共享經濟模式下普惠型互聯(lián)網金融的法律規(guī)制.pdf

1、普惠金融首先發(fā)端于國家的價值訴求，國家想通過培育和發(fā)展普惠金融解決金融對中低收入階層的支持和對中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)業(yè)的支持。但是在長期的推動中，無論是我們嘗試要求國有銀行設立專項推動普惠金融的發(fā)展，還是設立農村信用合作社去支持“三農”的發(fā)展，還是發(fā)展村鎮(zhèn)銀行去支持農村經濟的發(fā)展，還是后來支持民間金融的發(fā)展，效果都是差強人意的，最終的結果不僅沒有實現(xiàn)普惠，反而從窮人處抽血。在這種政策與實踐，理想與現(xiàn)實表達不一致的情況下，互聯(lián)網技術迅速出現(xiàn)了。<

2、br>　　互聯(lián)網技術的出現(xiàn)最重要的對經濟運行樣態(tài)的一種變化就是通過建立互聯(lián)網平臺和數(shù)據(jù)平臺，改變了供需雙方的結構形態(tài)，改變了傳統(tǒng)的融資和金融的運營樣態(tài)，培育形成了一種共享經濟模式。共享經濟把閑置、零散的資源集中起來，去解決對資源有暫時性需求、分散的人的需要。而這種形態(tài)，恰好對于解決普惠金融的傳統(tǒng)政策不能解決的問題提供了方案和路徑。然而，共享經濟模式下迅速發(fā)展的普惠型互聯(lián)網金融在滿足中低收入階層和中小企業(yè)融資需求的同時，由于自身的風險防控

3、體系薄弱，相關法律制度的缺失，國家監(jiān)管層面的模糊，公民的法律意識淡薄，出現(xiàn)了一些列平臺“跑路”、非法集資、非法吸收公眾存款等法律風險，共享經濟模式下普惠型互聯(lián)網金融的“普惠性”和“共享性”遭受沖擊，互聯(lián)網金融消費者的合法權益受到侵害。
　　在這種情況下，政府監(jiān)管層面相繼出臺了相關管理辦法和法規(guī)，雖然取得了一定的效果，但是其存在的不足也是顯而易見的。因此，在國家政策的大力倡導下，我們應該從宏觀、中觀和微觀的層面積極探索有利于共享經濟

4、模式下普惠型互聯(lián)網金融健康發(fā)展的法律規(guī)制之路，實現(xiàn)金融創(chuàng)新與金融規(guī)范并進，維持互聯(lián)網金融服務中低收入階層和中小企業(yè)的普惠價值和共享價值。
　　本論文包含導論共五章:
　　第一章是導論部分。
　　主要包括了本文問題的提出，國內外相關文獻述評，文章的基本思路和主要內容，研究方法和創(chuàng)新點。
　　第二章是技術對經濟模式的改造——共享經濟的誕生。
　　主要是介紹互聯(lián)網技術的產生對傳統(tǒng)經濟模式的改造，分析共享經濟產生的

5、實踐基礎、結構和特征，分析互聯(lián)網金融與共享經濟的聯(lián)系，預測共享經濟的未來發(fā)展趨勢以及對于互聯(lián)網金融法律規(guī)制的影響。
　　第三章是共享經濟模式下普惠金融的演變。
　　介紹傳統(tǒng)金融模式下普惠金融的運行業(yè)態(tài)，互聯(lián)網技術出現(xiàn)之后，在共享經濟模式下普惠金融是以怎樣一種全新的樣態(tài)運行的，并從特征的角度出發(fā)比較二者不同的運行特征。解釋普惠金融與互聯(lián)網金融的聯(lián)系，提出普惠型互聯(lián)網金融的概念，分析普惠價值對構建互聯(lián)網金融法律規(guī)制的影響。

6、>　　第四章是普惠型互聯(lián)網金融在共享經濟模式下的運行結構及法律分析。
　　首先介紹我國互聯(lián)網金融主要模式，第三方支付、P2P網絡借貸、股權眾籌融資的業(yè)務流程和各方主體的法律關系、權利和義務內容。其次，分析互聯(lián)網金融現(xiàn)行相關法律制度的現(xiàn)狀、取得的成效和存在的不足，并介紹國外的法律監(jiān)管方式。最后，比較分析國內外普惠型互聯(lián)網金融在共享經濟模式下，具體到Kickstarter、阿里小貸、人人貸、點名時間等平臺公司是如何運行的，國外的相關立

7、法、監(jiān)管方式和具體措施可以移植到我國互聯(lián)網金融法律規(guī)制中。
　　第五章是構建共享經濟模式下普惠型互聯(lián)網金融的法律規(guī)制。
　　從整體上把握和布局普惠型互聯(lián)網金融的法律規(guī)制。首先，從宏觀層面明確要遵循堅持金融創(chuàng)新與金融規(guī)范的原則，要堅持普惠價值和共享價值的實現(xiàn);其次，中觀層面，從市場準入、市場運行和市場退出這三個階段分別構建相應的適合我國普惠型互聯(lián)網金融發(fā)展實情的法律機制;最后，在宏觀原則的指引下，中觀結構的導向下，從微觀層面提