E銀行信用風(fēng)險管理流程各階段中存在問題的改進研究.pdf

1、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平對于銀行自身的經(jīng)營成敗乃至全球金融發(fā)展會產(chǎn)生重大的影響，不斷發(fā)生的金融危機使商業(yè)銀行不得不對風(fēng)險防控更加關(guān)注。受多種因素疊加的影響，我國商業(yè)銀行不良貸款額也出現(xiàn)了連續(xù)上升，在此背景下，怎么有效的防控信用風(fēng)險成為了我國商業(yè)銀行必須面對和解決的問題。E銀行要實現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)步、健康的發(fā)展，更加需要提高信用風(fēng)險的管控能力。信用風(fēng)險管理流程是商業(yè)銀行信用風(fēng)險的管理框架中的重要組成部分，涵蓋了從貸款申請到貸款回收的整個

2、信貸過程，通過研究信用風(fēng)險管理流程各個階段中存在的問題，且針對這些問題進行相應(yīng)的改進，可以有效提升商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平。
　　本文使用理論與實際相結(jié)合的方法，研究了與信用風(fēng)險相關(guān)的文獻，介紹了E銀行的信用風(fēng)險管理流程現(xiàn)狀。使用案例分析法，選取了E銀行的貸款客戶A公司作為實例，介紹了E銀行信用風(fēng)險管理的流程;采用訪談法和對比分析法，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理流程中存在的問題及改進措施的相關(guān)信息進行了收集，并將E銀行與這些國內(nèi)先進商

3、業(yè)銀行進行了對比分析;使用經(jīng)驗總結(jié)法，將本人十余年的信用風(fēng)險管理工作的實踐經(jīng)驗進行了歸納和總結(jié)。
　　根據(jù)相關(guān)參考文獻，經(jīng)過對銀行貸款客戶公司的實例分析，結(jié)合專家訪談結(jié)果，闡述了E銀行在信用風(fēng)險管理中存在的問題:E銀行缺少宏觀政策和行業(yè)的研究部門，信用風(fēng)險管理政策調(diào)整不及時，且信息不對稱導(dǎo)致的信用風(fēng)險普遍存在，但沒被引起足夠的重視;信用風(fēng)險評級系統(tǒng)存在著財務(wù)因素基礎(chǔ)不真實、非財務(wù)因素主觀性比較強，行業(yè)數(shù)據(jù)不準確且更新不及時，單一法

4、人客戶最高貸款限額測度不準確等問題;信用風(fēng)險監(jiān)控不完善，信貸人員在主觀和客觀上均存在著不愿或不想進行信用風(fēng)險監(jiān)控的問題，并且其考核機制也存在著瑕疵。
　　針對E銀行存在的問題，本文提出了相應(yīng)的建議:通過設(shè)立獨立的政策和行業(yè)研究部門，可以有效地幫助E銀行降低政策變動對信用風(fēng)險的影響，并且指導(dǎo)經(jīng)營部門有效快速的開展業(yè)務(wù)經(jīng)營。通過完善目前的信用風(fēng)險評級系統(tǒng)，為實施先進的計量方法做好充足的準備工作，能夠有利于提升E銀行的信用風(fēng)險管理水平。