我國(guó)商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、社區(qū)銀行的概念在美國(guó)產(chǎn)生數(shù)百年之久，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展迅速，并在金融危機(jī)中展現(xiàn)出了很大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在美國(guó)，社區(qū)銀行為當(dāng)?shù)鼐用褚约爸行∥⑵髽I(yè)提供了全面的金融服務(wù)，滿足其金融需求，充分活躍了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，促進(jìn)社區(qū)銀行的發(fā)展。而在我國(guó)，社區(qū)銀行屬于新型事物，起步較美國(guó)而言較晚，發(fā)展尚不完善。但我國(guó)社區(qū)銀行初步顯現(xiàn)出的對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)的支持作用以及對(duì)于銀行業(yè)拓展利潤(rùn)空間的作用，已經(jīng)引起了人們的關(guān)注。
　　在我國(guó)，小微企業(yè)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正迅速發(fā)展，在

2、國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用和地位也日益增強(qiáng)，在增加收入，擴(kuò)大就業(yè)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等方面已具有舉足輕重的作用。但由于缺少抵押物以及信息不對(duì)稱等原因，我國(guó)小微企業(yè)普遍存在融資困難的問(wèn)題，這在一定程度上制約了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，隨著居民收入的增加，其金融需求也隨之增加，由于銀行更加傾向于向中高端客戶提供金融服務(wù)，導(dǎo)致普通居民的需求難以得到滿足。而正常渠道的缺乏也會(huì)使得民間集資、民間高利貸等犯罪行為層出不窮，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定。另一方面，無(wú)論是加快利率市場(chǎng)

3、化的改革措施，還是民營(yíng)銀行的獲準(zhǔn)籌建，都會(huì)加劇商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，從而改變我國(guó)商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局，使得部分銀行，尤其是中小型商業(yè)銀行將面臨被淘汰的可能。所以，面對(duì)挑戰(zhàn)，中小銀行應(yīng)該如何在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，將成為其發(fā)展與理論研究的新課題。
　　社區(qū)銀行作為解決以上問(wèn)題的有效途徑，近年來(lái)在國(guó)內(nèi)熱度不斷上升。一方面，理論界的討論逐漸增加；另一方面，各商業(yè)銀行不斷通過(guò)下設(shè)社區(qū)銀行的方式進(jìn)行嘗試，其中最典型的要數(shù)民生銀行。本文首先通過(guò)對(duì)我國(guó)實(shí)

4、際情況的分析，對(duì)社區(qū)銀行的概念進(jìn)行了界定，并分析了我國(guó)發(fā)展社區(qū)銀行的重要意義。在對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)行理論研究的基礎(chǔ)之上，對(duì)商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了SWOT分析。包括開(kāi)展社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的自身優(yōu)勢(shì)、自身劣勢(shì)以及外部條件的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。并通過(guò)研究，對(duì)商業(yè)銀行的社區(qū)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了合理化的發(fā)展建議，包括優(yōu)化模式，以中小微企業(yè)與社區(qū)居民為主要服務(wù)對(duì)象；優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能，根據(jù)社區(qū)特點(diǎn)有針對(duì)性的進(jìn)行調(diào)整；加強(qiáng)銀行社區(qū)銀行品牌建設(shè)；順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融潮流，提升市場(chǎng)