大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法律規(guī)制問題研究.pdf

1、自2013年我國(guó)成立第一家大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)分期購(gòu)物平臺(tái)以來，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融經(jīng)歷了爆發(fā)式的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)電商、商業(yè)銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)分期平臺(tái)、消費(fèi)金融公司等相繼布局大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。但作為新興行業(yè)，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法律規(guī)制和部門監(jiān)管相對(duì)滯后，這就導(dǎo)致了道德問題、信用違約問題、合規(guī)經(jīng)營(yíng)問題、商品質(zhì)量問題、信息安全問題、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)問題等行業(yè)發(fā)展困境，并由此引發(fā)了民商法、刑法、經(jīng)濟(jì)法等領(lǐng)域法律風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法

2、律規(guī)制是有效解決上述問題的重要路徑。然而在理論上，我國(guó)針對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法律規(guī)制專項(xiàng)學(xué)術(shù)研究較少，在實(shí)踐中，雖然相關(guān)監(jiān)管部門制定了一些規(guī)范性文件，但同時(shí)存在缺少互聯(lián)金融上位法指引，各部門法不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展以及監(jiān)管缺位或監(jiān)管重復(fù)、第三方監(jiān)督缺乏等制度缺陷。本文通過探討大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的性質(zhì)和法律關(guān)系，對(duì)我國(guó)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融出現(xiàn)的問題和面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)加以分析，同時(shí)借鑒國(guó)外解決相關(guān)問題采取的措施，最終為我國(guó)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)

3、消費(fèi)金融法律規(guī)制的完善提出建議。本文共分為四個(gè)部分：第一部分是大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述。首先對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)生的環(huán)境和發(fā)展歷程簡(jiǎn)介，總結(jié)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融主要模式，從為大學(xué)生提供消費(fèi)金融服務(wù)的主體角度分析大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的概念和法律關(guān)系，并為之后的研究提供概念和理論支撐。第二部分是對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融存在的問題和面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)的分析。由于缺少法律規(guī)制和部門監(jiān)管而導(dǎo)致行業(yè)道德低下、信用違約嚴(yán)重、不法經(jīng)營(yíng)、商品質(zhì)量低劣、

4、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等問題，并由此在民商法、刑法、經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域面臨諸多法律風(fēng)險(xiǎn)。第三部分是對(duì)域外大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式分析及對(duì)我國(guó)相關(guān)行業(yè)的借鑒意義。通過對(duì)以美國(guó)SoFi平臺(tái)為代表的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)信貸模式分析，其制度設(shè)計(jì)對(duì)我相關(guān)行業(yè)的健康發(fā)展有重要的借鑒意義。第四部分，是對(duì)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融法律規(guī)制完善的建議。通過前文的論述，建議大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在法律規(guī)制方面應(yīng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，健全行業(yè)監(jiān)管體系，加強(qiáng)行業(yè)自律制度建設(shè)，提高大學(xué)生金融消費(fèi)