非金融企業(yè)間借貸的法律效力研究.pdf

1、改革開放以后，我國經(jīng)濟(jì)體制逐步由有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制變革，同時(shí)金融體制也大幅度變動(dòng)，非金融企業(yè)間借貸現(xiàn)象愈演愈烈。關(guān)于是否放開非金融企業(yè)間借貸的問題無論是在學(xué)界還是在司法實(shí)踐中都爭論已久，全面分析企業(yè)間借貸存在的原因及其利弊無疑是解決該問題的關(guān)鍵，本文即致力于此。
　　 本文共分四部分：
　　 第一部分對非金融企業(yè)間借貸進(jìn)行了概括介紹。將非金融企業(yè)間借貸界定為我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)借貸方式的一種，但與其他借貸

2、方式相比，其具有主體復(fù)雜、資金來源復(fù)雜、借貸目的復(fù)雜等特點(diǎn)，其表現(xiàn)形式除了直接簽訂借貸合同外，還有投資、聯(lián)營、融資租賃、補(bǔ)償貿(mào)易等多種變通形式。本部分還以借貸的外在表現(xiàn)形式、資金來源和資金用途三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)間借貸進(jìn)行了分類，以有益于根據(jù)不同表現(xiàn)形式和不同種類的借貸的特點(diǎn)提出有針對性的效力認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
　　 第二部分介紹的是現(xiàn)行法下非金融企業(yè)間借貸效力的認(rèn)定情況。首先，對我國有關(guān)非金融企業(yè)間借貸的法律、行政法規(guī)和規(guī)章、司法解釋等方面

3、的規(guī)定進(jìn)行了全面整理，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前除了人民銀行的《貸款通則》外，并沒有其他法律文件禁止企業(yè)間借貸，然后還對有關(guān)企業(yè)間借貸的司法現(xiàn)狀進(jìn)行了考察，發(fā)現(xiàn)不但不同形式的非金融企業(yè)間借貸的判決援引依據(jù)不同，就是對于基本相同的案件法院對借貸利息的態(tài)度也各異，亟待明確企業(yè)間借貸效力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
　　 第三部分是對非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)間借貸效力的重新審視。認(rèn)為現(xiàn)行法下不論是以“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”為由，還是根據(jù)“損害社會(huì)公共利益”認(rèn)定企業(yè)間借

4、貸合同無效都有失牽強(qiáng)，這種司法沖突產(chǎn)生的原因在于非金融企業(yè)間借貸已經(jīng)從企業(yè)單純獲取利率差額收益轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龉┣箨P(guān)系在企業(yè)融資過程中的體現(xiàn)，企業(yè)間借貸已經(jīng)具有諸多的正當(dāng)性：企業(yè)間借貸不但體現(xiàn)著契約自由的民法基本理念，各種外在表現(xiàn)形式的變換也是為實(shí)現(xiàn)借貸目的規(guī)避法律的理性選擇。同時(shí)，企業(yè)間借貸較之于向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借貸，在信息收集、談判簽約、監(jiān)督執(zhí)行和救濟(jì)等方面都具有節(jié)約交易成本的優(yōu)勢，因此在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著緩解企業(yè)融資難、促進(jìn)企業(yè)生存發(fā)展，推

5、動(dòng)金融體制改革，提高金融服務(wù)水平的積極作用。
　　 第四部分提出了對非金融企業(yè)間借貸的法律規(guī)制建議。既然非企業(yè)間的借款行為的存在和發(fā)展有其客觀性，又對民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有積極作用，已經(jīng)成為正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，很顯然單一的“堵”的政策已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足現(xiàn)實(shí)的要求，應(yīng)當(dāng)取消禁止非金融企業(yè)間借貸的一般規(guī)定，以“疏堵結(jié)合”為指導(dǎo)方針，明確企業(yè)間借貸效力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)企業(yè)間借貸的特點(diǎn)和形式就其違法性和社會(huì)危害性的不同，區(qū)別情形對待。對于以進(jìn)行

6、非法活動(dòng)和惡意擾亂金融秩序的企業(yè)間借貸，堅(jiān)決予以禁止和處罰，對企業(yè)間為解決資金短缺相互幫扶的資金調(diào)劑行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其效力，并尊重借貸雙方的意思，保護(hù)合法的利息收益。當(dāng)然，這種有限度的對企業(yè)間借貸放開，必須建立相應(yīng)的機(jī)制予以監(jiān)管，筆者認(rèn)為可以工商行政管理部門為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，同時(shí)指導(dǎo)建立并發(fā)揮企業(yè)間借貸組織的自律功能，通過企業(yè)間借貸登記制度進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，再輔之以數(shù)據(jù)調(diào)查、跟蹤監(jiān)測的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，方能夠建立多層次、高效率的監(jiān)管體系，避免企業(yè)間借貸