多黑客鉆了網(wǎng)絡的空子，進入到小微金融機構(gòu)的網(wǎng)絡之中，盜取了小微企業(yè)的金融服務信息，給金融機構(gòu)帶來經(jīng)濟重創(chuàng)。為了防止重要信息泄露，我國立法部門應該建立健全相關法律，執(zhí)法部門應

8、該對失責主體進行嚴肅懲治。此外，小微金融機構(gòu)也應該構(gòu)建嚴密的系統(tǒng)網(wǎng)絡，增強自我防御能力，對客戶的信息嚴加保護。（三）加大監(jiān)督管理力度進入新世紀以來，我國興起互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在一定程度上緩解了小微企業(yè)的借貸壓力。在應用互聯(lián)網(wǎng)金融進行融資時，小微企業(yè)只需登錄平臺，與資金提供者建立聯(lián)系即可，大大節(jié)省了融資時間和融資成本。值得注意的是，與線下融資相比，線上融資的安全性較低。網(wǎng)絡金融監(jiān)管條例至今仍然不明，很多不法分子利用這一平臺進行經(jīng)濟詐騙，嚴重

9、損害了小微企業(yè)的經(jīng)濟效益。在大數(shù)據(jù)背景下，我國應該認識到互聯(lián)網(wǎng)的自發(fā)性特征，基本一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融的準入標準，對互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為進行嚴加看管。同時，相關部門應該記錄互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融交易流程進行動態(tài)監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)犯罪行為，執(zhí)法部門應該調(diào)取金融數(shù)據(jù)，追究詐騙者的經(jīng)濟責任，以此彌補互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場的不足。（四）降低各類金融風險對我國企業(yè)進行分析，可以發(fā)現(xiàn)大中型企業(yè)的信用等級較高，小微企業(yè)的信用等級較低。在與小微企業(yè)開展金融服務

10、項目前，小微金融機構(gòu)會對小微企業(yè)的信用等級進行調(diào)研。如果小微企業(yè)的信用等級滿足合作要求，小微金融機構(gòu)可以為小微企業(yè)提供金融產(chǎn)品；如果小微企業(yè)的信用等級不滿足合作要求，小微金融機構(gòu)有權(quán)拒絕小微企業(yè)的融資申請。小微金融機構(gòu)構(gòu)建了基礎的征信系統(tǒng)，但與銀行相比，其所擁有的金融信息仍然匱乏，這就加大了小微金融機構(gòu)的融資風險，使小微金融機構(gòu)陷入了進退兩難的境地。為了提高小微金融機構(gòu)的風險抵御能力，我國應該依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)，健全小微金融機構(gòu)信息平臺，讓