商業(yè)銀行跨境人民幣結算業(yè)務操作風險管理.pdf

1、伴隨我國經(jīng)濟實力的不斷增強,人民幣國際化一度成為熱門話題。但直到2008年全球金融危機爆發(fā)以前,人民幣國際化并沒有取得太多實質性的進展。金融危機爆發(fā)后,人們意識到過渡依賴美元所帶來的弊端,同時人民幣穩(wěn)定的幣值在國際上獲得了良好的公眾預期和聲譽,我國政府抓住這一時機加快人民幣國際化步伐,尤為關鍵的一步就是從2009年開始實行跨境人民幣結算業(yè)務試點,并逐步在全國范圍推廣?？缇橙嗣駧沤Y算不僅對宏觀層面的我國政治、經(jīng)濟具有深遠意義,也使我國企業(yè)

2、和商業(yè)銀行受益。從我國商業(yè)銀行的角度來看,跨境人民幣結算業(yè)務給它們帶來了巨大商機,關系到各銀行核心競爭力的培養(yǎng),乃至國際化經(jīng)營。本文以微觀主體商業(yè)銀行為對象,先對跨境人民幣結算業(yè)務的發(fā)展規(guī)模、操作模式和存在的問題進行了分析,得出該業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了從冷轉熱的過程,且未來發(fā)展空間巨大;商業(yè)銀行辦理該業(yè)務依賴清算行模式和代理行模式;存在沒有形成全球性結算網(wǎng)絡、境內(nèi)外機構聯(lián)動性不足、產(chǎn)品種類少且缺乏創(chuàng)新、風險管理能力不足等諸多問題。
　　

3、本研究重在介紹商業(yè)銀行經(jīng)營跨境人民幣結算業(yè)務所面臨的操作風險,對操作風險管理流程進行詳細分析。作者構建了一個操作風險預警識別指標體系;綜合業(yè)務開展時間短、數(shù)據(jù)匱乏等條件,認為現(xiàn)階段收入法較適合各行使用,但更呼吁我國商業(yè)銀行盡快將損失數(shù)據(jù)庫的建立提上日程,利用更高效、精準的操作風險度量模型;商業(yè)銀行應設置監(jiān)督管理機構,對各類風險預警指標進行日常監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)問題;風險控制上首先注重風險防范,盡量規(guī)避風險,合理利用外包和投保方式轉移風險,開

4、發(fā)多種類的業(yè)務產(chǎn)品、控制給單個客戶的授信額度以分散風險,對那些發(fā)生頻率高但損失很小、無法完全規(guī)避的風險,利用預提的準備金對損失進行補償,對那些無法投保的比如地震等自然災害型風險,考慮設置意外損失基金應對損失;做好報告和反饋工作,保證管理效果。銀行應積極吸收國際先進銀行的操作風險管理經(jīng)驗,在改善操作風險管理上,可采取營造良好的風險文化氛圍,提高全體員工的風險防控意識;完善制度規(guī)章,建立有效的風險組織結構;提高操作風險管理技術,合理利用管理