基因隱私與被保險人告知義務沖突研究.pdf

1、告知義務制度，作為保險契約法上一個傳統(tǒng)而又獨特的固有制度，是保險業(yè)合理營運的前提與基礎(chǔ)；沒有科學而又合理的告知義務制度的建構(gòu)，就不可能有保險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與有序發(fā)展。但與此同時，它也是保險實務與理論研究中的最易引起爭議又難以為人理解的規(guī)則?；蛐畔⒌某霈F(xiàn)，使基因隱私成為現(xiàn)代生物技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生的一個新問題。基因隱私是特殊的隱私權(quán)，其影響不僅涉及到個人本身，而且涉及到族群等相關(guān)主體。筆者認為既要考量基因隱私本身的價值，也要考量基因隱私所影響

2、的價值。保險人一方希望盡可能的收集被保險人的基因信息，而被保險人希望盡可能的維護自己的基因隱私，這就引發(fā)了兩者的利益沖突。要對保險領(lǐng)域的基因信息使用予以研究，必須要深入到保險制度之內(nèi)，去實地考證解決基因隱私規(guī)則。 保險行業(yè)本身是建立在精算公平之上的，對風險進行分類，對不同風險者適用不同的保險費率，這是保險制度固有的運作原則。使用基因信息原則的要求和產(chǎn)物，這與傳統(tǒng)的按年齡、性別等因素收取保險費的做法并沒有本質(zhì)區(qū)別，在尊重這一既有規(guī)

3、則的前提下，基因信息的使用在特定條件才是允許的。 保險與隱私在以往的沖突中已經(jīng)達成了一種平衡，基因隱私的出現(xiàn)使這種平衡有了些許傾斜。要解決基因隱私與告知義務的沖突，完全禁止使用基因信息的做法并不可取，這樣的做法只會扭曲商業(yè)保險的自愿原則，使商業(yè)保險被社會保險替代，這樣的做法缺乏理論和現(xiàn)實的基礎(chǔ)。與此同時，我們也不應當要求商業(yè)保險承擔起社會保險的重任，這樣的做法會引發(fā)新的不公平。解決保險領(lǐng)域基因使用的正義規(guī)則應是：允許商業(yè)保險公司