銀行在小微金融服務(wù)演講發(fā)言

1、以下是演講實錄： 以下是演講實錄：尊敬的各位專家，各界朋友，大家上午好，非常高興能夠參加今天的主題論壇，也感謝主辦方能夠為我們提供這樣的機會跟大家交流探討小微金融服務(wù)的話題。主持人也介紹了，在中國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展中，中小微企業(yè)確實發(fā)揮著舉足輕重的作用，應(yīng)該說是最具成長性和發(fā)展活力的一個主體。剛才主持人介紹了小微企業(yè)創(chuàng)造了 80%的就業(yè)，60%的 GDP，50%的稅收等等。應(yīng)該說大力發(fā)展小微企業(yè)已經(jīng)成為改善我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，提高就業(yè)水平，促進社

2、會和諧發(fā)展特別重要的事，作為專注服務(wù)零售行業(yè)的銀行，我們特別期待廣大的中小微企業(yè)能夠得到持續(xù)健康良性的發(fā)展。郵儲銀行是 2007 年 3 月正式掛牌，成立以來我們充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，堅持走差異化的經(jīng)營之路，立足于服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)百姓，服務(wù)社區(qū)。還有一個重要的就是我要服務(wù)中小企業(yè)。我們也是想走一條差異化的經(jīng)營之路，打造一家有特色的大型的零售商業(yè)銀行。6 年來，應(yīng)該說經(jīng)過我們?nèi)猩舷麓蠹业呐?，尤其是我們主要在?jīng)歷發(fā)展小微金融，通過加大發(fā)展我們

3、的小額貸款，小企業(yè)貸款等這些信貸產(chǎn)品，力爭把更多的信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是我們的小微企業(yè)，努力緩解小微企業(yè)貸款難的問題。截止到今年 3 季度，我們?nèi)珖秶鷥?nèi)已經(jīng)向小微企業(yè)投放了貸款 1500 萬筆，投資金額是 1.75 萬億，目前小微企業(yè)貸款余額超過 5000 億，1.76 萬億的小微企業(yè)的信貸支持幫助了許多的小微企業(yè)解決了融資難題。在幾年來服務(wù)小微企業(yè)的金融實踐中我們感覺要做好小微企業(yè)要在以下幾個方面下足工夫。第一是在專字上下工夫

4、，銀行要做小微企業(yè)首先要有專注的戰(zhàn)略，郵儲銀行經(jīng)過幾年的發(fā)展，有了比較顯著的小微方面的收獲，正是因為我們有了堅定做好小微金融服務(wù)的戰(zhàn)略指引，因此，我們開展小微金融工作中，無論是資源配置、產(chǎn)品設(shè)置、隊伍建設(shè)，各項機制的完善上都得到了全方位的支持。還有一個非常關(guān)鍵的，我們戰(zhàn)略得到了全行上下高度的認(rèn)同。正是因為有了這樣的認(rèn)同感，廣大的中小微客戶在各級機構(gòu)中都是我們最重視的服務(wù)對象。第二要有專屬的產(chǎn)品。剛才幾位專家談到，小微企業(yè)的金融需求是不同

5、于大中型企業(yè)的金融需求的，他們數(shù)量非常眾多，行業(yè)非常眾多，融資需求非常多樣，還有就是他們的資產(chǎn)構(gòu)成非常有差異，再加上目前在產(chǎn)業(yè)升級大的背景下，我們小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的速度非?？臁Ｒ龊眯∥⒔鹑?，我們的體會是一定要根據(jù)不同的行業(yè)，不同的客戶群體，要匹配不同的專有產(chǎn)品。比如我們針對科技型的輕資產(chǎn)企業(yè)，我們開發(fā)了保證保險（放心保）貸款，還有企業(yè)信用貸款，還有針對發(fā)展型的科技企業(yè)提出的貸款，等等。針對聚集區(qū)的一些小微企業(yè)，比如在我們商圈，在各類商

6、會、協(xié)會中，我們可以提供小額信用貸款，組合擔(dān)保貸款，還有就是針對核心企業(yè)上下游我們也安排了比較豐富的供應(yīng)鏈的融資，動產(chǎn)質(zhì)押等等。如果針對農(nóng)村的小微企業(yè)，他們的融資情況可能更加不容樂觀，針對農(nóng)村的小微企業(yè)我們也加大了力度，推出了比如政策性的農(nóng)業(yè)保險的貸款，推出了林權(quán)質(zhì)押、承包權(quán)質(zhì)押這些比較有針對性的貸款。正是因為有了不同行業(yè)，不同群體的小微企業(yè)的產(chǎn)品，針對他們的行業(yè)特征，微企業(yè)快速成長之后，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級之后的融資需求，以變應(yīng)變，這樣才能實

7、現(xiàn)真正對小微企業(yè)全周期全方位的融資支持。第三個變是激勵方式求變，服務(wù)小微企業(yè)的客戶經(jīng)理確實單產(chǎn)比較低，一個大客戶的肉子規(guī)模都是幾億，甚至幾十億，上百億，但是我們一筆小企業(yè)貸款，尤其是我們做的小額信貸，我們的筆均不足十萬，這樣的話，我們一個客戶經(jīng)理如果要做到一億，這個筆數(shù)基本上就是一個天量的戶數(shù)。這樣如果我們還是按照考核傳統(tǒng)的公司客戶經(jīng)理的方式激勵我們的小微客戶經(jīng)理，確實大家就保持不住這個專職隊伍的積極性，由于這樣的情況，我們匹配了特別的

8、激勵制度，也安排了特別的激勵資源，這樣的話保證我們有一大批專業(yè)的小微企業(yè)客戶經(jīng)理來專門的服務(wù)我們小微企業(yè)。第三個體會在廣字上下工夫。一個服務(wù)范圍要廣，小微企業(yè)大家也比較了解，它的數(shù)量非常之多，分布非常廣，如果要滿足更多的小微企業(yè)的融資需求，讓大多數(shù)的小微企業(yè)都能夠得到這種融資支持，還有一點需要金融機構(gòu)做的就是要離小微企業(yè)足夠近，這樣才讓小微企業(yè)有可能獲得很好的支持。在這方面，郵儲銀行有比較大的優(yōu)勢，我們在全國有3.9 萬個服務(wù)網(wǎng)點，我們

9、龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為了各個領(lǐng)域不同區(qū)域的小微企業(yè)能夠獲得金融服務(wù)的有效保證。還有一個廣就是服務(wù)內(nèi)容要廣，這也是我們的體會，因為在座的小微企業(yè)金融服務(wù)的過程中一定要重視銀行資源的整合，尋求多方的合作共同服務(wù)小微企業(yè)，實現(xiàn)融資和融質(zhì)的結(jié)合。我們服務(wù)大公司的客戶中，大公司的運作非常成熟，它的一些財務(wù)人員非常成體系，他了解方方面面的政策信息，甚至很多的金融的一些知識比我們客戶經(jīng)理還要豐富，但是我們小微企業(yè)不一樣，它所需要的支持不僅僅是融資的支持，

10、剛才大家也提到結(jié)算的支持，甚至不局限于金融服務(wù)的支持，還有很多他們需要上市，可能需要引入投資者，這些都是需要了解產(chǎn)品政策。銀行有機會接觸小微企業(yè)除了為他們提供綜合金融服務(wù)的同時，我們也能夠提供更多的跟企業(yè)相關(guān)的信息，提供這種顧問服務(wù)，真正的才能幫助小微企業(yè)實現(xiàn)健康的成長。為了實現(xiàn)這一點，我們也積極的搭建各種平臺，提供像顧問、投資等等全方位的服務(wù)，比如我們每年都會跟相關(guān)的政府主管部門聯(lián)合開展送貸下鄉(xiāng)，貸動青春等等的支持活動，我們還會和很多

11、的行業(yè)的商學(xué)會組織開展合作，為不同行業(yè)的會員提供定制的差異化的服務(wù)。通過這樣活動的開展，除了提供金融服務(wù)，我們還希望搭建一個橋梁，在小微企業(yè)和其他政策支持部門之間搭建一個橋梁，把我們對于小微企業(yè)的各項支持通過我們這個橋梁傳遞出去，讓更多的小微企業(yè)能夠享受到政策的支持，能夠了解政策的導(dǎo)向，最終實現(xiàn)順利的發(fā)展，實現(xiàn)順利的轉(zhuǎn)型升級。還有一種方式，從 2011 年開始，連續(xù)三年推出小微企業(yè)的創(chuàng)富大賽，為我們所有參賽企業(yè)提供融資支持，更重要的是這