中國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營制度的法律問題研究.pdf

1、本文通過對德國與美國混業(yè)經(jīng)營模式的比較與分析，美國混業(yè)經(jīng)營模式，即“母混業(yè)、子分業(yè)”的金融控股公司模式值得中國借鑒，即是中國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營制度最優(yōu)選擇。根據(jù)中國國情，必須構(gòu)建中國金融控股公司的法律制度。 一方面，對現(xiàn)行中國金融控股公司進行法律規(guī)制，比如，啟發(fā)金融控股公司自己關(guān)注內(nèi)部交易，披露自己的組織結(jié)構(gòu)與重大的內(nèi)部交易，增加內(nèi)部交易的透明度等；另一方面，借鑒日本整體立法、配套立法技術(shù)，“整合”與“重構(gòu)”中國金融控股公司法規(guī)，

2、將《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》與《公司法》等多部法律綜合起來考慮，廢除其中有關(guān)分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定，增加有關(guān)混業(yè)經(jīng)營的條敖，整合出一部《金融混業(yè)經(jīng)營法》。再次，立法者與監(jiān)管者要加快制定《金融控股公司法》，使金融控股公司成為合法性的金融機構(gòu)?！督鹑诳毓晒痉ā房蚣軕?yīng)當包括：立法宗旨、金融控股公司的法律性質(zhì)與地位、監(jiān)管主體、市場準入與退出、業(yè)務(wù)范圍及監(jiān)管、內(nèi)控機制和法律責任等方面內(nèi)容?！　〗鹑?/p>

3、控股公司的有序運行離不開有效的金融監(jiān)管，有效的金融監(jiān)管依賴于健全的金融監(jiān)管法律制度?？疾熘袊鹑诒O(jiān)管法律制度，借鑒美國對金融控股公司的監(jiān)管模式，中國要逐步推進功能性統(tǒng)一監(jiān)管模式，設(shè)立國家金融監(jiān)督管理委員會，履行對金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管，賦予中央銀行對金融控股公司整體監(jiān)管，即并表監(jiān)管，賦予銀監(jiān)局、證監(jiān)局與保監(jiān)局分別對金融控股公司的銀行子公司、證券子公司與保險子公司的監(jiān)督管理，妥善解決混業(yè)經(jīng)營制度中金融創(chuàng)新的監(jiān)管問題。同時，建立跨行業(yè)監(jiān)管當局之間