建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

1、中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊 第一章 額度授信1第一章 第一章 概 述1.1 1.1 信貸業(yè)務(wù)基本概念 信貸業(yè)務(wù)基本概念1.1.1 信貸的涵 的涵義信貸是銀行利用自身實(shí)力和信譽(yù)為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)，并以客戶支付利息、費(fèi)用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件的一種經(jīng)營行為。1.1.2 建設(shè)銀 設(shè)銀行經(jīng)營 經(jīng)營的信 的信貸業(yè)務(wù) 貸

2、業(yè)務(wù)的種 的種類1.1.2.1 基本分類按會計核算的歸屬劃分，可分為表內(nèi)和表外信貸業(yè)務(wù)。表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)主要包括貸款、商業(yè)匯票貼現(xiàn)等，表外信貸業(yè)務(wù)主要包括商業(yè)匯票的承兌、保證、信用證等。按期限劃分，可分為短期信貸業(yè)務(wù)、中期信貸業(yè)務(wù)和長期信貸業(yè)務(wù)。短期期限在 1年以內(nèi)（含 1 年） ，中期期限在 1 年到 5 年之間（含 5 年） ，長期期限在 5 年以上。按擔(dān)保方式劃分，可分為信用信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)（包括保證、抵押和質(zhì)押方式） 。按幣

3、種劃分，可分為本幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)。按性質(zhì)和用途劃分，可分為固定資產(chǎn)貸款（包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等） 、流動資金貸款（包括工商業(yè)和建筑業(yè)等流動資金貸款） 、循環(huán)額度貸款、消費(fèi)貸款、保證、承兌等信貸品種。按貸款的組織形式劃分，可分為普通貸款、聯(lián)合貸款和銀團(tuán)貸款。按貸款的資金來源劃分，可分為信貸資金貸款、委托貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款等。按授信對象劃分，可分為公司類信貸業(yè)務(wù)和個人類信貸業(yè)務(wù)。1.1.2.2 信貸品種

4、類別建設(shè)銀行目前開辦的信貸業(yè)務(wù)品種主要包括：1.流動資金貸款流動資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。2.固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的本外幣貸款。3. 房地產(chǎn)開發(fā)類貸款房地產(chǎn)開發(fā)類貸款是指用于土地一級開發(fā)、房屋建造過程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。4.循環(huán)額度貸款中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

5、 第一章 額度授信3行合同約定的義務(wù)或承諾的事項(xiàng)時，由建設(shè)銀行按照保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。17. 銀行信貸證明銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)申請人（投標(biāo)人）的要求，以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過程中，滿足申請人（投標(biāo)人）在《銀行信貸證明書》項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。

6、18.個人住房貸款個人住房貸款是指建設(shè)銀行向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型房屋的自然人發(fā)放的貸款。19.個人權(quán)利質(zhì)押貸款個人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及中國建設(shè)銀行（以下簡稱建設(shè)銀行）認(rèn)可的其它權(quán)利出質(zhì)，由建設(shè)銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。20.個人助學(xué)貸款個人助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬

7、、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的無擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款，包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類。21. 個人消費(fèi)額度貸款個人消費(fèi)額度貸款是指建設(shè)銀行對個人客戶發(fā)放的可在一定期限和限額內(nèi)使用的人民幣貸款。.22.個人汽車貸款個人汽車貸款是指建設(shè)銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。包括個人自用車貸款和個人商用車貸款。23. 個人耐用消費(fèi)品貸款個人耐用消費(fèi)品貸款是建設(shè)銀行對個人客戶發(fā)放的用于購買大件耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。24. 個人

8、住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指建設(shè)銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣貸款。1.1.3 信貸的基本要素 的基本要素信貸業(yè)務(wù)一般包括以下六個基本要素：1.對象向建設(shè)銀行申請信貸業(yè)務(wù)的客戶，必須滿足國家有關(guān)規(guī)定及行內(nèi)信貸政策等規(guī)章制度的要求。本手冊將客戶歸納為兩類：一類是公司類客戶，包括企事業(yè)法人、兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機(jī)構(gòu)、金融同業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織等；另一類是個人類客戶，包括個體工商戶、自然人等。2.金額建設(shè)