利率市場化下民生銀行盈利模式的探討.pdf

1、利率市場化改革從1996年開始，到現(xiàn)在已經(jīng)有二十多年。2013年我國開始取消對貸款利率的下限，標(biāo)志著利率市場化改革基本完成。利率市場化政策的實(shí)施，對中國金融業(yè)影響巨大，打破了原先金融市場單一的局面，使得市場資源得到合理的配置，商業(yè)銀行是我國金融業(yè)的重要組成部分，利率市場化的改革對其影響重大。需要認(rèn)識到利率市場化如同一把雙刃劍，能夠促進(jìn)市場資源有效配置，改善金融市場的現(xiàn)狀，加快銀行轉(zhuǎn)型，使得金融機(jī)構(gòu)能夠很好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，也會(huì)使得商業(yè)銀行

2、的存貸利差下降，不良資產(chǎn)規(guī)模上升，對銀行傳統(tǒng)的盈利模式造成影響。所以，商業(yè)銀行應(yīng)該如何調(diào)整，是目前急需解決的問題。本文通過對中國民生銀行的盈利模式進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其在市場化改革過程中存在的問題，并提出相關(guān)的完善措施，為銀行業(yè)的改革提供理論基礎(chǔ)和實(shí)踐方向。
　　本文主要在利率市場化這一背景下，分析了其對中國民生銀行的影響。全文采用了理論和案例相結(jié)合的模式，分析了民生銀行在利率市場化改革中的具體表現(xiàn)。首先，在理論研究部分，本文介紹相關(guān)背

3、景、研究意義和思路，回顧了國內(nèi)外學(xué)者關(guān)于利率市場化下商業(yè)銀行盈利模式的研究，接著對利率市場化的概念、發(fā)展進(jìn)程以及商業(yè)銀行盈利模式的概念和主要類型進(jìn)行詳細(xì)的闡釋，并進(jìn)一步論述了利差收入為主導(dǎo)的模式和非利差為主導(dǎo)的模式，以及商業(yè)銀行盈利模式的影響因素和盈利能力綜合評價(jià)指標(biāo)體系。其次，在案例研究領(lǐng)域，本文選取了中國民生銀行，介紹了民生銀行的基本情況，從資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)分析民生銀行盈利模式的現(xiàn)狀。然后從盈利性水平方面，管理水平方

4、面、資產(chǎn)質(zhì)量方面、流動(dòng)性水平四個(gè)方面選取主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，評價(jià)在利率市場化下民生銀行盈利模式的表現(xiàn)情況。發(fā)現(xiàn)民生銀行在利率市場化下存在著依賴于利差、存貸比失調(diào)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展不成熟等問題，接著重點(diǎn)剖析民生銀行存在問題的根源。
　　最后，根據(jù)案例分析的情況，提出完善民生銀行盈利模式的措施。民生銀行應(yīng)該順應(yīng)利率市場化的潮流，找準(zhǔn)商行市場定位，如在堅(jiān)持銀行核心業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，合理調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，利用商行的靈活性，注重差異化發(fā)展。同時(shí)利用手段去規(guī)避利