利率市場化下我國城市商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、隨著我國不斷加快利率市場化改革，商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸利差空間緊縮，以凈利息收入為主的盈利模式受到挑戰(zhàn)。大型國有銀行和股份制商業(yè)銀行紛紛創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，轉(zhuǎn)變盈利模式。而日益成為金融機(jī)構(gòu)中重要力量的城商行金融創(chuàng)新力度不夠，利差主導(dǎo)型盈利模式仍占據(jù)其主導(dǎo)地位。如何在利率市場化以及激烈的同業(yè)競爭環(huán)境中穩(wěn)步發(fā)展？轉(zhuǎn)變當(dāng)前盈利模式、增強(qiáng)盈利能力成為城市商業(yè)銀行的主要發(fā)展方向。
　　在利率市場化背景下，短期內(nèi)存貸利差空間的收窄將不斷

2、壓縮城商行的盈利能力。利率浮動(dòng)區(qū)間自由化程度的提高加大了城商行的自主定價(jià)要求；利率波動(dòng)的不穩(wěn)定性不僅帶來更多的利率風(fēng)險(xiǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的難度，同時(shí)還伴隨帶來信用風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。我國城商行應(yīng)尋求何種有效的盈利模式來適應(yīng)市場化需求？如何把握宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境下的新機(jī)遇？如何積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)？這是本文主要研究的內(nèi)容。
　　本文首先闡述了我國利率市場化的進(jìn)程，從整體上表明了城商行面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)背景。然后根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)分析了此背景下城商行的

3、現(xiàn)狀、盈利模式存在的問題以及其呈現(xiàn)的新趨向，還特別分析了利率市場化對(duì)城商行盈利模式的雙方面影響。再次，結(jié)合年報(bào)數(shù)據(jù)構(gòu)建了實(shí)證模型并證明了市場化利率、信貸比率、存貸比對(duì)城商行的盈利模式有顯著影響。這表明城商行需要不斷調(diào)整盈利模式發(fā)展方向，提高盈利水平。最后根據(jù)理論和實(shí)證分析結(jié)論提出建議：主動(dòng)適應(yīng)和把握利率市場化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)新常態(tài)，找準(zhǔn)市場定位，明確轉(zhuǎn)變方向；合理配置資產(chǎn)，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；豐富中間業(yè)務(wù)，拓寬收入來源；強(qiáng)化實(shí)時(shí)智