農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簡介及業(yè)務(wù)管理辦法培訓(xùn)課件ppt課件

1、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簡介及業(yè)務(wù)管理辦法,會計(jì)部（結(jié)算中心）,,,1,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)建設(shè)情況,06年6月26日完成業(yè)務(wù)需求進(jìn)行程序開發(fā)06年10月完成項(xiàng)目開發(fā)工作06年10月16日開通實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)07年 1月 8日開通銀行匯票業(yè)務(wù)07年 2月 5日開通通存通兌業(yè)務(wù),2,成員機(jī)構(gòu)接入實(shí)時系統(tǒng)情況(截止2009年12月31日),3,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)

2、定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),4,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算賬戶，直接通過農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀中心開設(shè)清算賬戶，通過其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。,5,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,成員機(jī)構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以下事項(xiàng)出現(xiàn)變化時，應(yīng)當(dāng)作重要事項(xiàng)變更：

3、入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名稱、住址變動。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)內(nèi)行（社）名變動。其他重要事項(xiàng)變更。,6,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,社（行）號是農(nóng)信銀實(shí)時支付清算系統(tǒng)全部成員機(jī)構(gòu)及所屬網(wǎng)點(diǎn)在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識。 社（行）號由10位數(shù)字組成，構(gòu)成如下： 社（行）別-?。ㄊ校┐a-地區(qū)代碼-縣代碼-順序號-校驗(yàn)位 1位 2位 2位 2位 2位

4、 1位其中： “社（行）別”中，1為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)，2-9作為擴(kuò)充。省（市）代碼、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)代碼。,7,基本業(yè)務(wù)規(guī)定,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的日期設(shè)置為清算日、非清算工作日和假日在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中，成員機(jī)構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理電子匯兌、銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在非清算工作日中，只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)；在系統(tǒng)假日中，停辦所有業(yè)務(wù)。一般情況下，周六、日及法定假日為非清算日。,8,

5、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),9,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（一）,電子匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。發(fā)起和接收電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為發(fā)起社（行）和接收社（行）。,10,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（二）,電

6、子匯兌業(yè)務(wù)采取逐筆、實(shí)時、全額清算方式。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)由成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心開立清算賬戶，成員機(jī)構(gòu)清算賬戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的清算。,11,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（三）,入網(wǎng)機(jī)構(gòu)為未在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)規(guī)定核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)

7、印件或者影印件。,12,金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法—第七條,政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身

8、份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,13,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（四）,電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，轉(zhuǎn)發(fā)至接收社（行）止。 電子匯兌業(yè)務(wù)信息在經(jīng)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸?shù)倪^程中，應(yīng)符合農(nóng)信銀中心規(guī)定的信息格式。 電子匯兌業(yè)務(wù)在傳輸過程中應(yīng)使用農(nóng)信銀中心統(tǒng)一配置的加密機(jī)具進(jìn)行加密傳輸，同時，辦理匯兌業(yè)務(wù)必須使用編、核押設(shè)備（密押服務(wù)器）加編業(yè)務(wù)密押（

9、自動進(jìn)行編核、押）。,14,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（五）,發(fā)起社（行）將電子匯兌業(yè)務(wù)信息實(shí)時發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心檢查業(yè)務(wù)信息的合法性和發(fā)起社（行）清算賬戶可用額度，對通過檢查的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時全額清算后，將已清算通知發(fā)送至業(yè)務(wù)發(fā)起社（行），并將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)接收社（行）。,15,匯兌業(yè)務(wù)基本流程（一）,往賬處理流程（排隊(duì)機(jī)制、撮合機(jī)制、撤銷申請）,,,,,發(fā)起網(wǎng)點(diǎn),成員行,農(nóng)信銀中心,16,匯兌業(yè)務(wù)基本流程（二）,來賬處理流程,,,,,接收

10、網(wǎng)點(diǎn),成員行,農(nóng)信銀中心,17,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（六）,成員機(jī)構(gòu)清算賬戶資金不足時，應(yīng)通過相關(guān)途徑及時籌措資金。 當(dāng)成員機(jī)構(gòu)在農(nóng)信銀中心清算賬戶頭寸不足時，匯兌業(yè)務(wù)自動納入日間排隊(duì)。正在排隊(duì)的業(yè)務(wù)可申請撤銷。成員機(jī)構(gòu)補(bǔ)足清算賬戶資金，處于排隊(duì)狀態(tài)的匯兌業(yè)務(wù)自動發(fā)送。,18,匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定（七）,查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡”的原則，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢、

11、查復(fù)，查詢、查復(fù)的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。接收社（行）收到有疑問或有差錯的來賬業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向發(fā)起社（行）發(fā)出查詢，查詢書專夾保管。對于收到的查詢在當(dāng)日營業(yè)終了前必須進(jìn)行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。,19,匯兌業(yè)務(wù)交易種類,實(shí)時匯兌業(yè)務(wù) 特約匯兌業(yè)務(wù)（批量業(yè)務(wù)） 委托收款（劃回） 托收承付（劃回） 退匯業(yè)務(wù),20,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（一）,“快易匯”業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀中心與上?？戾X信

12、息服務(wù)有限公司合作開發(fā)的業(yè)務(wù)，適用于企、事業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶，通過快錢公司支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開戶的單位或個人支付各種款項(xiàng)。如集團(tuán)客戶向下屬子公司劃款、企業(yè)向員工發(fā)放工資、個人保險理賠款項(xiàng)的賠付劃款等。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2008年6月10日開通。,21,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（一）,快錢公司已在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)設(shè)立行號：5500000000，行名為“快錢”。匯入社（行）接收到發(fā)起行為快錢公司的來賬業(yè)務(wù)時，須在當(dāng)日或

13、最遲不超過下一工作日上午作入賬或轉(zhuǎn)匯處理，如遇賬號戶名不符等無法入賬情況，不得掛賬或發(fā)出查詢，須直接通過“退匯”交易將款項(xiàng)退回快錢公司。目前，暫不支持農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及快錢公司支付平臺向在他行開戶的員工發(fā)放工資或支付其他各種款項(xiàng)。,22,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行“快錢賬戶”的充值?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺辦理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)，及時完

14、成對“快錢賬戶”的充值，然后進(jìn)行相應(yīng)的網(wǎng)上支付。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時電子匯兌交易辦理。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2008年11月10日開通。,23,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,客戶可通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一開辦實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀—快錢”電子匯款業(yè)務(wù)?？蛻艮k理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”。匯入行行號： 5500000000（10位行號）匯入行名稱：快錢；收款人全稱：快錢公司；收款人賬號：賬戶充值訂單號（16位賬號

15、）；金額：實(shí)際結(jié)算金額。“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)無法及時入賬的，由快錢公司于當(dāng)日（最晚不超過下一清算日）使用退匯交易將款項(xiàng)退回業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）。,24,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（二）,柜面受理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)時，不向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)，“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)由農(nóng)信銀中心按季返還業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)返還標(biāo)準(zhǔn)為1元/筆，農(nóng)信銀中心按季統(tǒng)計(jì)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理“農(nóng)信銀-快錢”電子匯款業(yè)務(wù)量，依據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)結(jié)果，于每季初1

16、0個工作日內(nèi)將手續(xù)費(fèi)返還至各股東單位。,25,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行網(wǎng)上購物訂單的線下支付?？蛻粼谔詫毦W(wǎng)等網(wǎng)站購物并選擇支付寶“網(wǎng)點(diǎn)付款”方式，可根據(jù)交易號到農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實(shí)時電子匯兌交易辦理。此項(xiàng)業(yè)務(wù)已于2009年5月18日開通。,26,

17、匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,客戶可通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)任一開辦實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理“農(nóng)信銀—支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)。客戶辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時需填寫一式三聯(lián)“電匯憑證”。匯入行行號： 5000000005（10位行號）匯入行名稱：支付寶；收款人全稱：支付寶公司；收款人賬號：支付寶交易號（16位）；金額：實(shí)際結(jié)算金額。,27,匯兌業(yè)務(wù)創(chuàng)新（三）,柜面受理“農(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)時，按照每筆交易金額的1%向客戶收取手續(xù)費(fèi)，最低2元（不

18、足2元的收取2元），最高50元。因客戶提供收款人賬戶（訂單號）錯誤、金額錯誤等原因?qū)е隆稗r(nóng)信銀-支付寶”電子匯款業(yè)務(wù)在支付寶公司無法完成入賬時，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向匯出社（行）柜面返回交易失敗的應(yīng)答，匯出社（行）應(yīng)在查詢業(yè)務(wù)處理結(jié)果后，將資金退回客戶卡、折賬戶或退還現(xiàn)金（柜面業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求客戶預(yù)留聯(lián)系電話）。訂單支付成功后，客戶的網(wǎng)上交易流程按照支付寶公司的交易規(guī)則繼續(xù)進(jìn)行，后續(xù)所有產(chǎn)生的交易糾紛、退貨、退款等情況，均由客戶聯(lián)系支

19、付寶公司進(jìn)行處理，與各匯出社（行）無關(guān)。,28,農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)銀行匯票業(yè)務(wù)基本規(guī)定銀行匯票業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)通存通兌業(yè)務(wù)基本規(guī)定通存通兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),29,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否可以通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)？答：對于集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，不得通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理省內(nèi)實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)。,30,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng)

20、,具有農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行號的機(jī)構(gòu)都可以辦理實(shí)時電子匯兌業(yè)務(wù)？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中，具有10位行號的機(jī)構(gòu)（山西聯(lián)社轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)除外，山西聯(lián)社轄內(nèi)具有10位行號的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)只辦理銀行匯票簽發(fā)及解付業(yè)務(wù)）可以辦理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)。對于具有7位行號的機(jī)構(gòu)（即原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)），可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的往來賬批次發(fā)起和接收批量電子匯兌業(yè)務(wù)。,31,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否所有通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實(shí)時到賬？答

21、：只有向賦予10位社（行）號的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)方可實(shí)時到賬。對于向賦予7位社（行）號的機(jī)構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)，無法保證實(shí)時到賬，但應(yīng)在24小時內(nèi)到賬。,32,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否所有賦予七位社（行）號的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？答：并非所有賦予7位社（行）號的網(wǎng)點(diǎn)都可以接收電子匯兌業(yè)務(wù)，只有具有7位社（行）號且社（行）號第一位為“8”的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。,33,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),是否可以通過農(nóng)

22、信銀支付清算系統(tǒng)向七位社（行）號的機(jī)構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬業(yè)務(wù)？答：不可以，只能向具有10位社（行）的機(jī)構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實(shí)時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（10位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點(diǎn)（7位行號）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。,34,電子匯兌業(yè)務(wù)相關(guān)注意事項(xiàng),接入農(nóng)信銀實(shí)時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易，只能向原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起一筆電子匯