銀行系統(tǒng)論文：淺談銀行借款合同風(fēng)險(xiǎn)及訴訟時(shí)效的中斷和補(bǔ)救

1、銀行系統(tǒng)論文：淺談銀行借款合同風(fēng)險(xiǎn)及訴訟時(shí)效的中斷和補(bǔ) 銀行系統(tǒng)論文：淺談銀行借款合同風(fēng)險(xiǎn)及訴訟時(shí)效的中斷和補(bǔ)救 內(nèi)容提要：隨著商業(yè)銀行市場(chǎng)化程度的逐年加強(qiáng)，我國金融法制建設(shè)的步伐也隨之加快，金融立法呈現(xiàn)出一種超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，已經(jīng)出臺(tái)的法律、法規(guī)基本上覆蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍。同時(shí)，為適應(yīng)新形勢(shì)所規(guī)劃的法律、法規(guī)的修改、完善以及新的金融法律法規(guī)的規(guī)劃、制訂等方面工作也都在有條不紊地進(jìn)行。效益性、安全性、流動(dòng)性是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，

2、防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、保證債權(quán)安全一直是商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)。本文從兩個(gè)方面：“借款合同存在的風(fēng)險(xiǎn)和訴訟時(shí)效”分析論述了銀行如何防范債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證債權(quán)安全。近年來，隨著社會(huì)法律意識(shí)的增強(qiáng)，商業(yè)銀行與客戶在合同文本上的法律博弈也不斷加劇。本文通過對(duì)“按法律確認(rèn)借款人的主體資格、由借款人填寫借款格式合同、在“借新還舊合同”中一定要明確借款用途、明確約定提前還款及違約條款和在合同其它約定事項(xiàng)中增加“如發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為要終止履行時(shí)，貸款方應(yīng)在多少

3、天內(nèi)通知當(dāng)事人。 ”的條款“等方面論述了借款合同存在的風(fēng)險(xiǎn)和法律對(duì)策。通過對(duì)“起訴、給借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和“會(huì)計(jì)結(jié)算對(duì)賬單” 、 申請(qǐng)支付令、扣收債務(wù)人帳戶利息或本金、公證催收、向人民調(diào)解委員會(huì)或有關(guān)單位主張權(quán)利、貸款重組、就原債務(wù)達(dá)成還款協(xié)議，形成新的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系“等方面分析論述了中斷訴訟時(shí)效時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)及防范的方法，以及對(duì)超時(shí)效債權(quán)補(bǔ)同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。 ” 《民法

4、通則》第 42 條規(guī)定：“企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營” 。目前我國企業(yè)集團(tuán)公司分公司較多，有一部分是沒有法人資格的，有一部分的經(jīng)營活動(dòng)是在集團(tuán)公司授權(quán)下進(jìn)行的，所以，確認(rèn)合同主體資格非常重要。我國《民事訴訟法》規(guī)定，提起訴訟首先必須要有明確的被告。而借貸合同簽訂后，合同主體常常發(fā)生變化，是把簽訂合同的一方主體列為被告，還是把已經(jīng)變化的主體列為被告，或是把其他主體列為被告，就成了訴訟方式解決借貸合同糾紛的首要問題。如果不能

5、明確訴訟主體，錯(cuò)列或漏列被告，都有可能造成訴訟失敗，如訴訟駁回、原判被撤銷、發(fā)回重審、再審等。（二）由借款人填寫借款合同，防止理解糾紛。根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，借款合同是雙方當(dāng)事人真正意識(shí)的表示，雙方當(dāng)事人就合同的主要內(nèi)容、條款達(dá)成合意的，借款合同即告成立。而銀行合同一般都是格式合同， 《合同法》第 39 條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確立當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制