興業(yè)商業(yè)銀行事后監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn).pdf

1、金融行業(yè)在眾多行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，近年來較為熱議的兩個(gè)話題——金融監(jiān)管和信息化，可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融秩序正?；?。
　　當(dāng)前，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，改革銀行業(yè)的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營機(jī)制，已變得勢(shì)在必行，也更有利于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重建。國際銀行業(yè)有著成熟的操作風(fēng)險(xiǎn)管理成果及豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我國銀行業(yè)在研究借鑒的基礎(chǔ)上，要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)行建設(shè)，實(shí)行操作風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的集中化管理，制定一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，要求政策要統(tǒng)一

2、明確，而且還能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力有一個(gè)良好的體現(xiàn)，此外，還要構(gòu)建完善的經(jīng)濟(jì)資本約束和績(jī)效考評(píng)機(jī)制，達(dá)到國際水平。收集足夠的數(shù)據(jù)，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行良好的設(shè)計(jì)，開發(fā)自己的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，在操作風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平上能有實(shí)實(shí)在在的提高。
　　構(gòu)筑高層次、大范圍的大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)是有必要的，它可以及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)作出及時(shí)地處理，還可以通過信息搜集、傳導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)控系統(tǒng)的一體化，使分割的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)得到統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)資源的共享。
　　

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的建立，能夠把以前雜亂的、孤立的、落后的銀行差錯(cuò)監(jiān)督行為提前到前期行為預(yù)防監(jiān)控，以及實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)于規(guī)范銀行的交易過程、操作流程，并且對(duì)預(yù)防和減少銀行重大監(jiān)守自盜行為的發(fā)生，都起到了重要作用。
　　監(jiān)控體系信息化，對(duì)于銀行交易憑證建立了電子化的存檔和查詢系統(tǒng)，能夠查詢憑證的交易記錄，并且能夠調(diào)取交易監(jiān)控錄像等數(shù)據(jù)，能夠從根本上保證票據(jù)交易業(yè)務(wù)有證可查、有據(jù)可依。通過影像化的在線監(jiān)督功能和事后監(jiān)督功能，能夠在事后對(duì)業(yè)務(wù)操作