金融學(xué)-簡(jiǎn)答題

1、重點(diǎn)簡(jiǎn)答論述：1.1.法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)與不足。法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)與不足。法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。優(yōu)點(diǎn)：（1）法定存款準(zhǔn)備金率是通過決定或改變貨幣乘數(shù)來影響貨幣供給，即使準(zhǔn)備金率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)。（2）即使商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果。缺點(diǎn)：（1）由于準(zhǔn)備金率調(diào)整的效果較強(qiáng)

2、烈，其調(diào)整對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)心理預(yù)期都會(huì)產(chǎn)生顯著的影響，不宜作為中央銀行調(diào)控貨幣供給的日常性工具，這致使它有了固定化的傾向；（2）存款準(zhǔn)備金對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策實(shí)現(xiàn)的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。2貨幣制度及其主要內(nèi)容。貨幣制度及其主要內(nèi)容。貨幣制度是國(guó)家隊(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織管理等加以規(guī)定所形成的制度。⑴規(guī)定貨幣材料；⑵規(guī)定貨幣單位；⑶規(guī)定流通中的貨幣種類；⑷對(duì)貨幣法定支付償還能力

3、的規(guī)定；⑸規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序；⑹貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。3中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則。不以盈利為目標(biāo)；制定和實(shí)施貨幣政策，維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備商業(yè)銀行和政府之需，需要時(shí)，過多發(fā)行貨幣會(huì)破壞正常的貨幣、信用秩序；保持業(yè)務(wù)的公開性，影響公眾，以便形成合理預(yù)期，增強(qiáng)貨幣政策效應(yīng)使其活動(dòng)置于公眾的監(jiān)督之下4貨幣政策時(shí)滯及其分類貨幣政策時(shí)滯及其分類貨幣政策時(shí)滯：從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟(jì)變量，

4、實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)所經(jīng)過的時(shí)間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過程所需要的時(shí)間。貨幣政策時(shí)滯可分為內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯，二者的劃分是以中央銀行為界限的，一般貨幣政策時(shí)滯更多是指外部時(shí)滯，內(nèi)部時(shí)滯又分為認(rèn)識(shí)時(shí)滯和行動(dòng)時(shí)滯兩部分。內(nèi)部時(shí)滯是指中央銀行從認(rèn)識(shí)到制定實(shí)施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取實(shí)際行動(dòng)所經(jīng)過的時(shí)間，也就是中央銀行內(nèi)部認(rèn)識(shí)、討論、決策的時(shí)間。外部時(shí)滯是指從中央銀行采取行動(dòng)到對(duì)政策目標(biāo)產(chǎn)生影響所經(jīng)過的時(shí)間，也就是貨幣對(duì)經(jīng)濟(jì)起作用的時(shí)間。5

5、通貨膨脹及其判定的主要指標(biāo)。通貨膨脹及其判定的主要指標(biāo)。是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價(jià)普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。指標(biāo)：居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、隱蔽型通貨膨脹的測(cè)定。6簡(jiǎn)述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。簡(jiǎn)述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。意義：（1）強(qiáng)調(diào)了金融體制和政策在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心地位，在經(jīng)濟(jì)和金融理論中第一次把金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切的結(jié)合起來，克服了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論對(duì)金融部門的忽

6、視；（2）在貨幣和金融理論方面，該理論批判了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論。還提出財(cái)政、外貿(mào)政策配套改革的一些建議，要求減少人為干預(yù)，發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用；（3）剖析了依賴外資和外援的危害性，指出過多的外資和外援反而會(huì)削弱本國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，加劇對(duì)本國(guó)金融的抑制和扭曲；（4）該理論反對(duì)把經(jīng)濟(jì)發(fā)展看做是“生產(chǎn)力均等的同質(zhì)資本的積累”，其暗含的意義是，發(fā)展中國(guó)家應(yīng)多注意中小企業(yè)的改造和提高，而不能只重視現(xiàn)代大企業(yè)。不足：很多國(guó)家實(shí)施了金融體制改革以后，國(guó)內(nèi)的金融

7、形勢(shì)卻變得更加糟糕，銀行不良資產(chǎn)繼續(xù)增加，許多公司和銀行紛紛倒閉。因此解除不合理的管制或過度干預(yù)是必要的，但過分強(qiáng)調(diào)金融自由化、完全自由放任則是行不通的。要改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的局面，僅解決金融問題、強(qiáng)調(diào)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。7簡(jiǎn)述回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易對(duì)象和特點(diǎn)。簡(jiǎn)述回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易對(duì)象和特點(diǎn)?；刭?gòu)協(xié)議市場(chǎng)交易對(duì)象：回購(gòu)交易是以簽訂協(xié)議形式進(jìn)行的，但協(xié)議的標(biāo)的物卻是有價(jià)證券；回購(gòu)協(xié)議的期限從1日到數(shù)月不等，期限只有1天的稱為隔

8、夜回購(gòu)，1天以上的統(tǒng)稱為期限回購(gòu)。我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)上的交易對(duì)象是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的，可用于在回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)進(jìn)行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券。交易特點(diǎn)：（1）流動(dòng)性強(qiáng)；（2）安全性高；（3）收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益；（4）對(duì)于商業(yè)銀行來說，利用回購(gòu)協(xié)議融入的資金不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，不用繳納存款準(zhǔn)備金。8金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融

9、業(yè)，包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。（1）是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中，由于存在壟斷、價(jià)格粘性、市場(chǎng)信息不對(duì)稱、外部負(fù)效應(yīng)等情況，競(jìng)爭(zhēng)有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實(shí)中不能得到滿足，從而導(dǎo)致經(jīng)常性的市場(chǎng)失效。因此，需要借助政府的力量，從市場(chǎng)外部通過法令、政策和各

10、種措施對(duì)市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行必要的管制，以彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷。（2）金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的特殊重要地位和作用金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作與發(fā)展，甚或社會(huì)的安定，由此決定了必須通過對(duì)金融業(yè)的嚴(yán)加監(jiān)管來克服市場(chǎng)缺陷控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)的“多米諾骨牌效應(yīng)”，保證金融體系的安全和有效運(yùn)行。常見的選擇性貨幣政策工具主要包括：①消費(fèi)者信用控制；②證券市場(chǎng)信用控制；③不動(dòng)產(chǎn)信用控制；④優(yōu)惠利率；⑤預(yù)繳進(jìn)口保證金；⑥其它政

11、策工具。三、補(bǔ)充性貨幣政策工具其它政策工具，除以上常規(guī)性、選擇性貨幣政策工具外，中央銀行有時(shí)還運(yùn)用一些補(bǔ)充性貨幣政策工具，對(duì)信用進(jìn)行直接控制和間接控制。包括：①信用直接控制工具，指中央銀行依法對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的業(yè)務(wù)進(jìn)行直接干預(yù)而采取的各種措施，主要有信用分配、直接干預(yù)、流動(dòng)性比率、利率限制、特種貸款；②信用間接控制工具，指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過與金融機(jī)構(gòu)之間的磋商、宣傳等，指導(dǎo)其信用活動(dòng)，以控制信用，其方式主要有窗

12、口指導(dǎo)、道義勸告。1515長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)與短期國(guó)際資本流動(dòng)的區(qū)別。長(zhǎng)期國(guó)際資本流動(dòng)與短期國(guó)際資本流動(dòng)的區(qū)別。1）投資目的不同；（2）投資期限與穩(wěn)定性不同；（3）對(duì)一國(guó)貨幣供應(yīng)量影響不同；（4）對(duì)匯率、利率影響不同。1616簡(jiǎn)述發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征。簡(jiǎn)述發(fā)展中國(guó)家貨幣金融發(fā)展的特征。（1）貨幣化程度低下。貨幣的作用范圍小，各種金融變量的功能難以發(fā)揮，金融宏觀調(diào)控的能力差。（2）金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并

13、存。以現(xiàn)代化管理方式經(jīng)營(yíng)的大金融機(jī)構(gòu)主要集中在經(jīng)濟(jì)和交通發(fā)達(dá)的大城市里營(yíng)業(yè)，以傳統(tǒng)方式經(jīng)營(yíng)的小金融機(jī)構(gòu)主要分布在農(nóng)村和落后偏遠(yuǎn)的小城鎮(zhèn)。（3）金融市場(chǎng)落后。由于各經(jīng)濟(jì)單位之間相互隔絕，無法通過金融市場(chǎng)來多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通資金。（4）政府對(duì)金融實(shí)行過度干預(yù)，對(duì)金融活動(dòng)作出種種限制。主要是對(duì)利率和匯率實(shí)行嚴(yán)格管制和干預(yù)，對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制性干預(yù)，采取強(qiáng)制措施對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)有化。1717簡(jiǎn)述國(guó)際儲(chǔ)備的含義和作用

14、。簡(jiǎn)述國(guó)際儲(chǔ)備的含義和作用。是指一國(guó)官方所擁有的可隨時(shí)用于彌補(bǔ)國(guó)際收支赤字、維持本國(guó)貨幣匯率的國(guó)際間可接受的一切資產(chǎn)。其作用：（1）一國(guó)發(fā)生國(guó)際收支困難時(shí)起緩沖作用。如果是短期暫時(shí)性的國(guó)際收支困難，一國(guó)政府可以通過國(guó)際儲(chǔ)備融資予以解決，而不必采取影響整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的財(cái)政貨幣政策來調(diào)節(jié)，因?yàn)楹笳吒冻龅恼{(diào)整代價(jià)較大。（2）用于干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率。當(dāng)本幣匯率在外匯市場(chǎng)上由于非正常投機(jī)炒作而大幅波動(dòng)時(shí)，一國(guó)政府可動(dòng)用外匯儲(chǔ)備加以干預(yù)。一方

15、面，出售外匯儲(chǔ)備購(gòu)入本國(guó)貨幣可以阻止本幣匯率大幅貶值；另一方面，購(gòu)入外匯儲(chǔ)備而拋出本國(guó)貨幣可防止本幣過度升值。（3）可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國(guó)際資信。國(guó)際上各大專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)在評(píng)估各國(guó)借款資信和國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)際儲(chǔ)備的數(shù)額是其參考的重要指標(biāo)。一國(guó)持有的國(guó)際儲(chǔ)備數(shù)量，是其國(guó)家信用的充分體現(xiàn)，可以作為該國(guó)政府對(duì)外借款的保證；。1818影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素。影響貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的主要因素。利率是貨幣均衡實(shí)現(xiàn)的基本手段。

16、除了利率機(jī)制發(fā)揮作用以外，還有以下影響因素：中央銀行的市場(chǎng)干預(yù)和有效調(diào)控；國(guó)家財(cái)政收支要保持基本平衡；生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)要基本合理；國(guó)際收支必須保持基本平衡。1919結(jié)合利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的條件，論述我國(guó)應(yīng)如何充分發(fā)揮利率的作用。結(jié)合利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的條件，論述我國(guó)應(yīng)如何充分發(fā)揮利率的作用。利率的一般作用：1、利率在宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：利率能夠調(diào)節(jié)社會(huì)供給；利率可以調(diào)節(jié)投資；利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求。2、利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：對(duì)企業(yè)而

17、言，利率能夠促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益；對(duì)個(gè)人而言，利率能夠影響其經(jīng)濟(jì)行為，一方面能誘發(fā)和引導(dǎo)人們的儲(chǔ)蓄行為，另一方面引導(dǎo)人們選擇金融資產(chǎn)。條件：市場(chǎng)化的利率機(jī)制；靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；適當(dāng)?shù)睦仕?；合理的利率結(jié)構(gòu)。我國(guó)要充分發(fā)揮利率作用需要?jiǎng)?chuàng)造條件：1、需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正的建立起強(qiáng)有力的利益約束和誘導(dǎo)機(jī)制；2、應(yīng)逐步減少國(guó)家對(duì)利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定于變動(dòng)主要受制于經(jīng)濟(jì)內(nèi)在規(guī)律的支配；還應(yīng)努力

18、發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大利率的作用范圍與影響；3、應(yīng)改革現(xiàn)行的利率機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)利率決定的市場(chǎng)化；4、在各種利率之間建立靈活的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。2020結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制，論述我國(guó)目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制的特點(diǎn)以及發(fā)展趨勢(shì)。結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制，論述我國(guó)目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制的特點(diǎn)以及發(fā)展趨勢(shì)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制主要有職能分工型和全能型。在職能分工型即分業(yè)模式下，只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款，且一般以發(fā)放一年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務(wù)。在

19、全能型即混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等。1995年，我國(guó)明確對(duì)金融業(yè)實(shí)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理”的體制。發(fā)展趨勢(shì)：20世紀(jì)80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已逐漸轉(zhuǎn)向金融服務(wù)領(lǐng)域，以服務(wù)為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負(fù)債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外去尋找新的經(jīng)營(yíng)