農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介

1、1農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介農(nóng)發(fā)行金融產(chǎn)品簡介中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要職責(zé)是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。近年來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹2004年國務(wù)院第57次常務(wù)會議精神，堅決服從和服務(wù)于國家宏觀調(diào)控，全面落實國家各項強農(nóng)惠農(nóng)政策，把實現(xiàn)良好的社會效益作為最重要的

2、價值追求。目前，形成了以支持國家糧棉購銷儲業(yè)務(wù)為主體、以支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為兩翼的業(yè)務(wù)發(fā)展格局，初步建立現(xiàn)代銀行框架，經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)重大跨越，有效發(fā)揮了在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用。目前，農(nóng)發(fā)行開展的主要金融產(chǎn)品（信貸業(yè)務(wù)）：一、糧食收購貸款業(yè)務(wù)一、糧食收購貸款業(yè)務(wù)指向企業(yè)發(fā)放的用于自主收購糧食所需資金的貸款。糧食收購貸款僅包括稻谷、小麥、玉米、大豆四個糧食品種的收購貸款。糧食收購貸款是準(zhǔn)政策性業(yè)務(wù)。貸款對象：凡在中

3、國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開戶具備糧食收購資格的企業(yè)均屬糧食收購貸款對象。包括:糧食購銷企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)糧食加工和轉(zhuǎn)化企業(yè)以及依照國家有關(guān)規(guī)定取得糧食收購資格的其他企業(yè)。貸款用途：糧食收購貸款用于解決借款人從糧食收購市場收購稻谷、小麥、玉米、大豆等糧食品種的合理資金需要。貸款條件：1具備糧食收購貸款資格。2具有與申請貸款相適應(yīng)的風(fēng)險承受能力和貸款償還能力。包括在糧食經(jīng)營過程中能夠做到“購得進(jìn)、銷得出、不虧損”或者能夠提供相應(yīng)的貸款擔(dān)保(抵押、

4、質(zhì)押、保證)條件或者具有一定比例的自有資金或風(fēng)險準(zhǔn)備金等。3已借貸款的本息按期償付無違約行為發(fā)生。未能按期償付的已落實切實可行的償還計劃。貸款期限：糧食收購貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)或經(jīng)營周期由借貸雙方協(xié)商確定最長期限不超過1年。貸款利率：糧食收購貸款利率按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有關(guān)準(zhǔn)政策性貸款利率規(guī)定執(zhí)行。貸款方式：對資信狀況較好、能確保足額歸還貸款本息的借款人或者具有規(guī)定比例的自有資金或風(fēng)險準(zhǔn)備金的借款人可以采用信用貸款方式。對風(fēng)險較大的借

5、款人一般采用擔(dān)保貸款方式或在辦理企業(yè)有效資產(chǎn)抵押、擔(dān)保或辦理企業(yè)法定代表人的個人財產(chǎn)抵、質(zhì)押后部分采用信用貸款方式。二、二、糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)糧食加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指依據(jù)國家政策規(guī)定為以糧食為主要原材料通過加工轉(zhuǎn)化方式實現(xiàn)糧食轉(zhuǎn)化增值的糧食加工企業(yè)自主購進(jìn)糧食所需資金以及生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需其他流動資金所提供的貸款。貸款對象：凡以糧食為主要原材料的加工企業(yè)包括糧食系統(tǒng)的加工企業(yè)和其他所有制形式的用糧企業(yè)，均為糧食加工企業(yè)貸款對象。貸款種類

6、：糧食加工企業(yè)貸款可分為短期商業(yè)性流動資金貸款、中期商業(yè)性流動資金貸款和商業(yè)性流動資金循環(huán)貸款。貸款用途：1用于解決借款人直接從糧食市場收購糧食的流動資金需要。2用于解決借款人從糧食經(jīng)營企業(yè)購入(含進(jìn)口)糧食的流動資金需要。3用于解決借款人與加工轉(zhuǎn)化糧食相關(guān)的其他原材料、費用支出等所必需的其他流動資金需要。貸款條件：糧食加工企業(yè)申請商業(yè)性流動資金貸款，除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度（試行）》規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足：1借款用途符合國

7、家法律、法規(guī)、政策要求及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸政策，并能夠按約定用途使用貸款。2具備從事借款相關(guān)行業(yè)的資質(zhì)和能力，按規(guī)定須經(jīng)有關(guān)政府部門或管理機(jī)構(gòu)認(rèn)證或許可的，應(yīng)能提供認(rèn)證或許可的證明材料。3按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定應(yīng)進(jìn)行信用評級的借款人，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行評定信用等級為A級（含）以上。32、對用于跨省（區(qū)、市）棉花調(diào)銷貸款，原則上采取擔(dān)保貸款方式。借款人信用等級在AA－級（含）以上的，可采取信用貸款方式。四、四、棉花收購貸款業(yè)務(wù)棉花收購

8、貸款業(yè)務(wù)指為履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，支持棉花收購，促進(jìn)產(chǎn)銷銜接，維護(hù)棉花市場穩(wěn)定，由農(nóng)發(fā)行自主發(fā)放、風(fēng)險自擔(dān)的貸款。貸款對象：經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記，具備棉花加工經(jīng)營資質(zhì)，實行獨立核算的企、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。貸款用途：用于解決借款人從省（市、區(qū)）內(nèi)收購加工（指籽棉加工成皮棉和棉籽）棉花或進(jìn)行深加工（指皮棉加工成棉紗和棉籽加工成棉油等），并在本地儲存的合理資金需求，包括收購價款和用于收購的必要費用。能夠落實符合總行規(guī)定

9、的第三方監(jiān)管的，可不受儲存地限制。貸款條件：借款人除具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：1.借款人應(yīng)具有棉花加工經(jīng)營資格和儲存條件，信用等級在A級（含）以上。2、加工（含轉(zhuǎn)化）類客戶須具有維持正常經(jīng)營所需的營運資金，并對棉花收購貸款形成的商品專倉（垛）儲存。貸款期限：貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過1年。加工（含轉(zhuǎn)化）類客戶應(yīng)根據(jù)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期確定貸款期限，最長不超過9個月。貸款利率：按照人

10、民銀行及農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。貸款方式：有條件的應(yīng)采取擔(dān)保貸款方式。不具備條件的，在借款人有效資產(chǎn)應(yīng)抵盡抵的前提下，不足部分可采取信用貸款方式。如認(rèn)為借款人風(fēng)險較大的，也可采取其他風(fēng)險防范措施。五、五、棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款業(yè)務(wù)棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款業(yè)務(wù)指中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為推進(jìn)棉花質(zhì)量檢驗體制改革支持棉花企業(yè)技術(shù)升級、技術(shù)設(shè)備改造項目設(shè)備投資所發(fā)放的貸款。貸款對象：棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款對象為經(jīng)政府職能部門批準(zhǔn)的具有從事棉花

11、加工經(jīng)營資質(zhì)的企業(yè)。目前，該項貸款的對象僅限于在中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開戶并列入國家棉花技改設(shè)備更新總體規(guī)劃的棉花加工企業(yè)。貸款用途：棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款用于解決棉花企業(yè)加工設(shè)備的改造更新、加工技術(shù)升級、購置符合國家相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的棉花加工設(shè)備及其輔助設(shè)備的合理資金需求。貸款條件：借款人除應(yīng)具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：1技術(shù)設(shè)備改造項目要具有符合國家規(guī)定的項目資本金。2有不低于30%的自有資金。3

12、信用等級在A級（含）以上。4能提供合法有效的擔(dān)保。5原則上要求借款人近兩年連續(xù)盈利，如果其中一年有虧損，必須在第二年彌補到位或有切實可行的彌補措施。6.近二年或三年內(nèi)新增中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款本息能夠按期償還，并按計劃歸還陳欠貸款本息。7.年皮棉加工能力在4000噸以上。8必須到國家有關(guān)部門指定的生產(chǎn)廠家采購機(jī)器設(shè)備。貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)的實際情況由借貸雙方協(xié)商確定，按1—4年掌握，最多可展期1年。貸款利率：按照