中國信托業(yè)市場規(guī)制相關(guān)問題研究.pdf

1、信托與銀行、證券、保險并稱為金融業(yè)的四大支柱，其本義是“受人之托、代人理財”。信托業(yè)作為典型的非銀行金融機(jī)構(gòu)對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有非常重要的作用，信托業(yè)有助于提高社會資產(chǎn)的利用效率，有助于分散銀行業(yè)的風(fēng)險，也有助于促進(jìn)金融行業(yè)良性競爭。但是金融業(yè)是高風(fēng)險的行業(yè)，信托業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分也具有金融業(yè)的這個高風(fēng)險的特性，容易引起整個社會經(jīng)濟(jì)的動蕩，這種情況下靠單一的民商法的一元調(diào)整模式已經(jīng)不能適應(yīng)社會關(guān)系的變化，對信托業(yè)的經(jīng)濟(jì)法規(guī)制是信

2、托業(yè)市場穩(wěn)定和發(fā)展必不可少的條件。為了維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和信托業(yè)的發(fā)展，國家不得不重視對信托業(yè)的調(diào)節(jié)和規(guī)制，在這種情況下，對信托業(yè)進(jìn)行規(guī)范保障的經(jīng)濟(jì)法形成并不斷完善，信托市場出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)法和民商法的二元調(diào)整的局面。以市場機(jī)制為基礎(chǔ)，以社會公共利益為本位，以效率為首要的價值追求，規(guī)范國家對信托業(yè)干預(yù)和管理的國家調(diào)制活動，屬于經(jīng)濟(jì)法的性質(zhì)；以個人利益為本位，以自由平等為首要的價值追求，規(guī)范信托業(yè)務(wù)當(dāng)事人之間的民商事活動，屬于民商法的性質(zhì)。

3、 本文的重點(diǎn)是分析我國信托業(yè)市場存在的主要問題，借鑒發(fā)達(dá)國家信托業(yè)市場規(guī)制的先進(jìn)經(jīng)驗，結(jié)合我國的國情，探求我國信托業(yè)完善和發(fā)展的方法。經(jīng)濟(jì)法的理念下，這種市場規(guī)制不是行政干預(yù)和管制，而是在經(jīng)濟(jì)法理念指導(dǎo)下的“調(diào)制型”干預(yù)。經(jīng)濟(jì)法是關(guān)于國家調(diào)節(jié)和規(guī)制市場經(jīng)濟(jì)的法律，是國家為克服市場障礙和市場缺陷而制定的，是調(diào)整國家對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行宏觀調(diào)控和市場規(guī)制過程中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。從這個角度來說，對信托業(yè)的市場規(guī)制也就是對信托業(yè)的

4、經(jīng)濟(jì)法規(guī)制。 全文分為五個部分。 第一章是我國信托業(yè)進(jìn)行市場規(guī)制的法理基礎(chǔ)。本章首先從法經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對我國信托業(yè)進(jìn)行市場規(guī)制進(jìn)行理論論證，即從信托業(yè)市場存在的市場缺陷和市場障礙的角度。然后從法學(xué)的角度進(jìn)行論證，即從實然法和應(yīng)然法、法的不完備性理論進(jìn)行論證。本章是本文提出的對信托業(yè)進(jìn)行市場規(guī)制提供理論論證和理論支持的部分，是本文理論基礎(chǔ)。 第二章論述了我國信托業(yè)市場規(guī)制的形成和目前存在的主要問題，問題主要有信托業(yè)的

5、市場準(zhǔn)入規(guī)制不合理、經(jīng)營方面過多的限制、對投資者保護(hù)不夠、監(jiān)管不完善和信托業(yè)的不公平競爭問題。發(fā)現(xiàn)問題是解決問題的前提，只有明確了我國信托業(yè)存在的主要問題才能尋找解決問題的準(zhǔn)確方法。 第三章是相關(guān)發(fā)達(dá)國家的市場艦制及其經(jīng)驗。英美日等信托業(yè)發(fā)達(dá)國家具有先進(jìn)市場規(guī)制制度及經(jīng)驗。英國信托業(yè)在長期的發(fā)展過程中，形成了比較完善的制度；日本作為信托業(yè)的引進(jìn)國，經(jīng)歷了國家的推動和信托業(yè)本身的長期發(fā)展，也有比較成熟和完善的信托法律法規(guī)。分析信托