我國(guó)上市商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、我國(guó)的銀行業(yè)一直擁有令世界矚目的高利潤(rùn)，就算是全球經(jīng)濟(jì)仍受金融危機(jī)負(fù)面影響的低靡時(shí)期，其利潤(rùn)率依舊居高不下，但是我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展卻不像銀行業(yè)利潤(rùn)率那么完善。隨著2008年金融危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)宏觀金融環(huán)境造成巨大不良影響，加之巴塞爾III的出臺(tái)使得金融監(jiān)管日益嚴(yán)格、利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)、證券市場(chǎng)的發(fā)展以及信托余額寶等新型機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品的擠占使商業(yè)銀行面臨的金融脫媒問(wèn)題愈演愈烈，我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前的利潤(rùn)空間被不斷壓縮，盈利模式亟待轉(zhuǎn)變。

2、　　根據(jù)大量文獻(xiàn)的研究，盈利模式可以分為傳統(tǒng)型盈利模式和非傳統(tǒng)型盈利模式，根據(jù)16家上市商業(yè)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)分析了我國(guó)上市商業(yè)銀行兩種盈利模式的現(xiàn)狀，并得出盈利模式所存在的問(wèn)題主要包括盈利模式仍然以傳統(tǒng)型為主，中間業(yè)務(wù)收入占比仍然偏低，而且中間業(yè)務(wù)的發(fā)展處于從屬地位。造成這種情況的原因主要是包括制度性與歷史性因素，資本市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，某種程度上抑制了商業(yè)銀行拓展多元化盈利模式的動(dòng)機(jī)；高儲(chǔ)蓄率和基建投資拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，居民的消費(fèi)意愿不是很強(qiáng)烈，

3、這種格局為形成商業(yè)銀行利差主導(dǎo)盈利模式提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和空間；利率管制形成高息差導(dǎo)致銀行缺乏創(chuàng)新意識(shí)，中間業(yè)管發(fā)展緩慢。
　　由于盈利模式的好壞最終表現(xiàn)在盈利能力的強(qiáng)弱上，因而在對(duì)比盈利模式的比較分析中，從定量的角度建立模型找出當(dāng)前影響我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的主要因子。從盈利性、資本充足度、流動(dòng)性比率、資產(chǎn)質(zhì)量等四個(gè)方面分別對(duì)16家上市商業(yè)銀行進(jìn)行排名，從排名情況可以看出沒(méi)有一家銀行在所有方面過(guò)都是表現(xiàn)很好，說(shuō)明了對(duì)于上市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)

4、，盈利模式都略有不同，很難對(duì)其優(yōu)劣進(jìn)行一個(gè)清晰的排名。所以又對(duì)商業(yè)銀行的綜合盈利能力進(jìn)行排名，從綜合排名可以看出招商銀行、工商銀行、民生銀行排名靠前，分列第一、第二、第三名。
　　根據(jù)綜合排名情況，針對(duì)盈利能力較強(qiáng)的銀行的獨(dú)特的盈利模式進(jìn)行分析。重點(diǎn)是分析了對(duì)招商銀行的中間業(yè)務(wù)盈利模式、工商銀行的批發(fā)銀行盈利模式以及民生銀行的零售銀行盈利模式，并根據(jù)分析得出相關(guān)啟示，具體提出了上市商業(yè)銀行盈利模式總體上轉(zhuǎn)變方向是，由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利模