淺析我國(guó)金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分工監(jiān)管

1、淺析我國(guó)金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分淺析我國(guó)金融法律制度下的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分工監(jiān)管工監(jiān)管摘要：在金融危機(jī)浪潮退卻之后，任何正確參與證券投資，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展是擺在國(guó)人面前的一個(gè)問(wèn)題，如何完善我國(guó)資本市場(chǎng)，向國(guó)際接軌是擺在我們面前的一個(gè)亟待解決的難題，本文將從法律角度分析，如何進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分工監(jiān)管，以保證資本市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。思想?yún)R報(bào)關(guān)鍵詞：金融法律；分業(yè)經(jīng)營(yíng)；分工監(jiān)管；隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金

2、融體制改革的深化和國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，特別是加入世界貿(mào)易組織后，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分工監(jiān)管模式面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。一、對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式的認(rèn)識(shí)。2004修訂版《商業(yè)銀行法》第四十三條：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。其包含的內(nèi)容是我國(guó)證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)不得交叉經(jīng)營(yíng)，一家金融機(jī)構(gòu)不得同時(shí)開(kāi)展兩項(xiàng)或以上業(yè)務(wù)。從此立法的態(tài)度可以看

3、出我國(guó)目前即實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。我國(guó)的選擇以及對(duì)此制度的變通適用筆者試從以下三點(diǎn)闡述。（一）分業(yè)經(jīng)營(yíng)制的形式。分業(yè)經(jīng)營(yíng)就是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行某種程度的“分業(yè)”管制。按照分業(yè)管制的程度不同，分業(yè)經(jīng)營(yíng)有三個(gè)層次：第一個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)非金融業(yè)務(wù)，也不能對(duì)非金融機(jī)構(gòu)持股。第二層次的分業(yè)經(jīng)營(yíng)是金融業(yè)中銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)子行業(yè)的分離，商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)各自的銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)

4、業(yè)務(wù)，一個(gè)子行業(yè)中的金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營(yíng)其它兩個(gè)子行業(yè)的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)歷大全第三個(gè)層次的分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指銀行、證券和保險(xiǎn)各子行業(yè)內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步分離。（二）分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。1.有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶(hù)的不同要求，不斷提高其專(zhuān)業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶(hù)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的關(guān)系。2.分業(yè)經(jīng)營(yíng)為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競(jìng)爭(zhēng)摩擦和合業(yè)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部協(xié)調(diào)

5、困難問(wèn)題。3.分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶(hù)的安全，阻止商業(yè)銀行將過(guò)多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。4.分業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國(guó)家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。發(fā)育程度比較高，市場(chǎng)機(jī)制能充分發(fā)揮作用，并且規(guī)范市場(chǎng)的法律制度能有效實(shí)施，那么通過(guò)監(jiān)管法律規(guī)范適當(dāng)改變金融集團(tuán)及有關(guān)當(dāng)事方的激勵(lì)就能達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)消費(fèi)者的目的，而不需強(qiáng)制分業(yè)；如果是處于初步發(fā)展階段的金融市場(chǎng)，市場(chǎng)機(jī)制尚無(wú)法充分發(fā)揮作用，法律規(guī)范的有效實(shí)施缺