收入、利率對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的影響分析.pdf

1、我國(guó)居民購(gòu)買住房時(shí)的主要融資途徑是個(gè)人住房抵押貸款，個(gè)人住房抵押貸款金額和期限是其兩個(gè)重要指標(biāo)。本文在已有對(duì)個(gè)人住房貸款相關(guān)研究的基礎(chǔ)上，以我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本，選取反映我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款市場(chǎng)特征的變量，實(shí)證檢驗(yàn)主要相關(guān)變量間的關(guān)系，從而分析居民收入和利率對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的金額和期限的影響。
　　 首先，本文以湖南省某銀行的省內(nèi)城鎮(zhèn)居民的個(gè)人住房抵押貸款為數(shù)據(jù)來(lái)源，以1998年住房市場(chǎng)改革開始到2008年4月有關(guān)個(gè)

2、人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本，通過(guò)各影響因素的時(shí)間序列變動(dòng)趨勢(shì)，分析了個(gè)人住房抵押貸款的基本情況以及采用抵押貸款方式的購(gòu)房家庭的基本情況。
　　 其次，本文利用調(diào)查數(shù)據(jù)檢驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)，家庭年總收入與個(gè)人住房抵押貸款金額之間存在著密切關(guān)系，房貸金額和其自身的滯后項(xiàng)之間是正相關(guān)，和滯后一期的收入也是正相關(guān)，但是與滯后兩期的收入表現(xiàn)出一定的差異；收入和其自身的滯后項(xiàng)之間表現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系，和滯后一期的房貸金額同向變動(dòng)，而和滯后兩期的房貸金額并

3、不是同步的。這種結(jié)果說(shuō)明在收入的變動(dòng)速度不斷得到提高的條件下，住房貸款的變動(dòng)速度相對(duì)于收入變動(dòng)的速度而言，有逐步加大的趨勢(shì)。
　　 再次，通過(guò)分析收入對(duì)個(gè)人住房貸款期限的影響作用之后發(fā)現(xiàn)，收入對(duì)貸款期限的影響是負(fù)向的，回歸系數(shù)為0.00005。由于收入的增加，使家庭具有較高的首付能力，從而減少貸款期限，同時(shí)，較低的回歸系數(shù)說(shuō)明居民家庭在進(jìn)行個(gè)人住房貸款期限選擇的時(shí)候家庭年收入的影響作用很小。
　　 最后，經(jīng)過(guò)分析貸款利率