商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因分析

1、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因分析 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因分析（作者:___________單位: ___________郵編: ___________）隨著管制放松、國有商業(yè)銀行改制、信息技術(shù)進步利率的市場化等經(jīng)營環(huán)境的改變，我國的商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心競爭力受到了挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新是一種實現(xiàn)經(jīng)濟目的的活動，其主要目標是創(chuàng)造更多的利潤，規(guī)避金融風(fēng)險，以求得自身的生存和發(fā)展。從我國商業(yè)銀行內(nèi)外環(huán)境來研究金融創(chuàng)新的動因，可以分為內(nèi)在動因和外在動因。

2、 一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)在動因 （一）利潤驅(qū)動創(chuàng)新 伴隨著我國金融機構(gòu)間傳統(tǒng)壁壘的消失，單靠有形產(chǎn)品本身價格的優(yōu)勢已很難取得競爭優(yōu)勢，銀行存貸款市場已由賣方市場轉(zhuǎn)向買方市場，銀行的存貸利差縮小，經(jīng)營成本增加，價格競爭行為正在縮小商業(yè)銀行的盈利能力。商業(yè)銀行在追求利潤時才會產(chǎn)生創(chuàng)新需求，利潤驅(qū)動成為商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要內(nèi)在動因。商業(yè)銀行主要以降低交易成本創(chuàng)新、提高經(jīng)營效率創(chuàng)新、流動性增強創(chuàng)新流動性增強創(chuàng)新產(chǎn)生于對流動性需求的增長。在商業(yè)銀

3、行的資產(chǎn)中，有的金融資產(chǎn)是缺乏流動性的，如汽車消費貸款、固定資產(chǎn)貸款、信用卡應(yīng)收賬款和住宅資產(chǎn)凈貸款等，銀行只能等待到期以后才收回這些貸款或賬款。而有的金融資產(chǎn)是富有流動性的，如證券，投資者可以隨時在證券市場上把證券賣出去。在金融市場相對發(fā)達的情況下，商業(yè)銀行更多地通過主動負債來獲取流動性，這樣可以降低非營利的現(xiàn)金資產(chǎn)，擴大盈利性資金的運用。對于銀行來說，為了提高資金的效率，有必要將沒有流動性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂辛鲃有缘淖C券。因此，商業(yè)

4、銀行應(yīng)通過金融創(chuàng)新以特定方式保持對外支付能力，以防止優(yōu)質(zhì)客戶的流失；避免負債和資產(chǎn)利率敏感性不相匹配的情況下，利率變動對銀行凈利差收入產(chǎn)生的重新定價風(fēng)險。 4.金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 面對激烈的競爭環(huán)境，商業(yè)銀行應(yīng)該著重服務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新，以避免像 2002 年愛立信“倒戈”事件的發(fā)生。針對個人客戶推出個人委托業(yè)務(wù)、基金銷售、保險銷售、貸款證券化等。有實力的銀行應(yīng)提出“大金融超市”的概念，即投資者在一家銀行里就可以享受存取、購買保險、基金、國