跟單信用證下銀行審單法律問(wèn)題研究.pdf

1、長(zhǎng)期以來(lái),信用證交易一直活躍在世界經(jīng)貿(mào)往來(lái)中,信用證規(guī)范性文件自確立以來(lái)也幾經(jīng)修訂依然在國(guó)際貿(mào)易中保持其無(wú)可替代的優(yōu)越性和實(shí)用性。由于各國(guó)中關(guān)于信用證的法律微乎其微,《跟單信用證統(tǒng)一慣例》成為國(guó)際廣泛認(rèn)可和尊重的重要成文慣例,與時(shí)俱進(jìn)可謂是其最突出的特點(diǎn)之一,2007年《跟單信用證統(tǒng)一慣例》最新修訂版(UCP600)出臺(tái),較之前版本變動(dòng)較大,篇幅大為精簡(jiǎn),呈現(xiàn)出內(nèi)容明確化、語(yǔ)氣肯定化、重點(diǎn)突出化,操作性更強(qiáng)的發(fā)展趨勢(shì)。
　　 雖

2、然如此,信用證在銀行審單過(guò)程中的爭(zhēng)議依然顯著,圍繞的中心主要在于對(duì)信用證審單原則的把握,雖然UCP600中未明文規(guī)定適用何審單原則和標(biāo)準(zhǔn),但就其始終對(duì)信用證付款獨(dú)立性、確定性、迅捷性、高效低成本性的追求即可知國(guó)際商會(huì)認(rèn)可的是嚴(yán)格相符原則和嚴(yán)格相符審單標(biāo)準(zhǔn),這是符合絕大多數(shù)國(guó)家實(shí)踐和少數(shù)有成文立法國(guó)家的立法要求的,嚴(yán)格相符是信用證存在的根基,其將始終處于信用證審單的主流地位,同時(shí)嚴(yán)格相符審單標(biāo)準(zhǔn)會(huì)通過(guò)國(guó)際商會(huì)的規(guī)定逐漸寬松化并更易于操作,

3、且國(guó)際各國(guó)的認(rèn)識(shí)也將逐漸統(tǒng)一化、規(guī)范化。
　　 目前對(duì)于審單原則的爭(zhēng)論主要源于嚴(yán)格相符原則易于定義而難于理解和把握的特點(diǎn),對(duì)該原則在實(shí)踐中的運(yùn)用遠(yuǎn)比成文法的規(guī)定重要,所以就國(guó)內(nèi)立法而言我們應(yīng)做到有所為,有所不為。同時(shí)需要通過(guò)可行方式使嚴(yán)格相符原則的使用普遍化,并允許過(guò)程中出現(xiàn)小的瑕疵,另外還應(yīng)積極收集、編纂國(guó)內(nèi)外有關(guān)信用證嚴(yán)格相符原則和審單標(biāo)準(zhǔn)的案例及資料,供相關(guān)人士學(xué)習(xí)參考,以在促進(jìn)信用證實(shí)務(wù)順利發(fā)展的同時(shí),謹(jǐn)防嚴(yán)格相符原則的

4、惡意濫用。
　　 眾所周知銀行審單工作是信用證交易的核心,但因?yàn)閷弳卧瓌t的難以把握性和各當(dāng)事人利益在審單環(huán)節(jié)中的體現(xiàn),信用證審單標(biāo)準(zhǔn)的確立和發(fā)展應(yīng)擺脫單純對(duì)嚴(yán)格相符的理解,而應(yīng)以信用證存在的幾項(xiàng)原則綜合為指導(dǎo),任何審單標(biāo)準(zhǔn)的爭(zhēng)論或某審單行為的判斷都應(yīng)以這些原則是否受到動(dòng)搖為判斷標(biāo)準(zhǔn),一旦有可能威脅信用證存在根基即獨(dú)立抽象性原則、付款確定性原則、付款迅捷性原則和付款高效低成本性原則的,都應(yīng)摒棄或否定。
　　 對(duì)于銀行審單原

5、則和審單標(biāo)準(zhǔn)的研究正是為了規(guī)范和統(tǒng)一銀行審單行為,降低銀行拒付率,進(jìn)一步彰顯信用證交易的優(yōu)點(diǎn),提高信用證利用率。所以,銀行應(yīng)作為獨(dú)立的第三方對(duì)單據(jù)的表面內(nèi)容進(jìn)行審核,而不是簡(jiǎn)單地校對(duì),審單過(guò)程需要積極思考和判斷,這就要求銀行的審單員必須是單證文件的專家,并且具備普通的常識(shí),同時(shí)還能夠獨(dú)立地做出決定。不僅如此,為了降低銀行審單的拒付率,營(yíng)造良好的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境,信用證的交易雙方當(dāng)事人還應(yīng)在信用證開(kāi)立之前就信用證內(nèi)容及其項(xiàng)下要求單據(jù)進(jìn)行全面、